[其它考试]商业银行业务多选.doc

商业银行业务多选 一、 多选题 1. 投资者应根据自身的风险承受能力和期望收益来选择适当级别的资产支持证券，进行投资决策时，应主要关注___。 A. 资产池的特征; B. 交易参与主体的资质; C. 交易中的风险因素; D. 现金流分配顺序; E. 不同级别资产支持证券的资本占用 ; 标准答案: ABCDE 2. 商业银行资本的主要作用有___。 A. 为商业银行提供资金来源; B. 吸收和消化损失; C. 约束银行扩张，增强银行系统的稳定性; D. 用于股东分红; 标准答案: ABC 3. 出现以下情况之一，股票质押贷款人应通知借款人，并要求借款人立即追加质物、置换质物或增加在贷款人资金账户存放资金： A. 质物的市值处于最低警戒线和最低平仓线以下; B. 借款人未提取足额的交易风险准备金; C. 质物出现业绩、流通股本规模和流动性等问题; D. 借款人预计到期难以偿付贷款本金或利息; 标准答案: AC 4. 按照巴塞尔新资本协议要求，下列说法哪些是正确的___。 A. 附属资本总额最高不超过核心资本总额; B. 长期次级债券数额最高不超过核心资本的50%; C. 一般准本金中用于防备潜在但尚不能确认的账面损失的储备或呆帐准备部分，最高不超过风险资产的1.25%，在特殊情况下，可短期内达到2%; D. 对于重估证券时尚未实现收益的资产重估储备，按55%进行折算; 标准答案: ABCD 5. 项目贷款申请人未按国家规定取得以下有效批准文件之一的，或虽然取得，但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的，商业银行不得提供贷款： A. 项目批准文件; B. 环保批准文件; C. 土地批准文件; D. 其他按国家规定需具备的批准文件; 标准答案: ABCD 6. 信贷资产转让主要面临的风险包括： A. 法律风险; B. 流动性风险; C. 声誉风险; D. 信用风险; 标准答案: BD 7. 商业银行负债业务的管理原则包括： A. 依法筹资原则; B. 成本控制原则; C. 利润最大原则; D. 结构合理原则; 标准答案: ABD 8. 商业银行的内部人包括： A. 商业银行董事; B. 总行和分行的高级管理人员; C. 有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员; D. 一般员工; 标准答案: ABC 9. 一份完整的贷款档案应至少包括： A. 法律文件; B. 信贷文件; C. 还款及催收记录; D. 目录、备忘等其他杂项; 标准答案: ABCD 10. 商业银行的应付款项业务应符合以下管理要求： A. 核算内容真实; B. 设置计提科目正确; C. 计提标准符合政策制度规定; D. 足额计提且准确及时; E. 支付使用规范; 标准答案: ABCDE 11. 储蓄机构的设置必须具备下列条件： A. 有机构名称、组织机构和营业场所; B. 熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人; C. 有必要的安全防范设备; D. 有必要的资金; 标准答案: ABC 12. 信用卡的清算方式分为___。 A. 商户交易; B. 直接清算; C. 间接清算; D. 柜台交易; 标准答案: BC 13. 保理业务按经营模式可分为___。 A. 国际保理业务; B. 国内保理业务; C. 双保理业务; D. 单保理商保理业务; 标准答案: CD 14. 金融企业会计核算原则包括： A. 会计核算应当及时进行; B. 会计核算应当清晰明了; C. 会计核算应当以权责发生制为基础; D. 会计核算应当遵循谨慎性原则; 标准答案: ABCD 15. 风险监管应贯穿于信用卡业务操作的全过程，具体应包括以下方面___。 A. 强化新发卡的风险防范和信用审查; B. 严格操作规程的日常管理，完善业务流程的内控建设和授权管理; C. 加强特约商户的审慎选择和后续管理; D. 落实银行卡风险资产的实时监控，促进新技术的推广和应用; E. 重视银行卡业务运作的全程监督和事后评价; 标准答案: ABCDE 16. 不适于拍卖的抵债资产，可根据资产的实际情况，采用以下方式变现。 A. 协议处置; B. 招标处置; C. 打包出售; D. 委托销售; E. 内部出售; 标准答案: ABCD 17. 商业汇票的承兑银行应具备下列哪些条件？ A. 与出票人具有真实的委托付款关系; B. 具有支付汇票金额的可靠资金; C. 内部管理完善，经其他法人授权的银行审定; D.