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银行主要业务 银行主要业务 三、其他银行业务 短期资金交易（中央银行票据、同业拆借、短期融资券）；债券业务（国债、公司债、金融债）；外汇业务；金融衍生品业务（期货、期权）。 资金业务 票据发行（签发、承兑）；票据交易（贴现、转贴现）；延伸业务（查询、鉴证）。 票据业务 银行主要业务 汇票；本票；支票；汇款；信用证；托收。 支付结算业务 信用卡、借记卡。 银行卡业务 代收代付业务（公用事业收费、代发工资）；代理银行业务（代理政策性银行、中央银行、其他商业银行业务）；代理证券业务；代理保险业务；其他代理业务（委托贷款、代理国债买卖）。 代理业务 银行主要业务 基金托管业务、代保管业务（出租保险箱业务）。 托管业务 银行保函业务（融资性保函、非融资性保函）；备用信用证业务。 担保业务 贷款承诺（开立信贷证明）。 承诺业务 银行主要业务 企业信息咨询、企业管理顾问、财务顾问业务。 咨询顾问业务 公司理财业务；个人理财业务。 理财业务 网上银行（企业、个人）；电话银行；手机银行；自助终端。 电子银行业务 银行管理 银行管理 一、银行风险管理 银行风险分类： 信用风险 又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。 市场风险 指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。包括利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险四大类。 操作风险 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。分为人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。 银行管理 流动性风险 指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。包括资产流动性风险和负债流动性风险。 国家风险 指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。分为政治风险、社会风险、经济风险三类。 声誉风险 指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险。 银行风险分类： 银行管理 法律风险 指银行在日常经营活动中，因为无法满足或违反相关的商业准则和法律要求，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷，而可能给银行造成经济损失的风险。 战略风险 指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。 银行风险分类： 银行管理 银行风险管理流程： 风险识别 有效识别风险是风险管理的最基本要求。风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。 风险计量 是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。 风险监测 包含两层含义：一是监测各种可量化的关键风险指标以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保可将风险在进一步加大之前识别出来。二是报告银行所有风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。 风险控制 是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。 银行管理 二、银行资本管理 银行资本构成： 会计资本 监管资本 经济资本 满足银行正常经营对长期资金的需要、吸收损失、银行业务过度扩张和承担风险、维持市场信心、为银行管理者尤其是风险管理提供最根本的驱动力。 银行资本的作用： 银行管理 《巴塞尔新资本协议》 巴塞尔委员会： 于1974年底成立，其秘书处设在总部位于瑞士巴塞尔的国际清算银行。其宗旨在于加强银行监管的国际合作，共同防范和控制银行风险，保证国际银行业的安全与发展。已成为事实上的银行监管的国际标准制定者。 1988年7月，巴塞尔委员会通过了《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》（简称《巴塞尔资本协议》），该协议是衡量单家银行乃至整个银行体系稳健性最重要的指标，为各国银行监管当局提供了统一的资本监管框架，使全球资本监管总体上趋于一致。 2004年6月正式发表，即《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》。 目前，该协议已被100多个国家采用，成为银行资本监管的国际标准。 银行管理 三、银行绩效评价 银行绩效评价是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况，判断银行未来发展方向，并据以作出决策、采取相应措施的重要工具。 银行经营目标：股东价值最大化。 银行管理 “三性”平衡的目标也被称为银行的经营原则。 银行经营的“三性”的平衡： 安全性 流动性 效益性 安全性目标 指银行在经营活动中，既要保障资金安全，又要管理好各种风险. 流动性目标 指银行能够随时满足客户提取存款、借入贷款、对外支付的需要，保证资金的正常流