2011年理财规划师专业能力案例选择真题试卷2.doc

2011年理财规划师专业能力案例选择真题试卷 案例四：赵刚（男）和黄丽（女）夫妇二人父母均已过世。赵刚的弟弟赵强好吃懒做，经常靠赵刚接济。? 2002?年，女儿赵莎与工程师郑涛结婚，2004?年生育一子郑天天。儿子赵峰大学四年级。2005年3?月赵莎?因病去世。郑涛因工作繁忙，经常将儿子郑天天交给赵刚夫妇照管。2006年5?月，赵刚开车途中与一辆违?章行驶的汽车相撞，当场死亡。赵刚夫妇的住房经评估折合人民币?40?万元，银行存款有?20?万元。在料理?赵刚后事过程中，家人发现赵刚生前立有两份遗嘱，一份在?2005?年?3?月订立，经过了公证机关公证，将自?己的全部财产平均分成两份，分给黄丽和郑天天；另一份在?2006?年?4?月订立，是本人亲自书写的，遗嘱中?将自己所有财产留给妻子黄丽。? 根据案例四，请回答?89~100?题。? 89.理财规划师在为客户制定财产传承规划时，（）的说法错误。? A.可以通过设立遗嘱进行财产传承规划? B.要完全尊重客户的财产传承意愿，而无须考虑是否合法? C.可以通过设立遗嘱信托实现客户的财产传承意愿? D.财产传承规划只能针对客户的个人财产设立? 90.赵刚的遗产总额为（）。? A.60?万元B.40?万元C.30?万元D.20?万元? 91.赵刚遗产分割前，黄丽的财产为（）。? A.20?万元? B.30?万元? C.40?万元? D.50?万元? 92.赵刚遗产应当按照（）方式进行分配。? A.法定继承? B.遗嘱继承? C.遗赠扶养? D.代位继承? 93.本例涉及（）关系。? A.代位继承? B.法定继承? C.转继承? D.遗赠? 94.黄丽一共获得（）遗产。? A.15?万元? B.25?万元? C.30?万元? D.40?万元? 95.在?94?题的情形下，黄丽的财产约有（）。? A.45?万元? B.55?万元? C.70?万元? D.90?万元? 96.郑天天可以得到（）遗产。? A.0? B.10?万元? C.15?万元? D.25?万元? 97.（）不属于赵刚的法定继承人。? A.赵强? B.黄丽? C.赵峰? D.郑天天? 98.赵峰得到（）遗产。? A.0? B.10?万元? C.15?万元? D.30?万元? 99.如果赵刚没有留下遗嘱，那么（）的说法错误。? A.赵峰可以分得赵刚的遗产? B.郑天天可以分得赵刚的遗产? C.赵强可以分得赵刚的遗产? D.黄丽可以分得赵刚的遗产? 100.关于本案例，正确的是（）。? A.郑涛可以成为第一顺序继承人? B.赵强虽然不是赵刚的第一顺序继承人，但属于法律规定被特殊照顾的人? C.本例不涉及遗赠扶养关系? D.郑涛可以分得赵刚的遗产? 问题：?1、周梅的两份遗嘱的效力如何界定？? 2、评价一下王律师的介入对周梅财产传承愿望实现的意义。? 3、如果你是周梅的理财规划师，你会按照什么程序为其制定财产传承规划？（请将你对?周梅财产传承规划提出的建议列入其中）案例五：沈先生今年刚到?40?岁，打算?60?岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年年初需拿出?8 万元供一年的生活开支。沈先生预计可以活到?80?岁，沈先生拿出?5?万元储蓄作为退休基金?的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。沈先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为?3%。? 问题：? 1、将沈先生退休后的生活支出折现至?60?岁初，其退休后生活费用总需求为多少？? 2、40?岁初?5?万元的启动资金到?60?岁初时增长为多少钱？? 3、为了积累足够的退休基金，沈先生现在还需在每年年末投入多少钱？案例六：赵先生，本科学历，今年 28 岁，北京某证券公司的部门经理；赵太太，研究生学历， 今年 26 岁，任职于某大型国有企业。赵先生每月税前收入 20，000 元，赵太太每月税前收入 8，000 元，均每月按照税前工资的 15%缴纳“三险一金”。两人现在住的是赵太太单位 的福利房，2005 年 1 月购买时总价款为 350，000 元，一次付清 250，000 元，其余的 100，000 元通过住房公积金贷款，贷款年限为 5 年，利率为 3.78%，采用等额本息还款方式，每月还款额为 1，832 元。夫妇俩有五年定期存款 100，000 元，还有半年到期，活期存款 50，000 元，另外还拥有赵太太公司的股票 100，000 元，2006 年起三年内不能转让，年平均收 益在 8%左右。商业保险方面，由于夫妇俩对保险的了解较少，而且两人单位福利都较好（配 合社会保险提供了较为完备的