AFP_投资规划 理财规划报告书制作.ppt

保险规划（五）投保顺序 1. 定期寿险:以负担最重的期限或缴费到退休来决定投保年期, 以低保费买高保障定期寿险: 2.意外险:合理的意外险为寿险保额的两倍,预防因为意外发生半残的情况, 保费最低 3.医疗险:防范因为医疗事故使家庭费用大幅增加的风险, 补充社保医疗险的不足 4.终身险:若有剩下的保费预算, 可用来投保终身寿险,除了丧葬费需求外,可当作遗产 投资工具 养老规划（一） 确定退休生活目标 测算养老金赤字 评估家庭财务状况 分析客户供款能力 制定和调整退休理财规划 制定和调整投资策略 养老规划（二） 注意事项： 及早制定养老计划 晚年要懂得享受 除了储蓄还要有更丰富的理财渠道 注：一个人退后收入要达到退休前收入的80%才能保障生活水平不下降。 教育规划 子女教育规划注意事项： 1、要提早规划，否则因为子女高等教育金支付 期与退休金准备期高度重叠，为供子女上大学很可能会牺牲退休生活质量。* 2、要从宽规划，子女考上什么样的大学无法掌控，因此应以较高学费标准估计 3、要配合保险规划：若发生保险事故，教育金准备来源将中断，因此应根据教育金需求增加保险保额 * 教育规划（二） 教育保险，可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，每年存入约定的金额。可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。所以一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能完成孩子的教育金储备计划，则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费，相当于保险公司为投保人交纳保费，而保单原应享有的权益不变。 * 房产规划 租房、购房、换房 购房是一个家庭最大的消费支出和投资支出，如果购房的话，每月的还贷支出最好不要超过家庭月收入的30%，房产占家庭总资产的比率也最好不要超 过50%。 购房不是理财的唯一目标，若把所有的资源全用来购房，会耽搁子女教育金或退休金的筹措时间，其实也可在准备充分前暂时租房。 * 税务规划 纳税行为发生之前，在不违反法律、法规的 前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资 行为等涉税事项做出事先安排，以达到少缴 税和递延缴纳目标的一系列谋划活动。 1、利用税收优惠政策 2、收入实现时机的选择 3、缩小计税依据（不可税前列支的成本费用最小化） * 投资规划（一） 风险测试 理财目标 理财资源 期望报酬率 资金配置 * 投资规划（二） 不同的投资者，具有不同的投资目标，例如，60岁以上退休人员需要的是当期收入，当期收入目标多于增长目标；30岁以下的年轻人需要积累资金用于购房购车，增长目标多于当期收入目标。 不同的投资目标，应该选择不同的投资工具，例如，满足紧急性开支应该投资于流动性强、安全性高的短期投资工具，如国库券、活期储蓄等，满足长远的养老需要，应该购买人寿保单、长期国债等既安全、又能满足长期需要的投资工具。 不同的投资工具，具有不同的可获得性、安全性、流动性、收益性等特征，这些特征是否适合投资者的需要还要具体考虑。 * * * 自由 自主 自在 致谢 ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * 案例 分析 案例 分析 案例 分析 案例制作 理财规划报告书制作 学习目的 熟悉理财规划报告书的格式 掌握如何获取和整理有用的相关信息 分析评估各种理财方案的利弊得失并提出建议 根据客户属性与产品特性提供运行计划 * * 理财规划报告书的格式 理财规划报告书的格式 第一部分 声明 第二部分 摘要 第三部分 基本状况介绍:一般或特殊需求 第四部分 宏观经济与基本假设的依据 第五部分 家庭财务报表编制与财务诊断 第六部分 客户的理财目标与风险属性界定 第七部分 拟定可达成理财目标或解决问题的方案 第八部分 拟定可运行的投资产品配置计划 第九部分 风险告知、揭露事项与定期调整的安排 * *