AFP新婚家庭案例.ppt

风险矩阵和资产组合的安排 资产安排特点 在大盘普遍低迷的情形下，为了获取高额的收益率，股票方面我们配置一些比例今年热门的次新股板块，比如豪迈科技等，其余的股票还是以强势股为主如大东南，蓝色光标等 债券方面建议做保本型债券基金,如招商安本增利,保守收益估计为6%左右,去年实际运营结果为20%. LOGO LOGO 白先生家庭成员基本现状 白先生家庭基本现状 60岁 社会保障保险和分红终身寿险 证券公司职员 25岁 范女士 60岁 社会保障保险和分红终身寿险 证券公司职员 27岁 白先生 预计退休年龄 保险情况 工作 年龄 姓名 LOGO Two Column Documents 某证券公司职员。月薪4000元，年终奖2个月收入 1.白先生 客户基本状况 某证券公司职员。月薪3000元，年终奖2个月收入 2.范女士 目前两人均参加养老、医疗等社保体系。 3.社保 目前居住的房产价值80万，房贷余额40万。 银行存款3万，股票市值4万。 4.资产 家庭目前无子女。 5.子女 LOGO Three Column Documents 1.每年过节杂费3000元 2.每月支出： 物业费140元 水电煤气250元 通讯150元 交通160元 伙食1500元 赡养范女士父母600元 1.日常支出 家庭支出状况 房贷余额40万，还要还20年。 住房按揭每月两人共可用 1120元 住房公积金还贷。 2.房屋按揭 白先生投保寿险保额50万 范女士投保寿险保额20万 需要缴20年。 白先生年缴保费17000元 白太太年缴保费6000元 目前现金价值合计5000元 2.保费缴纳 相关假设和条件 通货膨胀率4.5% 白先生，白太太 收入成长率5% 支出成长率4% 股票平均报酬率为10% 标准差为20% 债券平均报酬率为6% 标准差为7% 货币平均报酬率为4% 视为无风险利率。 房价增长率6.5% 房屋折旧率2% 房贷利率：8.46% 公积金贷款利率 5% 购房贷款成数60% 白先生和白太太 60岁退休余寿20年 退休后的投资报酬率为6% 工作时的投资报酬率为9.2% 退休后社保养老金 收入替代率为：40% 基本假设 家庭资产负债表 资产 成本 市价 负债及净值 金额（元） 银行存款 30,000 30,000 住房贷款 400,000 股票 40,000 40,000 自用房产 800,000 保单 5,000 假设现在为2011年1月1日，现在我们以2010年12月31号作为基准日编制白先生家庭资产负债表 45.98% 45.98% 4.60% 3.45% 比例 400,000 400,000 40,000 30,000 金额 自用净值 投资净值 流动净值 负债 Title 资产 对家庭资产负债表的分析 家庭收支储蓄表 0 理财储蓄 0 保障型保险费 57,500 工作储蓄 10,131 其中：利息支出 （140+250+150+160+1500+800）*12+3000 其中物业、水电煤气、通讯、交通、伙食、等 22,800 减：生活支出 范女士 白先生 项目 编制家庭 金额单位：元 税后工作收入 45,680 34,260 其中：税前薪资收入 37,920 28,440 税前奖金收入 8,000 6,000 减：个人所得税 240 180 储蓄 47, 369 注：为不引起歧义，本案例中设定存款为2010年12月31日刚存入和投资，暂不产生利息。股票尚未参加分红派利，本案例中假定养老金费率为8%，个人医疗保险费率为2%，失业保险费率为1%，工伤和生育保险费率为2%，住房公积金费率为8%。假设房子刚买入半年，理财支出中得利息支出为房贷利息，半年应还房贷利息为1.6851万元，每个月个人公积金账户负担1120元，因此利息支出为1.0131万元。 家庭资产负债分析图表 45.98% 45.98% 流动净值3.45% 投资净值4.60% 从结构上进行分析：白先生一家的负债比率为45.98%。目前房贷是唯一的债务，可见债务负担较轻。财务稳健，可适度利用财务杠杆加速资产成长。 家庭财务情况建议 通过对家庭负债表进行分析得出一个结论：白先生一家的负债比率为45.98%。目前房贷是唯一的债务，可见债务负担较轻。财务稳健，可适度利用财务杠杆加速资产成长。 通过分析2010年的家庭收 支储蓄表：47,369元，扣除2010年房贷本金偿还额度3915元，可得每年的自由储蓄额为：43,454元，该家庭 的储蓄率为58.99%，自由储