[合同协议]理财方案模板.doc

个 人 理 财 策 划 书 尊敬的林先生： 首先感谢您到XXXX进行咨询，并选择我行的理财策划服务。根据您提供的相关资料和理财目标，特为您制定如下理财策划方案及建议。我们的职责是准确评估您的理财需求，在此基础上为您提供高质量的理财策划建议和长期服务。 第一部分 摘要 本理财策划建议书是综合考虑您的财务状况、风险偏好、投资取向、理财目标和合理的经济预期而得出的一般性的理财指引。本理财策划书对您的财务状况作了简要的诊断，对您的理财目标的可行性进行了分析，指出了理财目标实现的过程和步骤，同时揭示了存在的风险，最后还提供了相关的理财产品和工具供您选择。通过本建议书的指引，将使您的家庭财务状况得到改善，生活品质得以保持，理财目标顺利实现。 第二部分 家庭基本状况及理财需求 一、家庭基本情况 林先生，35岁，民营企业部门经理，月收入5000元，年终分红约2万元，除此以外无任何福利。 林太太，32岁，医院护士，月收入3000元，各类奖金估计每年约1.5万元，医院按照国家标准缴纳各种养老金和保险。 儿子小林，5岁，就读于一家私立幼儿园。 林先生一家与父母同住，老林夫妇都已经退休，合计退休金每月约3000元，老林还花50万投资了一家商铺，每月的租金收入约3000元。 林先生目前还有5万元的银行活期存款和10万元的开放式基金。 家庭每年缴纳小林的学费支出约2万元，另外还有每月1000元的其他支出。每月的日常基本开支约3500元，交通和通讯费开支500元，娱乐和交际费开支1000元；每年还有衣物购置开支约5000元，旅游开支5000元，其他杂项开支5000元。 二、客户理财需求及目标设定 林先生是独子，与父母住在一起。但是目前的房子只有80平米，较为拥挤。因此，林先生想尽快的购买一套面积约120平米的新房以解决住房问题（父母可提供20万元的购房资助）。 根据林先生的家庭状况及理财需求，设定如下目标（按照优先级别排列）： 1、家庭风险及保障计划 2、换屋计划 3、子女教育金规划 4、退休规划 三、财务状况分析 家庭资产负债表 资产 金额 ％ 负债 金额 ％ 生息资产 　 　 短期负债 　 　 活期存款 ￥50,000.00 4.13% 短期负债 ￥0.00 0.00% 定期存款 ￥0.00 0.00% 其他短期负债　 ￥0.00　 0.00% 开放式基金 ￥100,000.00 8.26% 长期负债 　 0.00% 投资用房产 ￥500,000.00 41.32% 住房按揭贷款余额 ￥0.00 0.00% 生息资产小计 ￥650,000.00 53.72% 　 　 　 自用资产 　 　 负债总额（2） 0.00 0.00% 自住房产现值 ￥560,000.00 46.28% 　 　 　 资产总额（1） 1,210,000.00 100.00% 净资产（1）-（2） 1,210,000.00 　 家庭现金流量表（月度） 期间： 2005.9.1-2005.10.1 现金流入 金额 ％ 林先生工资收入 ￥5,000.00 35.71% 林太太工资收入 ￥3,000.00 21.43% 投资利息收入 ￥3,000.00 21.43% 老林夫妇的退休收入 　 ￥3,000.00 21.43% 现金流入合计（1） ￥14,000.00 100.00% 现金流出 金额 ％ 基本生活支出 ￥3,500.00 58.33% 交通及通讯开支 ￥500.00 8.33% 娱乐交际开支 ￥1,000.00 16.67% 生活消费支出合计 ￥5,000.00 83.33% 子女养育费用 ￥1,000.00 16.67% 现金流出合计（2） ￥6,000.00 100% 　 净储蓄额（1）－（2） ￥8,000.00 　 家庭现金流量表（年度） 期间：2005.1.1-2005.12.31 现金流入 金额（年） ％ 林先生工资收入 ￥60,000.00 28.85% 林太太工资收入 ￥36,000.00 17.31% 年终奖及各类奖金 ￥35,000.00 16.83% 投资利息收入 ￥41,000.00 19.71% 老林夫妇的退休收入 ￥36,000.00 17.31% 现金流入合计（1） ￥208,000.00 100% 现金流出 金额 ％ 基本生活支出 ￥42,000.00 39.