[哲学]第2章银行体系与经营环境.ppt

第2章 银行体系与经营环境 本章结构 2.1 金融体系与银行体系 2.2 银行业监管体系 2.3 商业银行组织形式 2.4 商业银行组织结构 2.5 商业银行经营环境 2.6 商业银行制度 2.1 金融体系与银行体系 1.国家金融体系 金融体系 是指在一定的历史时期和社会经济条件下，金融市场与主体和各主体之间的相互关系。 世界各国的金融体系，可分为三种类型： 单一银行体制 复合银行体制 市场主导型金融体系 2.1 金融体系与银行体系 单一银行体制，是指将中央银行的职能和商业银行职能集中于单一的国家银行，另外建立几家专业性的银行，如储蓄银行、投资银行等。 复合银行体制，是指以中央银行为核心，以商业银行为主体，多种金融机构并存的金融体系。 市场主导型金融体系，是指以金融市场为基础和核心构建的金融体系。在这个金融体系中，处于核心和主导地位的是包括股票市场和债券市场在内的资本市场。 2.1 金融体系与银行体系 2.现代银行体系 体系结构 中国现代银行体系的特点： （1）中央银行是核心； （2）商业银行是主体，直接向个人和机构提供金融服务； （3）政策性银行专门从事一些不以盈利为目的的政策性金融服务； （4）提供特定服务的银行类金融机构，如“邮政储蓄银行”； （5）非银行类金融机构，如四大资产管理公司和财务公司。 2.1 金融体系与银行体系 3.金融制度 具体表现为： 政府法规、规章、条例，以及行业公约、约定俗称的惯例等。 包括货币制度、汇率制度、利率制度、信用制度、银行制度和金融机构制度、金融市场的种种制度，以及支付清算制度、金融监管制度及其他制度。 2.2 银行业监管体系 1.中国银行业监管机构的组织结构 （1）银监会 （2）中国人民银行 2.中国银行业监管的法律法规 《中华人民共和国银行业监督管理法》（2003年12月27日 ） 《中华人民共和国中国人民银行法（修正）》（2003年12月27日 ） 《中华人民共和国商业银行法（修正）》（2003年12月27日 ） 此外还有：《票据法》、《支付结算管理办法》、《银行卡业务管理办法》和《银行人民币结算账户管理办法》等。 2.3 商业银行组织形式 商业银行的组织形式是指商业银行在社会经济生活中的存在形式。 1.从组织结构上看，有总分行制、单元银行制和和集团银行制等 （1）总分行制，亦称分支行制 特点是法律允许在总行之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总行为中心的、庞大的银行网络。 商业银行组织形式 优点： 分支机构多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款，调剂资金，充分有效地利用资本； 同时由于放款分散，风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性； 银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益； 由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理。 商业银行组织形式 缺点： 容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争； 同时，银行规模过大，内部层次、机构较多，管理困难。 目前，世界上大多数国家都实行总分行制，我国也是如此。 商业银行组织形式 （2）单元银行制，亦称独家银行制 特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或不允许设分支机构。 优点：限制银行业垄断，有利于自由竞争；有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务；各银行独立性和自主性很大，经营较灵活；管理层次少，有利于中央银行管理和控制。 商业银行组织形式 缺点： 该制度使银行业务限制在某个地区、某个行业，使银行易受该地区、该行业经济发展状况的影响，风险难以分散； 银行规模较小，经营成本较高，不易取得规模效益； 该制度不利于资金余缺的调剂，使资金无法得到最有效的配置。 在西方发达国家，历史上只有美国的商业银行采用过单一银行制度。 商业银行组织形式 (3)集团银行制 集团制银行又称为持股公司制银行，是指由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行。 银行控股公司分为两种类型： 一是非银行性控股公司 二是银行性控股公司 商业银行组织形式 (4)连锁银行制 连锁银行系指两家或两家以上独立的以公司形式组织起来的银行（或是单一银行，或是有分支机构的银行），通过相互持有股份，而由同一个自然人或自然人集团所控制。 它与银行持股公司制一样，都是为了弥补单一银行制的不足、规避对设立分支行的限制而实行的。 但连锁银行制与控股公司制相比，由于受个人或某一集团的控制，因而不易获得银行所需要的大量资本，因此许多连锁银行相继转为银行分支机构或组成持股公司。 商业银行组织形式 2.从业务结构上看，有全能银行制和职能银行制 （1）全能银行制，亦称综合银行制，也是通常所说的混业经营 优点：全能银行可以向客户提供广泛的金融产品、金融服务以及各种各样的信息，从而最大程度