[商务科技]专业理财规划演讲稿.ppt

按收入不同家庭简单规划 第 四 部 分 对于不同收入家庭的规划建议 针对这样中等收入的家庭水平而言，资产增值速率要求不宜过高，超过家庭整体需求负荷反而会影响正常的生活质量。 中产家庭一般处于家庭生命周期的成长期，收入略大于开支，且是总体要求家庭为过度到成熟期而打下基础的时期： 此时客户家庭整体的健康状况良好，子女教育及健康作为家庭的头等大事，被摆在规划的最前端，规划稳定与否，取决于这个主要矛盾的解决，因此对其投入应该占到每年总收入的50%左右。 (一)投资品种： 1.商业保险（含人身保障部分） 每年投入2-3万，每特定周期可返还部分或全部现金，并根据子女教育不同的资金需求阶段，提供必须的资金保障险种。人身保险部分，是各个收入段家庭必须具备的投资品种，其杠杆效应 一.年收入在20万左右的家庭 对于不同收入家庭的规划建议 对于这个阶段的家庭比高收入家庭更加重要。 2.基金定投： 2000-5000元 /月，类似于企业年金投资形式，进入资本市场，用长期不断投资淡化资本市场风险,3-5年左右其收益性将直观显现出来，预期收益50％左右。 3.固定类理财产品投资 现阶段投入短期或随利率变动的固定投资类理财产品，在低风险的状况下，获得稍高于定期存款的收益。根据现有的理财产品收益，一般每年能获得4.5％左右的年收益。因为每年都会有20万的收入，因此这部分收益逐年递增，到2-3年后收益可以涨到6％左右。参考投入10万/年左右 注：如果已经有一定的积蓄可以有更高的固定型投资产品.(见80万左右年收入水平的家庭规划) 对于不同收入家庭的规划建议 4.投资灵活类产品 所谓灵活，并非其产品不能做长线规划，而是根据整体规划，在符合其产品特性的前提下，尽量短进短出，是流动性需要的第一填补品，参考种类：周计划或一天计划；黄金现货，权证（T＋0）；股票（T＋1）;货币基金（T＋1）。每个月的结余可以考虑放入上对资金限制极小的投资产品。年收益估计3％左右. (二)综上所述，此家庭的总体收益状况大概在5％－7％ 左 右。 此为家庭总体资产的收益水平，非单一投资品种，风险可 控。 对于不同收入家庭的规划建议 针对这样中高等收入的家庭水平而言，资产投资与整体生活质量应该“两手抓”，都要坚固的阶段。 中高等收入家庭一般处于家庭生命周期的成长期末，逐步走向成熟期，收入大于开支，加大对各方面投资且逐步投向高收益产品的阶段： 此时客户家庭整体的健康状况适中，子女的健康水平逐渐提高，父母的健康水平逐渐下降，收入大于支出，且幅度逐渐扩大。 如何加大成长期各方面投资及适当的开始新渠道的投资，是此阶段进行合理规划的关键。作为投资组合的必要部分,有些产品会与中等收入家庭相似.在此不赘述. (一)投资品种： 1.私募股权基金(pe) 可以考虑逐步的涉及这些方面投资，一般情况下50万起，由证 一.年收入在50万左右的家庭 对于不同收入家庭的规划建议 券或资深自然人作为管理主体，一般半年甚至一年开放一次，在开放期可做申购或赎回交易，且在一段时间内可进行权益分红的一种投资项目。预期收益在30%左右。 注：主要注意大方向的把握，建设银行曾经在2007下半年发起一款私募股权基金，50万起，虽然Ａ股从6124点暴跌到1664点，但此私募基金亏损20%后果断斩仓，从而避免了客户的深度亏损．总体上看其投资策略比较稳健. 　　　 2.民间借贷 尽量找些有政府背景的民间资金募集机构,收益率8%左右. 注：09年上半年,某区区委以其名义小规模募集资金10万起,年收益8%,相应高额度会有更高的收益率.且稳定性较高. 3.典当行投资 相对风险较大,作为资金需求的主体,典当行的规模，信誉决定了其投资的风险性及收益性.一般小规模资金10万左右就可以得到10%左右的收益 注:风险较大除非非常有把握否则尽量不要投资. 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 对于不同收入家庭的规划建议 (二)综上所述，此家庭的总体收益状况大概在6％－8％左右。 此为家庭总体资产的收益水平，非单一投资品种，风险 可控。 (三)不得不提到的是,处在这个阶段的家庭投资需要比中等收 入和高等收入家庭都要危险.就如同开汽车,新司机和老司 机抗风险的能力较强,而只有那些处在