中国银行混业经营的现状及对策.ppt

中国银行混业经营的现状及对策 中国银行业 1.什么是混业经营 2.混业经营的体现 3.中国银行业的现状 4.混业经营的利弊 5中国银行的前景及对策 混业经营是指商业银行及其它金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称。金融混业经营是世界金融发展的大趋势，也是中国金融改革的最终目标之一。从国内外的情况看，混业经营有诸多公认的好处，比如：为资金更合理的使用、更快的流动创造了有利条件；有助于金融各个领域之间发挥协同作用，减少或避免拮抗作用；有助于对风险的系统监管等。只有混业经营才有助于对风险的系统监管。 1、狭义的概念 　它主要指银行业和证券业之间的经营关系，金融混业经营即银行机构与证券机构可以进入对方领域进行业务交叉经营。 2、广义的概念 　它是指所有金融行业之间经营关系，金融混业经营即银行、保险、证券、信托机构等金融机构都可以进入上述任一业务领域甚至非金融领域，进行业务多元化经营。 　目前世界各国的混业经营模式可以划分为三类 一.全能银行模式　全能银行模式以德国为代表，还包括它的邻居瑞士和荷兰、卢森堡、奥地利等国。这些国家的商业银行可依法从事包括接受存款和发放贷款、交易各种金融工具和外汇、承销债券和股票经济业务、投资管理和保险在内的广泛的一系列金融服务。 二.银行母公司模式　银行母公司模式以英国为代表。这类银行允许商业银行在符合一定条件下，成立子公司，或由其控股公司成立的子公司兼营其他业务。三.金融控股模式　　该模式以美国为代表。 《金融服务现代化法》从法律上规定银行不允许从事投资银行业务，如果商业银行想从事投资银行业务，应以控股公司形式（BankHoldingCompany,BHC），在同一机构框架内通过相互独立的子公司来从事其他金融业务 银行业的现状 一、中国银行业改革发展的“三大成就” 1.银行业整体竞争力显著提升,2010年英国《银行家》杂志全球前1000家银行排名中，来自中国的银行从1989年的只有8家上榜增加至84家。 2.银行业公司治理和风险管理明显改善。部分商业银行已经开始按照巴塞尔新资本协议的要求开发内部评级法系统。银行业金融机构积极响应银监会的倡导，主动改变业务流程和组织架构，努力满足小企业多样化、个性化和“三农”发展的融资需求，创新金融产品和金融服务，业务功能也大大扩展。 3.银行业审慎监管框架逐步成熟。近年来，银监会建立了包括资本充足率、拨备覆盖率、杠杆率、大额风险集中度比例控制、流动性比率等在内的全面风险监管指标体系  3.房地产价格大幅波动和产业结构调整带来的信贷风险。2005年以来，中国房地产市场出现了迅猛的发展，主要城市出现了房价上涨过快、价格虚高的现象。今年1月和4月，国务院出台了调控房地产市场的“国十一条”和“新国十条”，启动了新一轮的房地产调控新政。为落实国务院房地产调控政策，防范房贷风险，近几年来银监会相继出台了“二套房”政策、完善了土地和在建工程抵押政策、督促银行实行房地产授信名单式管理，开展了房地产信贷以及和房地产紧密相关的钢铁、水泥、建材等行业信贷的压力测试。 混业经营的利弊 一.混业经营的优势 1、降低银行风险。直接融资与间接融资的截然分开会随金融创新而产生脱媒现象，使银行市场缩小，经营困难，不利于银行风险分散。而参与证券业务可以实现银行多元化运作，扩大收益来源，降低经营风险，使银行和整个金融制度更加稳定。 2、增强商业银行的竞争力。混业经营模式可以从三个方面增强商业银行的竞争力。首先，多元化经营使银行能够及时地根据金融市场的变化来调节自身的经营活动；其次，商业银行可通过与客户设计出具有针对性的金融产品组合并为客户提供一条龙金融服务来发挥总体优势，降低经营成本，提高服务效率；最后，混业经营可使银行通过股权代理，建立稳定、优质的基本客户群，有助于银行充分了解客户，从而实现真正的风险控制。 3、发挥金融机构动员储蓄转向投资的中介职能，实现投资渠道多元化，增加资金来源，增加收益，更充分地发挥信用中介的功能。 二.混业经营的弊端　 1.不利于系统风险控制。商业银行和证券公司面对的是不同性质的风险，银行与证券市场间如果没有一道防火墙，就不能切断风险传递的链条。因为，证券市场是一个高风险市场，银行与证券业如果混业经营，在证券上发生剧烈动荡或银行操作失误时，银行的信用将受到严重威胁，导致银行破产风险增加，损害投资者和存款人的利益。 2.不利于提高经营与监管效率。混业经营模式导致银行业与证券业专业化分工的打破不利于提高经营效率，不利于不同的金融业高效利用自身有限的资源为客户提供更好的专业化服务。在监管方面，混业经营模式难以实现金融监管的专业化分工，不利于提高监管效率。　　 3.不利于平等竞争。混业