[小学教育]第五章商业银行.ppt

第十二章第二节 存款货币的创造现代金融体制下的存款货币创造 举例： ⑴假设A银行的客户甲收到一张中央银行的支票，金额为10 000元；客户甲委托A银行收款。从而A银行在中央银行的准备存款增加10 000元，而甲在A银行账户上的存款等额增加10 000元。 第十二章第二节 存款货币的创造现代金融体制下的存款货币创造 ⑵A银行吸收了存款，从而有条件贷款。设法定准备率仍为20%，则A银行针对吸收的这笔存款的法定准备金不得低于2 000元。如果A银行向客户乙提供贷款，按最高可贷数额是8 000元，则A银行的资产负债状况如下： 第十二章第二节 存款货币的创造现代金融体制下的存款货币创造 ⑶当乙向B银行的客户丙用支票支付8 000元，而丙委托B银行收款后，A银行、B银行的资产负债状况如下： 第十二章第二节 存款货币的创造现代金融体制下的存款货币创造 ⑷B银行在中央银行有了8 000元的准备存款，按照20%的法定准备率，则它的最高可贷数额为 6 400元。向客户丁贷出6 400元后，则B银行的资产负债状况如下： 第十二章第二节 存款货币的创造现代金融体制下的存款货币创造 ⑸当B银行的客户丁向C银行的客户戊用支票支付6 400元的应付款，而客户戊委托C银行收款后，B银行、C银行的资产负债状况如下： 第十二章第二节 存款货币的创造现代金融体制下的存款货币创造 ⑹C银行在中央银行有了6 400元的准备存款，按照20%的法定准备率，则它的最高可贷数额不得超过5 120元。如向客户贷出，则C银行的资产负债状况如下： 第十二章第二节 存款货币的创造现代金融体制下的存款货币创造 ⑺当C银行的客户己向D银行的客户庚用支票支付6 400元的应付款，而客户庚委托D银行收款后，C银行的资产负债状况如下： 第十二章第二节 存款货币的创造现代金融体制下的存款货币创造 ⑻如此类推，存款的派生过程如下表： 第十二章第二节 存款货币的创造现代金融体制下的存款货币创造 ⑼存款货币银行体系的资产负债状况如下： 第十二章第二节 存款货币的创造现代金融体制下的存款货币创造 5. 如以ΔD表示包括原始存款在内的经过派生的存款增加总额，以ΔR 表示原始存款或准备存款的初始增加额，rd 表示法定存款准备率，则三者关系式如下： 第十二章第二节 存款货币的创造存款货币创造的乘数 1. 银行存款货币创造机制所决定的存款总额，其最大扩张倍数称为派生倍数，也称为派生乘数。它是法定准备率的倒数。若以K代表；则如下式： 2. 这里的 K 值只是原始存款能够扩大的最大倍数，实际过程的扩张倍数往往达不到这个值。 第十二章第二节 存款货币的创造存款货币创造的两个必要的前提条件 1. 各个银行对于自己所吸收的存款只需保留一定比例的准备金——部分准备金制度; 2. 银行清算体系的形成——非现金转帐结算制度。 第十二章第二节 存款货币的创造存款之区分为活期、定期与创造乘数 仍设?D 为活期存款量的增额，rd 为活期存款的法定准备率；再假定?T 为定期存款量的增额，rt 为定期存款的法定准备率，?R为总准备存款的增额，且定期存款与活期存款之比为t（?T/?D）。则有： 第十二章第二节 存款货币的创造现金与存款货币的创造乘数 1. 以上的分析模型没有涉及现金；贷款、存款、货币支付均在银行的账页上进行。然而，客户总会从银行提取或多或少的现金，从而使一部分现金流出银行系统，出现所谓的“现金漏损”。现金漏损额与活期存款总额之比称为现金漏损率，也称提现率。 第十二章第二节 存款货币的创造现金与存款货币的创造乘数 2. 如用?C代表现金漏损额，用 c 代表现金漏损率，则 c＝?C /?D； ?C＝c ·?D 第十二章第二节 存款货币的创造现金与存款货币的创造乘数 3. 当设定包括现金的情况下，存款货币的创造乘 数为： 第十二章第二节 存款货币的创造超额准备金与存款货币的创造乘数 1. 为安全或应付意外之需，银行实际持有的存款准备金常常高于法定准备金。超过法定要求的准备金，称超额准备金，以 E 代表。超额准备金与活期存款总额的比，称为超额准备金率，以 e 代表。这时，银行的初始准备为： 第十二章第二节 存款货币的创造超额准备金与存款货币的创造乘数 2. 这时的存款货币创造乘数——考虑到活期存款与定期存款之分，考虑到现金漏损，考虑到超额准备——则是： 第十二章第二节 存款货币的创造超额准备金与存款货币的创造乘数 3. 以上模型，只是就基本可测因素对存款派生倍数影响所推导出的银行扩大贷款的最大限度。