保全实务内容解析 XX保险公司培训教材.ppt

合同权益类变更实务规则要点（1） 规则要点－－减额交清 适用险种：总颁99版祥瑞终身、祥瑞还本终身、祥和定期、祥运定期、康宁终身、康宁定期、国寿英才少儿保险等。 委托限制：减额交清业务应由投保人亲自办理，原则上不受理委托代办。 办理条件：只适用于第一次投保时被保险人为标准体的保险合同。第一次投保时被保险人为次标准体的保险合同，不能办理减额交清。 后续影响：办理减额交清后，投保人不得解除合同、借款，不再享有分红、保额增加权益和可转换权益；不得投保新的附加险。 合同权益类变更实务规则要点（2） 规则要点－－权益转换 适用险种：99版总颁险种国寿少儿两全保险、国寿英才少儿保险、国寿福瑞两全保险、国寿福馨两全保险、国寿简易人身保险、国寿子女教育婚嫁备用金保险、康宁定期保险、康宁终身保险、祥瑞还本保险、祥瑞终身保险、祥和定期保险以及样运定期保险等12款险种。 委托限制：保险合同权益转换业务应由投保人亲自办理，原则上不受理委托代办。 可转换险种：99鸿福两全保险、金色夕阳养老年金保险（A）。 合同权益类变更实务规则要点（3） 规则要点－－要约确认 委托限制：应由投保人亲自办理，原则上不受理委托代办。 抄录要求：代签名的单证为投保单，分红型险种资格人需在补签名旁书写以下内容：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”,对于变更申请书(付费类)中需抄写声明,但变更申请书(非付费类)上已注明,无须客户抄写. 留存影像：投保人或被保险人签名影像需要留存在影像系统当中，以备今后查询、核对使用。 销督跟进：确认属于销售人员代签名情况，应将相关情况提交销售督察部门跟进处理。 合同权益类变更实务规则要点（4） 规则要点－－保险合同挂失/补换发 委托限制：保险合同书面挂失申请，一般应由投保人本人办理，原则上不受理委托（投保人可委托他人领取补发的保险合同） 内部丢单：本公司工作人员（包括公司服务人员）、银行工作人员将客户的保险合同或重要构件遗失的，须由责任人书面说明遗失原因，提供责任人员的身份证明，并由业务主管（银行网点负责人）签名核准后办理保险合同书面挂失手续。 波及业务：若客户在挂失的同时，申请办理退保、满期给付、理赔，仅做挂失处理，不再补发保险合同。 工本费：普通个人寿险保险合同补/换发，收取工本费人民币10元。合同构件、《附加险生效通知书》补换发免收工本费。 合同权益类变更实务规则要点（5） 规则要点－－保险关系转移 前后分离：面向客户端作业流程与内部作业流程相分离。 维持不变：保险关系转移合同号不再发生变化，且不再换发保险合同。 下一步优化思路：基于全系统数据逻辑集中基础上，全面实现保险关系转移实时办结，准备金系统自动结算。 规则要点－－冻结保单 概念：保险公司根据法院、监察等行政机构出具的相关证明，对保险合同进行冻结处理，冻结期间不允许进行除续期交费以外的保全处理。 法律审核：保险公司法律事务岗，应根据相关单位、机构提供的保单冻结申请资料，出具保单冻结处理意见。保单服务人员，根据此结论，在业务系统中完成保单冻结处理。 控制逻辑：冻结期间除续期保费缴纳、保险合同效力恢复、垫交还款、借款还款外，其他业务不得处理。 犹豫期撤单 犹豫期解除合同（简称“犹豫期撤单”或“撤单”）是指投保人于签收保险合同次日起十日内提出解除保险合同，公司退还全额保费的处理。 保险公司解除合同 保险合同成立未超过两年，本公司依据法律规定向投保人、受益人或法定继承人发出《解除合同通知书》，合同效力终止。公司解除合同属于保险人单方法定权利，无需取得投保人或其他权益人的同意。 非正常退保 非正常退保是指因销售人员误导、投保人对条款理解存在重大分歧等原因，由投保人申请解除保险合同，或者保险公司按照法院判决结果解除合同的行为。此类作业，退保金可能大于合同现金价值。 投保人解除合同 投保人解除合同（简称“退保”）是指投保人在收到保险公司签发的保险合同十日后，在条款未明确规定不允许投保人解除保险合同的情况下，要求解除保险合同的行为。 E.解除保险合同 解除保险合同实务规则要点（1） 规则要点－－犹豫期撤单 申请时间：投保人签收保险合同次日起十日内。 生存金扣除：险种条款含有保单生效即可领取生存金责任的（如美满一生险种），犹豫期撤单时应扣除已领生存金。 强制撤单： 投保人在交纳续期保费后不得进行强制撤单处理； 强制撤单处理必须由省级分公司业务管理中心审批、处理。涉及到销售人员违规行为，还应提交销售督察等部门跟进。 解除保险合同实务规则要点（2） 规则要点－－投保人解除保险合同 作业时限：无论是否涉及超权限上报审批，均须在投保人提出解除合同申请后三十日内 ，按照险种条款规定完成退保处理。 退保清算：投、被保人为同一人的，可同时进行退保金、红利、生存金