中关村企业信用贷款评级建议书2010资料.doc

PAGE 2 中关村科技园区企业“信贷快车” 信用贷款评级建议书 一、推行信用贷款的目的 中关村科技园区管理委员会为更好地缓解园区企业贷款难问题，在园区信用体系建设八年成果的基础上，2007年与中国人民银行营业管理部、北京银监局、部分商业银行和信用评级机构共同进行“信贷快车”信用贷款试点计划。这是一项园区企业信用服务体系建设与银行授信业务紧密相关的创新性工作，其目的：一是有助于缓解园区信用良好企业取得银行流动资金贷款难的矛盾；二是有助于建立和完善中关村投融资公共政策体系；三是有助于进一步推动园区信用体系建设进程。 除银行信贷，具备中关村企业信用促进会会员资格的园区高新技术企业，还可以享受信用保险及信用保险项下的贸易融资服务。 君维诚是参与中关村科技园区企业信用贷款方案设计的唯一信用评级机构，也是中关村企业信用贷款试点领导小组办公室成员单位中唯一的信用评级机构。中关村企业信用贷款试点工作2007年9月1日实施至今，君维诚是经主管部门认可的所有评级机构中，按评级企业数量排序第一的评级机构，市场份额始终保持在60%以上，企业获得信用贷款成功率最高，信用评级报告获得协作银行的高度肯定。 二、符合信用贷款条件的园区企业 中关村科技园区信用贷款公共政策扶持的企业应具备的基本条件为：注册在科技园区内，成立满三年且上年销售收入在二亿元以下。 符合下列任一条件的园区企业可申请办理信用贷款： （一）两次入围“瞪羚”计划，最近一次信用评级在BB级别以上（含BB-级）的企业； （二）连续三年进行信用评级，且信用等级在BB级别以上（含BB-级）园区企业。 三、信用贷款的主要流程 中关村科技园区企业信用贷款的运行模式为： 信用评级——银行贷款 信用评级是信用贷款申请的前置条件，信用等级与商业银行的利率浮动挂钩。中关村科技园区管委会将参照瞪羚计划企业星级实行有差别的贴息政策，星级越高获得基准贷款利率贴息幅度越高；未获星级的入围企业贷款贴息按基准贷款利率的20%贴息。贴息在贷款本金全部偿还后，由贷款银行全额拨付企业；如贷款企业不能按期偿还全部（或部分）贷款本金，贷款银行不予贴息。 符合申请信用贷款条件的园区企业，向由中关村科技园区管委会和中国人民银行营业管理部纳入监管范围，且得到试点商业银行正式认可的信用评级机构（未得到试点商业银行正式认可的信用评级机构不得开展信用贷款评级业务）提出申请，经评级机构信用评级后，符合信用贷款要求的园区企业，可向试点商业银行提出贷款申请。园区企业也可根据自身的实际情况，参照试点商业银行不同的金融产品的适合度，由企业向参与信用贷款试点银行提出贷款申请，由商业银行指定其认可的评级机构进行信用评级。 信用贷款运作流程如下图： 两次 两次入围“瞪羚”计划，且最近一年信用等级达到BB级别以上（含BB-级）的企业 连续三年进行信用评级，且信用等级在 连续三年 进行信用 评级，且信 用等级在 BB级别以 上（含BB- ）企业 符合条件的企业提供企业近三年的银行信贷记录及企业法定代表人、总经理、财务负责人等近三年个人信用报告（在人民银行营管部征信处查询，征信处3个工作日内给出信用报告）。 符合条件的企业 未加入中关村企业信用促进会的企业，应办理入会。 评级机构评级评级机构在企业资料齐备后，15个工作日内完成信用报告。被评企业收到信用报告后，如对评级结果有异议，可在1-3个工作日内提出复评。复评在企业补充资料齐备后5个工作日内完成，复评结果为最终结果。 评级机构评级 评级机构向中国人民银行和中关村企业信用促进会报送评级结果。 银行贷款企业资料齐备后，试点银行应在5个工作日内答复企业是否受理信用贷款申请。 银行贷款 每季度末15个工作日内，试点银行向投融资处报上季度发生信用贷款的企业名称、贷款额度、信用等级和贴息金额。 试点银行收到中关村科技园区管委会对企业的贴息款项后，10个工作日内向企业贴息。 参与信用贷款试点的信用评级机构名单将在中关村科技园区管委会和中关村企业信用促进会网站公布，申请企业可自主选择信用评级机构和信用贷款主办银行。 四、信用评级工作安排 评级机构依照中国人民银行信用评级相关规范和中关村科技园区管委会的相关要求开展评级业务，并向信用贷款试点银行推荐申办信用贷款的企业。 企业信用评级基本程序： 工作过程 工 作 内 容 一周 前期准备 ·评级小组向被评主体发出《信用评级资料清单》，进行相关研究。 ·被评主体按《信用评级资料清单》准备资料。 五个工作日 尽职调查 ·评级小组研究核对被评主体按《信用评级资料清单》提供的资料，。 ·评级小组与被评主体签订《信用评级委托协议书》，与被评主体主要部门、有关领导进行沟通、现场考察。 相关分析 ·数据处理、资料分析