中国民生银行小微互助基金宣传册资料.doc

中国民生银行小微互助基金宣传册 一、中国民生银行简介中国民生银行是我国首家由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，定位于“ 民营企业的银行，小微企业的银行，高端客户的银行”。民生银行最早提出“小微金融”命题并付诸于实践，小微企业贷款余额超过3000亿元，服务小微客户数超过60万，是国内乃至全球最大的小微企业金融服务机构。二、业务介绍1、小微金融服务简介民生银行小微金融服务是指为个体工商户、小、微企业（主）提供的包括贷款、存款、结算、家庭和企业员工财富管理以及保险、租赁等在内的综合金融服务。2、业务特色服务对象广泛。既面向企业主和个体工商户个人，也面向小、微企业；产品种类丰富。提供涵盖融资、存款、结算、投资等全面金融需求的综合服务；担保方式灵活。提供多达12种担保方式，全面照顾您的融资需求；服务效率高效。专业的团队和贴近市场的服务，您可享受高效的金融服务；增加融资额度。通过合理的方案设计，可以为您增加融资额度；节约财务成本。通过合理的财务规划，可以为您节约财务成本；加快资金周转。通过合理的资金安排，可以使您的资金使用效率更高。三、小微互助担保基金业务介绍小微企业互助合作基金（以下简称互助基金）是指符合民生银行授信条件的小微企业借款人以“自愿互助、风险共担、利益共享”为原则组成互助合作组织，并缴纳一定数额的资金，委托专门的管理机构为组织内各成员单位在民生银行贷款提供担保而设立的担保资金集合。1、互助基金是为特定用途所成立的基金，基金仅为成员单位在民生银行贷款担保而设立，各成员单位以各自认缴的出资额为限承担其他成员的贷款风险，互助基金成员的最大损失（理论上）以认缴金额为限。2、互助基金为开放式基金，初始组建成员人数不低于50人，且初始募集资金不低于1000万元，创设后借款人即可随时加入随时贷款。3、对互助基金成员来说，互助基金是一种“无担保、无抵押，互助担保基金式的信用贷款”。4、小微企业互助合作基金可设立专门的管理机构或委托我行认可的其他机构作为基金管理人对基金进行管理，并对基金成员单位在我行的贷款提供担保，基金管理人以受托管理的基金及其投资收益、孳息为限承担担保责任。5、基金管理人一般可为具有一定政府背景的经济组织、社团、行业协会等；或符合我行条件的市场（产业集群）管理方、核心企业、政府平台公司等。基金管理人资格必须经我行同意，我行派人参与管理机构的日常管理。基金管理人可收取一定的管理费用（一般为贷款金额的千分之二左右），用于支付维持基金日常运作、法律诉讼、资产管理等而产生的费用。基金管理人在我行分别开立互助保证金账户、风险准备金账户、及基金运营管理费账户，分别核算三类资金。其中，互助保证金和准备金应开立成保证金账户，并在合作协议中加以约定。考虑基金管理人可能是社团法人或大型（上市）企业，形式上无法签订《保证合同》，因此以协议协定担保责任。6、互助基金的构成=互助保证金+风险准备金互助保证金：最低授信金额的20%（可有条件退出和转让）风险准备金：每次贷款金额的0.5%（6个月以内）或1%（1年以内）（存续期内不退还，直到基金解散）另外，基金管理费：每次贷款金额的2‰（可调整）（基金管理人收取，用于运行费用）7、互助基金能够发挥“众人拾柴火焰高”的优势，构造了在一个较为封闭且企业与企业之间相互熟悉的环境下，成立一个独立于企业但享有企业的信息流与资金流、为企业融资提供便捷的组织。7.1、为广大中小企业提供了一种新的融资渠道，减少了信息不对称的风险，提供了一种相互监督的约束机制；7.2、有利于各级政府支持本地区的广大小微企业。政府通过将中小企业财政贴息、风险补偿金等资源注入民生银行的互助基金，能够将有限的财政资源发挥出最大的效用，提升了政府为广大小微型企业服务的能力，引导产业升级。7.3、通过批量化的运作模式，民生银行将提供快速评审、快速放款绿色通道支持，极大地提高了贷款投放效率。四、小微互助担保基金业务的操作前提--小微企业合作社（一）小微企业合作社的涵义小微企业合作社是指在国家小微金融政策指导下，民生银行根据小微企业发展特点，按照区域、行业、产业链特征，把松散的小微客户整合成一个有组织的经济体，通过该组织帮助小微企业抱团发展、抵御风险，享受民生银行全方位的金融及非金融服务。小微企业合作社以大力联合区域内的小微企业和个人，以服务会员、服务小微企业、服务社会为宗旨，以整合社会资源、搭建沟通平台、创新融资渠道、扶持小微企业，促进民营经济转型与发展为合作社宗旨与目标，具有非盈利性、成员自愿加入、银企交流平台、金融服务平台的特点（二）小微企业合作社目的及意义描述我行成立小微企业合作社的目的在于帮助分散在各行各业的小微商户实现联合、互助和共同发展。小微企业合作社以跨行业、跨地域的小微企业为主要成员，它有别于地区行业协会或地域商会，会员不仅