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P2P信贷在全球的发展——PROSPER P2P模式在中国的法律基础 P2P模式的法律基础 民间借贷是指自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其它组织之间的借贷。 《民法通则》：民间借贷是一种民事法律行为，行为人在具有完全民事行为能力（即年满18周岁，且不存在足以影响自身行为的精神疾病的情形）、意思表示真实，借款合同符合法律、行政法规规定，则该借款合同完全受到《合同法》等法律的保护。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，作为银行金融的有效补充已逐渐成为民间金融的一种重要形式。 什么是民间借贷？ 《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》：“六、民间借贷的利息可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保护。” 《合同法》第二十三章“居间合同”第四百二十四条明确规定“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。”平台作为居间人提供贷款合同订立的媒介服务，可依法向委托方收取相应的报酬。贷款中介服务机构的存在和服务费的收取都是符合法律规定并受法律保护的。 P2P模式的法律基础 民间借贷的利息及民间借贷平台的合法性 宜信P2P模式风险控制 风险保障机制 电话咨询 资料提交 面谈审核 背景调查 终审结论 借款人申请流程 风险控制点说明——面审 查实资信资料真实性、有效性 判断贷款人可能存在的风险 对贷款人进行信用教育 对贷款人有具体和全面的认识 参加面审的至少有两位宜信面审官，以避免主观判断的倾向性。 风险控制点说明——调查 1.资料的核实 身份证、银行对帐单、就职单位、信用报告等 2.调查方式 电话调查、上门调查；正面调查、侧面调查等 3.调查对象数量 至少6个以上，包括亲属、单位、朋友等 4.调查出现疑点 调查是否批贷的核心要素，当出现疑点时，须反复多渠道再次核查，若仍存疑，则要求申请人变更贷款方式、额度、期限等 宜信的团队 唐宁 宜信公司创始人、首席执行官 曾就读于北京大学数学系，后赴美国学习经济学。曾师从诺贝尔和平奖得主尤努斯教授考察、学习其创办的孟加拉国格莱珉机构小额信贷的运作模式。学成后在华尔街DLJ投资银行从事电信、媒体、高科技企业的上市、发债和并购业务；2000年回国，担任亚信科技（AsiaInfo，纳斯达克上市公司）战略投资和兼并收购总监。 2006年，唐宁创立宜信公司，任首席执行官，将国外先进的信用理念和模式引入中国，在中国率先推出“个人对个人”（或称“P2P”）的信用贷款服务平台，旨在探索与实践符合中国消费者需求的个人消费信贷模式。 宜信管理团队介绍 杜老师是中国扶贫领域最权威的专家之一。14年前将尤努斯的“乡村银行”模式搬到了中国农村，成立“扶贫社”来帮助中国农村地区贫困人群。尽管当时很多银行家普遍怀疑穷人的还款能力，杜晓山教授却坚持只贷款给中国最穷苦的农民，而且不需要任何财产抵押。15年来，杜晓山教授的扶贫社先后累计发放贷款1亿多元，受益农户累计约5万户，被誉为 “中国小额贷款之父”。 杜晓山 中国社会科学院农村发展研究所副所长 中国小额信贷发展促进网络理事长 宜信专家顾问介绍 周老师被誉为“中国立法学之父”，在立法的趋势、立法对于经济生活的规范方面，均有较高的造诣。在九十年代，《中关村园区管理条例》就是由周老师主导，以非常创新的方式支持了整个中关村园区对于经济生活、科技发展相关的园区管理条例，在中国立法学的历史上书写了非常辉煌的一笔。 周旺生 北京大学法理学教授 北京大学立法学研究中心主任 中国法理学会副会长 宜信法律顾问介绍 陈达飞 法律专家 汉坤律师事务所合伙人 陈达飞律师毕业于对外经济贸易大学，获得经济学学士学位，之后于美国明尼苏达州大学法学院获得法学博士学位。陈律师拥有中国和纽约州律师资格，先后在两家世界著名的律师事务所（高伟绅律师事务所和德普律师事务所）从事律师工作近六年。现任汉坤律师事务所合伙人，为中国和国际的客户提供法律咨询和建议。 宜信法律顾问介绍 宜信集团 宜信卓越财富 宜信致诚信用 宜信普诚信用 宜信普惠信息 宜信汇诚商务 宜信的荣誉 宜信荣誉 宜信荣获2008马里兰大学主办的商业计划书大赛冠军 宜信荣誉 宜信荣获2009年度教育培训助学贷款领军企业大奖 宜信相册 唐宁与诺贝尔奖得主、小额信贷之父尤努斯教授的合影 唐宁在北京金融博览会上为到会来宾作演讲 唐宁在黄河大学的黄河讲坛作演讲 唐宁与新东方教育科技集团CEO俞敏洪先生合影 唐宁与新东方教育科技集团徐小平先生合影 2009年中国MBA企业案例大赛聚焦宜信P2P信贷 宜信理财产品，您的理财首选 宜信的创新理财模式 宜信出借人客户案例 张先生是一家外企中层管理者，每年收入40万元左右。因近年来通货膨胀，张先生担心自己辛苦积攒的钱