信用社（银行）综合业务系统概要讲义资料.doc

信用社（银行）综合业务系统概要讲义 第一章 总体概述 1 一、综合业务系统的基本特点 2 二、综合业务系统的业务功能 4 三、综合业务系统的系统规则、约定 5 1、 综合业务系统运行环境 5 2、登录农村信用社综合业务系统步骤： 6 3、菜单码 7 4、交易的提交和退出 7 5、机构码 8 6、客户号及帐号 8 7、柜员设置及管理 10 8、帐务组织 13 9、系统安全必威体育官网网址措施 14 10、复核模式 16 11、授权模式 16 12、冲正流程 17 13、利息计算方式 17 14、其他约定 17 第二章 柜员操作规定和流程 18 一、办理柜面业务的基本规定 18 二、综合业务系统业务一般操作流程 20 1、综合业务系统操作流程图： 20 2、营业开始前的准备 21 3、日间管理 21 第一章 总体概述 农村信用社综合业务系统是北京中联公司在江苏省农村信用社综合业务系统的基础上，根据全省农村信用社业务发展的实际情况研制开发而成。通过该综合业务系统，全省农村信用社各项业务操作及管理实现了操作统一化、帐务规范化、信息电子化、数据网络化、管理制度化，信用社综合业务处理达到了及时、准确、高效、快捷、安全的目的。 本系统工程共分三期： 第一期工程主体建设任务是为全省农村信用社信息化建设搭建一个系统平台，实现我省农村信用社基本核心业务金融服务功能。 第二期工程的任务是在完成全省基本核心业务的基础上，进一步丰富金融产品，拓展服务渠道，初步建立全省农村信用社多渠道服务系统，如客户自助业务（自助银行、企业银行、网上银行、客户服务中心、手机银行）、系统外联等。 ?第三期工程任务是建立起一个涵盖农村信用社全部业务信息、管理信息的综合管理信息系统。如人力资源管理系统、办公自动化系统、财务管理系统等等。 如图： 一、综合业务系统的基本特点 1、系统总体架构。该系统由省（管理和清算）中心、市（管理）中心、县（清算）中心、营业网点四级架构组成；省中心负责整个网络和系统的维护、贷款电子审批及各联社之间的资金清算；市中心在省联社授权范围内开展相关系统管理工作；县中心负责辖内网络和系统的维护、县内各信用社之间、联社与信用社之间的资金清算、贷款电子审批和有关业务的办理；营业网点（联社营业部、信用社、分社）则是直接面向客户办理各项业务及内部有关业务的营业机构。分社按机构设置还是按信用社柜组设置，由各联社依据信用社业务量大小、人员配备情况确定。分社按柜组对待，则分社所属信用社参与县中心的资金清算；分社按机构对待，则该分社直接参与县中心的资金清算。在日常操作中，营业网点需在早上营业前进行机构签到，然后由当班的柜员进行柜员签到后方可办理业务；营业终了柜员只需轧帐后签退，然后进行机构签退，日终处理由省中心在所有机构及所有柜员签退后进行，信用社在次日根据实际需要打印有关资料。 2、建立以客户为中心的管理及服务方式。即以客户信息为基础构造以中央综合帐务数据库为核心的业务系统；通过客户信息码可以查看该客户在本机构所有的帐务信息，满足银行综合业务管理、发展的需要。 3、整个业务系统采用大会计、大集中的帐务管理模式，全省农村信用社的各种帐务信息在省中心集中统一管理，集中式数据库的设计模式加强了数据的一致性，保证了业务信息的同步性，使整个帐务系统融为一体。 4、基于面向业务及面向交易的设计思想，简化了业务处理步骤，构造灵活的连动交易，实现各种帐户之间的自动转帐，全面由业务交易信息自动生成会计分录及统计信息。 5、实现全地区储蓄通存通兑、对公通收、贷款通还；自动处理全地区通存通兑资金清算，实现电子联行的实时处理。 6、本、外币合一。系统中所有交易既能处理本币（人民币）业务，也能处理外币业务。 7、支持24小时不间断服务模式。通过ATM、CDM等外接设备实现了24小时不间断的客户服务。 8、支持分柜制与综合柜员制模式。通过操作柜员类型及柜员钱箱设置，系统既能实现钱帐合一的综合柜员制，又能实现钱帐分管的分柜制。 二、综合业务系统的业务功能 目前，全省农村信用社综合业务系统主要有以下业务功能： 1、日间管理子系统：包括机构签到、轧帐、签退；柜员签到、轧帐、签退；柜员工具。 2、存款业务子系统：储蓄存款、对公存款、储蓄一本通、帐户管理。包括各储种的开户、存取、部提、销户、挂失、冻结等等。 3、贷款业务子系统：包括普通贷款、小额农贷的开户、发放、还本