信用评级模型资料.doc

信用等级评估模型 公司客户信用等级评估模型 公司客户信用等级的评定分值区间 评级总分 信用等级 信用度 备 注 90,=100 AAA 特优 客户信用很好，整体业务稳固发展，经营状况和财务状况良好，资产负债结构合理，经营过程中现金流量较为充足，偿债能力强，授信风险较小。 80—90 AA 优 70—80 A 良 客户信用较好，现金周转和资产负债状况可为债务偿还提供保证，授信有一定风险，需落实有效的担保规避授信风险 60—70 BBB 较好 50—60 BB 尚可 客户信用较差，整体经营状况和财务状况不佳，授信风险较大，应采取措施改善债务人的偿债能力和偿债意愿，以确保银行债权的安全。 45—50 B 一般 40—45 CCC 较差 35—40 CC 差 35以下 C 很差 信用等级评分表的分类指南（删除宾馆服务类） 名称 对应的行业类别 轻工类 纺织，服装，食品，饮料，烟草，普通机械，家电，家化，电子设备，计算机，通讯设备制造，仪器仪表，造纸，印刷，小型交通工具制造，建材，塑料制品制造，文体用品制造，家具制造，生物医药 重工类 冶金，矿藏开采，金属加工，石化，化工，化纤，重型机械，电气，造船，飞机制造，汽车制造，军工， 商业类 各类批发企业，各类零售业，供销社，粮、油、棉收购、流通、仓储， 外贸企业，商业经纪与代理 房产类 房产开发与经营企业，物业管理，房地产经纪与代理 施工类 土木工程建筑类企业，建筑公司，工程公司，工程队，道路管线和设备安装企业，装饰装修企业 交通运输类 铁路、公路、航空、管道、水上运输业，客运公司，航运公司，航空公司，出租汽车公司，铁路局 投资管理类 各种以短期投资、股本投资和资本运作为主要运营方式的企业， 政府财政背景，作为地方财政投融资窗口的企事业单位 企业化管理的事业单位类 电力、煤气、蒸汽和水的生产和供应业，医院，学校，科教文卫，广播电影电视，报刊，传媒业，社团 综合类 从事多元化经营的企业； 邮电，养殖，信息咨询服务，软件开发以及其他难以归并类别的企业 信用等级评估模型：轻工业 非财务因素 40% 编号 指标名称 评分标准 标准分 （满分） 计分说明和计算公式 备注 一、 主要经营管理者素质 （董事长、正副总经理、财务总监） 4分 最高4分 1 学历 研究生（1.2） 本科生（1） 大专（0.8） 中专（0.5） 总经理博士加1分 2分 ∑各学历层次人数×权重/人数×2 合计超过2分以2分计算 2 总经理本职年限 2分 （1） 行业年限 5年及5年以上（1） 3年至5年（0.5） 3年以下（0） 1分 单选 （2） 职务年限 3年及3年以上（1） 1年至3年（0.5） 1年以下（0） 1分 单选 3 法人代表有无逃废债记录 由当地人行公布或同业通报或经本行认定有此记录，一律扣10分 扣分项 本项为扣分项（扣10分） 4 总经理是全国劳模 加1分 加分项 本项为加分项（加1分） 二、 企业经营管理素质 26分 1 企业产权制度 上市股份有限公司（3.5） 未上市股份有限公司（2.5） 有限责任公司（2） 未经股份制改造的国有企业和集体所有制企业（1） 其他（0） 500强企业在华投资或外方投资额在2000万美金加1分 3.5分 单选 最高4.5分 2 企业组织机构设置 1.5分 （1） 董事会/股东会/职代会 按规定设定（0.6） 无（0） 0.6分 单选 （2） 人、财、物、产、供、销6个部门 6个部门齐全（0.9） 3个至5个（0.6） 3个以下(0) 0.9分 单选 （3） 家族企业 家庭成员控制了企业的主要部门，扣1.5分 扣分项 有此种情况，企业组织机构部分不得分。 3 管理制度 0.5分 （1） 财务制度 有（0.25）无（0） 0.25分 单选 （2） 供产销制度 有（0.25）无（0） 0.25分 单选 4、 企业经营年限 一年以内扣5分 扣分项 扣5分 5 控股投资人背景 上市股份有限公司（2） 未上市股份有限公司（1.5） 有限责任公司（1） 未经股份制改造的国有企业（1） 集体所有制企业(0.5) 全部由私人出资，股东人数小于等于4人,且净资产在500万以上(0.5) 其他（0） 全部由私人出资，股东人数小于等于4人、且净资产在500万以下，扣0.5分 2分 扣分项 世界500强企业、中央级企业、欧美合资企业在标准得分2分的基础上加1分得3分。 世界500强加1分 不得分且扣分（扣0.5分） 6 控股投资人与其关系 为其贷款提供担保 （2） 为生产、销售提供支持( 1.5 ) 与其关系松散 ( 0 ) 抽逃、侵占被投资人资金