某联社客户经理考核办法.ppt

市郊信用联社 客户经理综合考评办法 第一章 总则 第一条 为适应联社业务发展需要，进一步规范客户经理行为，全面提高信贷资产质量，实现业务程序化、规范化，明确职责，有效防范信经营风险，根据省联社信贷管理制度及联社相关管理办法、信贷业务操作规范等，特制定本办法。 第二条 本办法考核结果作为联社衡量客户经理整体素质和业务管理能力的重要依据，是联社对客户经理综合考评的主要依据。 第三条　本考核办法总分值共计100分，只扣分不加分，各项分值扣完为止，由联社授信业务部考核，按日常管理考核和贷后管理考核得分折算计入《市郊联社2011年客户经理绩效考核办法》“综合考评部分”。 第四条　本办法适用于全辖客户经理，采取“平时考核，月度汇总、季度总评”的方法。见习客户经理只考核第十一条和第十二条。 第二章 日常管理考核（70分） 第五条、贷前调查（20分）。客户经理应认真进行贷前调查，尽责履职： 1、未按规定对信贷业务的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，或调查严重失实的，发现一处扣5分； 2、未实地进行认真调查的，发现一次扣5分； 3、调查工作不严谨，敷衍了事，流于形式的，发现一次扣5分； 4、未按规定对客户资金需求进行测算的，一次扣5分； 5、对客户财务情况调查不实，不认真进行分析的，发现一处扣2分； 6、对个人客户未进行面谈的，发现一次扣10分； 7、未在征信系统查询客户信用报告的，一次扣5分； 8、未对借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况进行调查的，一处扣5分； 9、未对借款人所在行业状况进行认真调查的，一次扣5分； 10、未对借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况认真调查的，发现一处扣5分； 11、未对借款人关联方及关联交易等情况认真调查的，扣5分； 12、未对贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况认真调查的，一次扣10分； 13、未对借款人还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等进行认真调查的，一次扣5分； 14、调查报告不完整、不真实，发现一处错误扣1分； 15、调查报告未双人签字，少一人扣1分； 16、有下列情况之一的，该项得零分： ⑴、帮助客户编造虚假材料，套取联社资金的； ⑵、未按规定核实抵押物、质押物、质押权利及保证人情况，造成担保合同无效或保证人、抵（质）押物、质押权利不具备担保条件的。 ⑶其它未尽职调查，造成联社资产损失的。 第六条 材料上报（10分） 客户经理上报审查材料应真实、完整，严禁弄虚作假： 1、首次调查公司客户，缺少营业执照、组织机构代码证、贷款卡、公司章程、税务登记证、特殊行业经营许可证以及法定代表人、主要负责人身份证明等基础资料的，发现一处扣1分； 2、再次调查客户，资料更新不及时的，发现一处扣1分； 3、借款人生产经营情况的各类产销合同资料、有权机构核准的财务报表、财务报表主要项目明细、各类税费、电费缴纳以及工资发放等资料等不实的，发现一次扣5分； 4、缺少贷款用途证明材料、股东会或董事会借款决议、担保人同意担保的承诺、各类授权文件、担保人财务资料以及抵（质）押物清单、权属证明等相关材料，不符合要求的，一次扣2分； 5、公司客户，缺少资料真实性承诺书的，一次扣2分； 6、缺少信用报告的，一次扣2分； 7、个人客户，缺少面谈记录的，一次扣2分； 8、其他未按贷款品种要求，缺少相关资料的，一次扣1分； 9、各类呈报表填写错误、字迹涂改的，发现一处扣0.5分； 10、贷款上报目录与实际资料不符的，发现一处扣0.5分； 第七条 合同签订（10分）： 1、合同签订之前应按照贷款尽职调查报告、审批记录等，对借款人的借款资格、信誉状况、财务状况、担保措施以及审批记录中的限制性条款进行再审核，未确认的一次扣5分； 2、贷款条件再确认过程中，发现借款人有较大变化，有可能加大信贷风险时，应将有关情况和处理结果及时上报联社，未及时上报的，一次扣5分； 3、 客户经理应与借款人、担保人进行信贷合同商谈，未执行双人面签制度的，一次扣1分； 4、 合同应使用联社统一印制的制式合同，发现一例未按规定使用制式合同文本的，一次扣2分； 5、 合同必须以签字笔书写或打印，不得涂改，否则，发现一处扣1分；合同印章或签字不清晰的，一处扣2分； 6、合同要件（借款合同、借据、担保合同等）缺少或不一致的，发现一例扣10分； 7、借据或其他债权凭证及合同等填写不符合规范要求或要素有缺项未填写的，发现一处扣1分，因此原因导致合同无效的，一票否决，该项得零分； 8、借据、主从合同及相关手续的编号必须衔接，否则发现一处扣5分；因此原因导致合同无效的，一票否决，得零分； 9、 合同的补充条款必须合法合