培训课件公司授信业务管理体系介绍2016章节幻灯片.ppt

四、重要信贷管理政策——担保管理 担保管理基本原则 担保管理 基本原则 (4)严格控制无担保授信业务。严禁向我行的关系人发放信用贷款。 (1)遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，确保担保具有合法性、有效性和可靠性。 (2)对保证人的保证能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。 (3)实施双人核保制度。严格审核担保人的担保资格、担保能力和担保意愿。 四、重要信贷管理政策——担保管理 担保的方式和种类 (1)授信业务担保方式为：保证、抵押和质押。 (2)担保方式既可以采用任何一种，又可以采用多种方式担保、最高额担保和共同担保等方式。 (3)完全现金保证：以下方式提供的授信业务担保，其担保价值完全覆盖授信业务本息及相关费用的，为完全现金保证： A.保证金账户中的保证金质押； B.国债、银行承兑汇票、本行存单、金融债权质押； C.总行认可的外资银行备用信用证和担保。 (4)在保证、抵押、质押方式下的担保种类多种多样。我行可根据担保人提供的各种第二还款来源的内涵，选择适合我行各种授信业务品种特点的担保种类。 目录 公司信贷组织结构 1 授信业务运行流程 2 公司授信授权政策 3 重要信贷管理政策 4 典型授信案例分析 5 五、典型授信案例分析 金安桥水电站有限公司是2003年5月由联合能源和华睿集团共同出资组建的项目有限责任公司，注册地址是云南省丽江市古城区金安乡。经营范围为水力发电、电站建设及运营管理，现阶段仍在建设期。 2007年2月，总行对其批准授信总额20亿元的组合额度，采用行内联合贷款方式，云南省分行为牵头行和主办行，份额占40%，江苏省分行及其省辖分行南通分行为参与行，份额各占30%。 2009年2月，因国家对该水电项目一直没有核准，银监局又叫停过桥贷款，在金安桥水电项目借款通道遇到障碍，借款人暂时无法落实资金按期归还我行贷款的情况下，经总行再次批准对借款人授信总额控制在20亿元以内组合额度，其中对到期的中期流动资金贷款展期不超过一年，同时固定资产贷款首笔提款期延长一年，仍采用行内联合贷款方式。 五、典型授信案例分析 金安桥水电站有限公司 云南丽江 民营企业 水电行业 异地贷款 联合贷款 未批先建 过桥贷款 以客户为中心，在多功能全方位满足客户需求中创造价值。 贷前调查和贷后检查是客户经理的责任田；授信审查和授信准入是授信要员的执勤点；风险监控和风险预警是风险经理的巡逻线；清收保全是保全经理主战场。 发展中的平衡：收益与风险、规模与结构、速度与质量、发展与管理。 严格的授信风险垂直管理体系。职责明确、分工合理的岗位之间相互制约的信贷组织结构。 小结 谢谢！ 公司授信业务管理体系介绍 交通银行江苏省分行授信管理部 2016.03.19 目录 公司信贷组织结构 1 授信业务运行流程 2 公司授信授权政策 3 重要信贷管理政策 4 典型授信案例分析 5 一、公司信贷组织结构 一个完整的信贷流程还需要会计结算部、国际业务部、法律合规部、授信尽职调查部等相关部门的支持配合完成。 一、公司信贷组织结构 贷审会实行委员制，设委员7名（其中主任委员1名）。 贷审会的工作职责是审查授信业务是否符合本行信贷投向和风险程度。 贷款审查委员会（以下简称“贷审会”)是对“正常类公司授信客户”进行授信审查的机构，通过集体审议，向有权审批人提供授信审查意见。 贷款审查委员会 同时满足下列两项条件的授信客户： 客户PD评级为1-12级（原双十评级1－7级）； 没有一笔问题贷款，即所有授信业务风险评级均为1－7级或本息逾期天数均不超过90天。 满足下列两项条件之一的授信客户： 客户PD评级为13-15级（原双十评级8－10级）； 有至少一笔问题类授信。 正常类 授信客户 问题类 授信客户 一、公司信贷组织结构 一、公司信贷组织结构 贷款审查委员会 风险资产审查委员会 审查对象 正常类授信客户 问题类授信客户 会议时间 每周一次 每两周一次 工作职责 审议经分行授信管理部门复审后需提交贷审会审议的“正常类公司客户”的授信额度及授信安排，审查授信业务是否符合本行信贷投向政策和其风险程度 审查问题类贷款的处置方案 召开条件 贷审会委员到会5人(含)以上，且主任委员或行长指定的代行主任职责人员到会 应由三分之二以上的委员出席方可举行 通过要求 5票以上(含5票)同意为通过(贷审会主任票记入总票数)，与表决人数、到会人数无关。贷审会主任不同意的不能通过。 风审会主任对被审议的风险资产业务有一票否决权，被审议的事项在风审会主任同意的情况下，需获应到会委员的三分之二以上同意票方可通过。 一、公司信贷组织结构 主任 委员 委员 委员 委员 √ √ × √ √ 一、公司信贷组织结构 主任 委员 委员 委员 委员 委员 委员 √