委托贷款-北京银行.DOC

现金池管理 1.1资金归集 【业务简介】 通过网上银行集团总公司主动上收下属分公司的资金。 系统可以自动完成集团内定期的资金结算处理，包括上收、下拨和分公司间横向划转； 为企业灵活设置资金自动归集的结算模式和结算时间，满足多种集团财务管理需要； 有定额（比）结算、留存限额、固定余额等多种结算方式供企业选择。 【适用对象】 大、中型集团企业。 【业务特点】 专门为集团客户提供的网络银行服务，实现集团内部资金统筹规划和管理，协助集团客户进行内部资金的归集和调拨； 方便客户在集团内部进行资金调剂，调节集团各机构间的财务平衡； 代替了财务人员大量的重复性操作，为客户降低了工作压力。 1.2额度管理 【业务简介】 通过现金管理服务，实现集团客户对关联子账户的额度管理。资金实时自动上存至集团账户后，在需要对外支付时，在集团账户可用余额内实时从集团账户划付相应的金额至关联子账户后对外支付。 1.3虚拟账户 【业务简介】 北京银行现金管理致力于协助企业构建高效、科学内部银行，将集团企业的一个或多个成员单位的虚拟账户现金余额实际转移到一个真实的主账户中，主账户通常由集团总部控制，成员单位用款时需从主账户获取资金对外支付，集团总部资金管理者对集中后的现金头寸进行统一管理。 1.4定向划转 【业务简介】 为企业网上转账汇款业务设置收款账号的黑白名单，严格控制企业资金流动方向。满足企业以下两种资金结算要求。 黑名单：当企业资金不允许付给某一个或某几个收款账号，而对于其他收款账号可以付款；白名单：当企业资金仅允许付给某一个或某几个收款账号，而对于其他任何账号都不能付款。 【业务特点】 通过设置付款黑白名单，实现企业资金划转的定向要求。 全面控制资金走向，不仅可用于企业内部资金划转的定向要求，同样也可用于企业间资金划转的定向控制要求。特别适用于集团企业的资金管理。 由网银系统自动对企业的资金划转进行监控；无需企业财务或银行员工的人为干预，更省心、更放心。 投资理财管理 2.1存款一站通 【业务简介】 企业通过网上银行将活期账户中的短期闲置资金转为定期或通知存款，提高企业资金的收益率，实现存款一站式管理。 2.2国债在线 【业务简介】 通过网上银行将活期账户中的短期闲置资金转为定期或通知存款，提高企业资金的收益率。 2.3机构理财 【业务简介】 机构理财业务，是指为法人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 【业务特点】 为客户提供量身定制的理财方案。 产品时效性强，随时根据市场情况，调整产品的报价。 运用多种金融工具，设计相应功能的产品。 满足客户一定的流动性需求。 2.4外汇财富账户 通过企业债务风险管理和代客资金管理实现企业外汇资金升值。资金升值的主要具体工具：即期/远期结售汇及即期/远期外汇买卖、结构性金融产品以及代理国际外汇市场理财。 2.5黄金交易 我行为上海黄金交易所首批金融性会员，长期担任做市商，为黄金市场的健康发展提供动力，在自营之外，向广大客户提供代客黄金现货买卖业务。 【业务简介】 代客黄金现货买卖是指我行接受客户的委托，使用现货等交易工具，根据其选定的价格，由远程交易方式，代理买卖交易所规定的标准品种现货黄金和非标准品种现货黄金，提供现货黄金买卖相关的交易、清算、仓储和交割等服务。 【适用对象】 机构客户和个人客户。 【业务特点】 1、黄金代理买卖业务为现货黄金交易，足额支付保证金。 2、客户应具备一定的专业知识，能够判断国际黄金价格趋势。 3、国内现货黄金价格主要受国际黄金价格指引，作为对抗通胀的避险工具，黄金的投资风险相对较小。 4、随着以上海黄金交易所为核心的黄金交易市场体系的不断完善，黄金业务正由商品交易向金融产品交易发生转变，市场前景广阔。 【注意事项】 获得价差收益，但是由于受世界经济政治情况的影响，价格波动较大，风险较高。 2.6第三方存管 【业务简介】 客户交易结算资金第三方存管是指由证券公司负责投资者的证券交易、股份管理以及根据交易所和登记结算公司的交易结算数据清算投资者的资金和证券；而由存管银行负责管理客户交易结算资金管理账户和客户交易结算资金汇总账户，向客户提供交易结算资金存取服务，并为证券公司完成与登记结算公司和场外交收主体之间的法人资金结算交收服务的一种客户资金存管制度。 【适用对象】 有证券投资需求的个人及机构客户 【业务特点】 网上随时查询本企业证券交易资金账户余额、银证转账交易的当日明细和历史名细，并提供打印、下载等多项实用功能。实时完成网上银证转账交易，实现投资者证券交易结算资金的定向划转，保证投资所需资金的高效调配。适用于进行证券市场投资的机构客户，以及其他企业网上银行客户或潜在客户。 实时查询本企业在证券公司开立的证券资金账户的余额和交易明细信息； 实时完成银