[所有分类]保险业的监督管理.ppt

Chapter 10 Insurance Regulations 保险业的监督管理 [教学目的和要求]本章根据保险监管的产生和发展线索，阐述了保险监管的原因、目标、方式及手段。通过对本章学习，要求学生掌握保险监管的概念、原因及目标，掌握保险监管的主体、客体与内容，了解保险监管的方式与手段。 [教学重点和难点]保险监管的目标及内容 [教学方法和手段]课堂讲授、材料分析。 第十章 保险业的监督管理 第一节 保险监管概述 第二节 保险监管的主体、客体与内容 第三节 保险业监管的方式与手段 本章参考文献 第一节 保险监管概述 一、保险监管的概念 二、保险监管的产生与发展 三、保险监管的原因 四、国家对保险业监管的目标 一、保险监管的概念 保险监管是一种特殊的监管，是国家保险监督管理部门依照法律、行政法规的规定对在境内注册登记的从事保险活动的公民法人和其他组织及其行为进行监督管理。 二、保险监管的产生与发展 （二）现代保险监管制度诞生于美国 现代保险监管制度的一个重要标志是国家授权给专门的保险监管机构，这种制度最早产生于美国。 （三）现代监管制度的法律发展 国家对保险监管的强化趋势 奥地利于1859年、瑞士于1885年、德国于1909年也都先后建立了各自的保险监管制度。 20世纪20年代以后，西方各发达国家已普遍建立起国家对保险业的监管制度，至此，保险业进入新的政府监管的发展阶段。 保险监管并没有随着经济自由化趋势发展，而是日益强化。 （四）我国保险监管制度的发展 三、保险监管的原因 （一）保险业涉及公众利益 （二）保险业具有很强的技术性 （三）保险业是最易于产生过度竞争的行业 保险企业的经营，不需要投入很多的固定资产和聘用较多的员工。保险监管机构则应根据市场供求情况，对保险市场的介入者规定一定的资格要求，限制保险机构的自由出入。 四、国家对保险业监管的目标 保险监管的目的是保护被保险人的正当权益和促进保险业的健康发展。 （一）偿付能力监管 业务技术： 业务范围、条款、费率、再保险和资金运用。 财务监管： 资本充足率、准备金提存、公积金、以及财务报告制度。 （二）防止利用保险进行欺诈 国家把防止、打击保险市场中的欺诈行为作为监管的目标之一，以维护保险市场运行的正常秩序。欺诈行为表现在投保人与保险人两方面。 （三）维护合理的价格和公平的保险条件 （四）提高保险企业的经济效益和社会效益 第二节 保险监管的主体、客体与内容 一、保险监管的主体 二、保险监管的客体 三、保险监管的内容 一、保险监管的主体 保险监管的主体是指保险行业的监督者和管理者。在这些主体中，有的同时拥有监督权和管理权，有的只有监督权而没有管理权。 1、保险监管机关 自1980年我国全面恢复国内保险业务以来，中国人民银行行使保险业的监督管理职能。 1998年11月18日，中国保险监督管理委员会成立，简称保监会，取代中国人民银行对保险业的监管地位。 我国保监会的主要任务 拟定商业保险的政策法规和行业规划； 依法查处保险企业违法违规行为，保护被保险人的利益； 维护市场秩序，培育和发展保险市场； 完善保险市场体系，推进保险体制改革，促进保险企业公平竞争； 建立保险业风险的评价和预警体系，防范和化解保险业风险，促进保险企业稳健经营与业务的健康发展。 （二）保险行业自律组织 1、保险行业自律组织的含义 是指在保险及其相关领域中从事活动的非官方组织，是保险行业自身管理的具体实施机构。简称保险行业自律组织。 2、保险行业自律组织的性质 （1）是一种民间社团组织，不经营保险业务； （2）致力于促进、发展和保护成员的利益； （3）通过各种形式约束会员的行为。 3、保险行业自律组织的形式 4、保险行业自律与国家监管 （1）保险行业自律在一国保险监管体系中一般处于第二层次。第一层次是指保险的国家监管，第三层次是指保险企业的自我监管。 （2）保险行业监管的强化趋势 由于经济自由化和一体化的影响，虽然国家监管长期来看在强化，但近几年呈现放松监管的新趋势：市场准入条件放宽，放宽对市场服务主体经营活动的限制，以偿付能力监管为核心。 金融自由化与混业经营的冲击下，银行、证券、保险等的界限日益模糊，给国家监管增加了难度。 保险行业自律显得日益重要，有力地配合着国家监管的实施。 （三）保险信用评级机构 保险评级是由独立的社会信用评级机构采用一定的评级办法对保险公司信用等级进行评定，并用一定的符号予以表示。 比较著名的世界评级机构有： 二、保险监管的客体 三、保险监管的内容 保险监管的内容比较广泛，不同国家的保险监管各有特点，并各有偏重，但总的来说可以分为组织监管、业务监管和财务监管。 （一）组织监管 （二）业务监管 （三）财务监管 第三节 保险业监管