新商业银行new商业银行经营与管理2章节(1891KB).ppt

高层目标定价法 概述 这种方法针对客户中高存款余额者设计。银行家利用精心设计的广告方案，向事业有成的专业人员、业主及其他高收入家庭提供全方位的金融服务并收取较高的费用，而对其他存款账户，尤其是那些低余额高进出的账户按照盈亏平衡原理定价。 这种方法的优点是可以抓住存款大户，控制小额存款，有利于控制成本，获取较高盈利，但其缺点是对银行的社会形象有一定的负面影响。 价格表定价法 概述 这种方法是指商业银行将各种存款的收费标准及计息规定列成表格，张榜公布。 价格表按收费条件可分为三类：第一类免费定价；第二类固定费率；第三类有条件免费定价（参看表2-1、表2-2）。 这种定价法严格按银行的实际成本确定，安全可靠，且透明度高。 * 项目 收费标准 ①签发支票 ? 本行客户 每张40港元 非本行客户 每张60港元 ②辅币找换/提取 每包2港元 ③停止支付支票 每张60港元 ④挂失本票 每张100港元另加交换所手续费 ⑤交换所电子港元转账 每项100港元 ⑥补领遗失存折 每本50港元 ⑦ATM现金提取附加费 ? 经中国银通 10港元 经澳门银通 15港元 经Cirrus 25港元 ⑧补发月结单 10港元 表2-1 香港某银行普通活期存款和储蓄存款价格表 表2-2 某银行存款价格表 每次2元 日均余额＜100元 每次0.15元 日均余额＜1500元 不收费 日均余额≥100元 不收费 日均余额≥1500元 ③每月超过两次取款的费用 ③支票费用： 每月3元 日均余额＜200元 每月5元 日均余额＜600元 不收费 日均余额≥200元 不收费 日均余额≥600元 ②账户管理费： ②账户管理费： 100 ①最低开户余额 100元 ①最低开户余额 普通储蓄存款 普通活期账户 §2.3 商业银行的非存款负债业务与经营 本节主要知识点： 商业银行非存款负债的构成 商业银行非存款负债的经营 一、非存款负债的构成 二、短期借款的经营 短期借款的经营策略 选择适当的时机 确定合理的结构 控制上当的规模 短期借款的经营重点 控制借款金额和借款期限 尽量使借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调 分散短期借款的借款对象和金额 正确统计借款到期的时间和金额，保证到期借块的偿还与衔接。 * 三、金融债券的经营 金融债券的发行 发行申报 发行机构和信用评级 发行数额和运用范围 发行价格和发行费用 金融债券的经营重点 严格遵守金融监管规定 作好证券发行和资金使用的衔接工作，实现利益最大化。 研究投资者心理。 掌握好发行实际 注重利率选择 发行国际债券应尽量采用软货币为票面货币 * §2.4 商业银行的负债成本控制 本节主要知识点： 商业银行负债成本的概念 商业银行负债成本的分析方法 商业银行负债成本控制的基本途径 一、商业银行负债成本的概念 利息成本：按不变利息计、按可变利息计 营业成本：广告宣传费用、工资和薪金、设备折旧费、办公费用及其他为存款客户提供服务的开支等 资金成本 可用资金成本率 存款加权平均成本率 边际成本 二、商业银行负债成本分析方法 边际成本方法 预计加权平均成本方法 商业银行存款成本的计算 历史数据加权平均成本方法 历史数据加权平均成本方法 历史数据加权平均成本方法的运用 以表2-3为例说明该方法的运用 根据表2-3的数据资料，计算有关负债的历史加权成本 表2-3 某银行2001年负债加权平均成本表 3，708 1，339 2，369 90，000 合计 152 3.8 80 2.0 72 1.8 4，000 其他负债 329 4.7 63 0.9 266 3.8 7，000 金融债券 312 3.9 96 1.2 216 2.7 8，000 短期借款 72 3.6 22 1.1 50 2.5 2，000 同业借款 645 4.3 120 0.8 525 3.5 15，000 大额可转让存单 1，600 4.0 480 1.2 1，120 2.8 40，000 普通储蓄存款 352 4.4 232 2.9 120 1.5 8，000 有息活期存款 246 4.1 246 4.1 0 0 6，000 零息活期存款 总成本 成本率 费用额 费用率 利息额 利率 负债总成本 营业成本 利息成本 平均余额（万元） 负债项目 历史数据加权平均成本方法(续) 边际成本方法 边际成本方法的运用 以表2-4为例说明该方法的运用 从表中可以看出，由于边际收益率高于边际成本率，银行净收益额不断提高，直到资金成本率达到5.5%为止。在这个利率下，净收益达到了顶峰。但当超过这一资金成本率时，银行尽管能筹集到更大规模的资金，但因边际成本率高于边际收益率，使得银行净收益逐步减少。在给定的假设和预测条件下，5.5%的资金成本率是该银行的合