第5章财产保险课件(212KB).ppt

责任保险与其他财产保险相比与其它保险业务存在明显不同: 1.责任保险产生与发展的基础特殊 2.责任保险的保障对象具有双重性 3.责任保险的保险标的是无形的 4.责任保险的赔偿处理方式的特殊性 （一）公众责任保险 1.公众责任和公众责任保险的概念 公众责任：是指致害人在公众活动场所的疏忽或过失等侵权行为，致使他人的人身或财产遭受损害，依法应由其承担的经济赔偿责任。 公众责任保险：又称综合责任保险，它是以被保险人的公众责任为承保对象，承保法人、团体、和家庭、个人在固定场所从事生产经营及日常生活，因疏忽或过失造成他人人身伤害或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任的保险。 公众责任保险的赔偿限额的确定： 通常采用规定每次事故赔偿限额的方式，既无分项限额，又无累计限额，仅规定每次公众责任事故的混合赔偿限额，它只能制约每次事故的赔偿责任，对整个保险期内的总的赔偿责任不起作用。 2.公众责任保险的责任范围 公众责任保险的保险责任：包括被保险人在保险期内、在保险地点发生的依法应承担的经济赔偿责任和有关的法律诉讼费用等。公众责任保险的除外责任包括被保险人故意行为引起的损害事故；战争、内战、叛乱、暴动、骚乱、罢工或封闭工厂引起的任何损害事故；人力不可抗拒的原因引起的损害事故；核事故引起的损害事故；有缺陷的卫生装置及除一般食物中毒以外的任何中毒等。 3.公众责任保险的主要险种 （1）综合公共责任保险。 （2）场所责任保险。 （3）承包人责任保险。 （4）承运人责任保险。 （二）产品责任保险 1.产品责任与产品责任保险的概念 产品责任：是指产品在使用过程中因其缺陷而造成用户、消费者或公众的人身伤亡或财产损失时，依法应当由产品供给方（包括制造者、销售者、修理者等）承担的民事损害赔偿责任。 产品责任保险：是指以产品制造者、销售者、维修者等的产品责任为承保风险的一种责任保险，一旦他们因产品责任给消费者或其它人造成人身伤害或财产损失，依法应由其承担赔偿责任以及由此而导致有关法律费用由保险人予以赔偿。 2.产品责任保险的责任范围 保险责任：①被保险人生产、销售、分配或修理的产品发生事故，造成用户、消费者或其他任何人的人身伤害或财产损失，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人在保险单规定的赔偿限额内予以赔偿；②被保险人为产品责任事故支付的法律费用及其他经保险人事先同意支付的合理费用，保险人也负赔偿责任。 除外责任：包括被保险人承担的违约责任、被保险人根据劳工法或雇佣合同对其雇员及有关人员应承担的损害赔偿责任、被保险人所有或照管或控制的财产损失、被保险人故意违法生产、销售的产品发生的事故责任损失等。 （三）雇主责任保险 1.雇主责任与雇主责任保险的概念 雇主责任：是指雇主对其雇员在受雇期间从事业务活动时因发生意外事故或因职业病造成人身伤残或死亡依法应承担的经济赔偿责任。 雇主责任保险：是指被保险人（雇主）所雇员工在受雇期间从事与被保险人经营业务有关的工作遭受意外所致伤、残或死亡或患与职业有关的国家规定的职业性疾病，依法或根据雇佣合同应由被保险人承担的经济赔偿责任为承保风险的一种责任保险。 2.雇主责任保险的责任范围 雇主责任保险的保险责任：包括在责任事故中雇主对雇员依法应负的经济赔偿责任和有关法律费用等，导致这种赔偿的原因主要是各种意外的工伤事故和职业病。 除外不保责任：战争、暴动、罢工、核风险等引起雇员的人身伤害；被保险人的故意行为或重大过失；被保险人对其承包人的雇员所负的经济赔偿责任；被保险人的合同项下的责任；被保险人的雇员因自己的故意行为导致的伤害；被保险人的雇员由于疾病、传染病、分娩、流产以及由此而施行的内、外科手术所致的伤害等。 雇主责任保险仅对雇主的过失或无过失行为所致的损害赔偿责任，对于雇主自身的故意行为保险人免于负责。 （四）职业责任保险 1.职业责任风险与职业责任保险 职业责任风险：是指从事各种专业技术工作的单位或个人因工作上的失误导致的损害赔偿责任危险。 职业责任保险：是一种专门承保各种专业技术人员在从事职业技术工作时因疏忽或过失造成合同对方或他人的人身伤害或财产损失所导致的经济赔偿责任的责任保险。 2.职业责任保险的承保方式 职业责任保险的承保方式由两种： 一种是以索赔为基础的承保方式，即保险人仅对在保险期内受害人向被保险人提出的有效索赔负赔偿责任，而不论导致该索赔案的事故是否发生在保险有效期内。 另一种是以事故发生为基础的承保方式，即保险人仅对在保险有效期内发生的职业责任事故而引起的索赔负责，而不论