第7讲财产保险21024家财险和企财险1课件(322KB).ppt

第7讲讲完了。 谢谢大家！ 第7讲 财产保险（Ⅱ） §7.1 家庭财产保险 §7.2 企业财产保险 §7.1 企业财产保险 一、企业财产保险的需求 ■企业财产保险的需求主体 市场份额很大 哪些行业哪些地域的企业有企业财产保险的需求？ 保险能给这些企业带来好处吗？ ■企业财产保险的客户性质 ●企业类1：具有法人资格的工商企业 ●非企业类3：非营利性法人团体 党政机关、共青团、妇联、高校、医院、博物馆、电影院 ●企业类2：个体工商户（小商贩、夫妻店） 可保 标的 保险 责任 保险 费率 据介绍，2010年全年全国共发生火灾２１５８６３起，造成２３１４人死亡和１３．９亿元的直接财产损失。其中主要以企业火灾事件为主。 ■企财险中的“可保财产”的三个层次 二、企业财产保险的保险标的 第一，不动产系列：房屋、建筑物及大型附属设备； 第三，企业物资材料系列：原材料、半成品、在制品、产成品或库存商品、特种储备商品；管理用具及低值易耗品。 第二，企业生产资料中的动产系列：机器及附属设备、工具、通信设备和器材、仪器及其他生产工具； 3．资产风险大，需要提高费率的财产。如矿井、矿坑内的设备和物资。 特约保险财产是指必须经保险当事人双方特别约定 并在保险合同中载明才能成为保险标的的财产。 ■特约可保财产 1．市场价格变化较大，保险金额难以确定的财产。如金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等财产。 ?2．风险集中程度较高的特殊财产。如堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头等。 3．承保后与有关法律、法规和政策相抵触的财产。如违章建筑、非法占用的财产、枪支弹药等。 ■不保财产 2．难以用货币进行计价的财产。如: 文件、账册、图表、技术资料、电脑资料、及无法鉴定价值的财产。现金和货币也不能作为可保财产。 1. 风险事故损失程度太大的资产不能投保。土地、矿藏、森林、水产资源。 1、风险事故是纯粹风险，而不是投机风险。 ●成为可保风险的4条件● 2、风险事故发生具有客观性和偶然性，是意外风险。 3、大量独立同质的风险单位存在。 4、风险损失幅度适度。 ① 列明的自然灾害。如雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、地陷、滑坡、雪灾、泥石流等。 ② 列明的意外事故。如火灾、爆炸、空中运行物体坠落等。 ③ 施救责任所引起的标的物损失赔偿。在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失，由保险人承担。 ④ 施救责任所引发的其他费用补偿。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。 三、企业财产保险的保险责任 ■企业财产保险的保险责任 对企财险保险责任的再认识：施救费用 王某于1998年投保家庭财产保险，他只选择投保了纯平彩电与VCD各一台，保额3000元。两个月后，因为烧酒精炉时不慎引发大火。王某情急之下，抢救出彩电和VCD，因来不及救出 其他物品，结果导致损失4500元。王某向保险公司提出索赔。保险公司内部出现了3种不同意见。 根据《保险法》第41条：“保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担……”因此，保险公司应该赔付，这不是对王某的奖励，更不是施舍同情，而是合情合理的赔偿义务。另外要说明的是，王某虽造成损失4500元，但保险公司的赔付金额必须在3000元以内，即不能超过保险金额。 ■险种的差异和保险责任的差异性 企业财产保险 基本险 企业财产保险 综合险 企业财产保险 附加险 企业财产保险中,不同的险种由于保费的差异，其保险责任的范围也是不同的。企业财产保险主要分为企业财产保险基本险和企业财产保险综合险。企业财产保险基本险的保险责任类别要少一些，而企业财产保险综合性的保险责任类别要多一些。 ■哪些因素影响保险费率的定价 四、企财险保险费率的定价 风险 事故 概率 财产 损失 程度 保险费率的高低 具体的费率厘定 工业企业企财险保险费率： 六级费率：金属冶炼——五金制造——棉纺轻工——麻丝油蜡——一般危险品生产——特别危险品生产 流通类企业企财险保险费率： 五级费率：存储一般物资——存储危险品——特别危险品专储——金属材料专储——石油专储 公共性质类团体企财险保险费率： 公园、医院、学校、商店、码头、火车站等单位。 五、企财险保险事故和理赔 ■企财险的保险方式——不定值保险 不定值保险是企财险普遍采用的一种保险方式。即投保时并不在保险单上列明保险标的的实际价值，只列出保险金额。当损失发生时再确定保险标的的实际价值，判断是否足额投保，并按照相应的赔偿方法进行计算。 ●第一，当出险后所估的保险价值低于或等于保险金额