北京xx小额贷款公司各项管理制度_精品.doc

北京xx小额贷款公司各项管理制度北京龙盛源小额贷款有限公司财务管理制度 ?北京龙盛源小额贷款有限公司信贷管理制度 ?北京龙盛源小额贷款有限公司基本制度 ?北京龙盛源小额贷款有限公司贷款条件暂行规定 ?北京龙盛源小额贷款有限公司信贷人员工作纪律 ? ? ?北京龙盛源小额贷款有限公司财务管理制度 ?依据《中华人民共和国会计法》（1999年），国务院《现金管理暂行条例》及相关管理制度，本公司制定如下财务管理制度： ?一、财务部工作内容1、管理公司的资产和负债；2、管理公司的资本金；3、管理公司的财务收支、利润分配；4、监督基建资金的使用；5、监督财产的购建、维修和管理；6、处理资金和财产的多缺。 ?二、财务管理工作的职责 ?1、遵守国家有关法令、法规，遵守财务会计制度，组织、指导本公司的财务会计工作和出纳工作，合理设置财务工作岗位，明确工作职责，保证财会工作有序进行； ?2、负责制订并组织实施本单位办理会计事务的具体制度，包括本单位内部会计核算制度、财务管理制度及内部控制制度等；编制财务收支计划，并对其执行情况进行定期考核、分析，及时向单位领导报告财务情况； ?3、参与单位经营管理和决策，定期进行财务分析，向公司总办会、董事会、股东会报告；实施财务检查和监督，并对存在问题提出改进意见； ? ? ?4、负责全公司资金的筹措及调度工作，保证企业正常业务的资金需要； ?5、负责审查对外提供的财务资料； ?6、管理会计凭证和账表，整理、保管会计档案；办理现金收付和银行结算业务；负责保管好库存现金和各种有价证券保管好有关印章，空白收据和空白支票； ?7、负责日常办公开支和差旅费审核，经过总经理签字后，予以报销； ?8、负责向税务机关报税及营业执照工商年检； ?9、负责工资发放及个人所得税代扣代缴； ?10、定期进行财产清查工作，保护国家财产安全，保证会计资料真实正确 ?11、注重会计人员政治思想教育、职业道德教育和业务技术水平的提高，组织会计人员的继续教育工作，加强会计队伍建设，提高会计人员素质； ?12、认真完成公司领导交办的其他有关工作。 ??? ???????????????????????? 　　　　北京龙盛源小额贷款有限公司 ?　　　　　　????????????????????????? 2009年10月09日 北京龙盛源小额贷款有限公司信贷管理制度???????????????????????? ??一、信贷管理制度的总体要求　　信贷经营管理实行审贷分离制度。本着审贷、审查、审批、经营管理等环节的职责分解，由不同经营层次和不同部门承担各司其责，做到相互制约和相互配合。???????????????? 　贷款按照“谁经手，谁负责”的原则，贷款从发放到收回由客户经理承担相应责任。在责任人工作岗位变动时，填写责任移交表，由原责任人、接手责任人、监交人签字后登记存档。责任移交后，接手责任人对接手后的信贷业务负相应的责任。 ?二、借款申请人??? 　借款申请人是指经核准登记的企业法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。??? 　客户申请信贷业务应当具备下列基本条件：???　 (一)自然人应当具备以下条件并（或）提交相关书面证明或文件以供审核： ?（1）具有完全民事行为能力； ?（2）本人户籍证明、身份证原件及复印件； ?（3）收入证明或合法收入来源，如土地使用权收益及来源于地上物（农作物）、建筑物之收益和牲畜之收益，如前款农作物、牲畜已投保，须提交该保险单据； ? ?（4）以不动产做担保的，须提交不动产权属证明或购房合同及发票，并声明该不动产是否设立担保物权及其他所有权受限制的状况；以乡镇产权（小产权）房屋做担保的，须要提交相关证明； ?（5）以机动车辆及（或）农机具做担保的，须提交机动车辆及（或）农机具权属证明、行使证照、保险单据； ?（6）以上市公司股票或非上市公司股份或票据、债券、存款单（人民币本币或外币）、仓单、提单出质，须提交相关权利凭证； ?（7）以无形资产做担保的，须提交专利权、专有技术、商标权、著作权、土地使用权、特许权等权利凭证； ?（8）以未来收益或买卖合同、租赁合同或劳务合同或未到期之债权等担保的，经审查通过后，也可作为债权担保； ?（9）以其他自然人或担保公司做担保的，须证明该保证人具备相应的尝债能力及保证人与被保证人签署的书面协议；公司的董事、经理可以本公司资产以外的资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保； ?上述（1）至（3）项为自然人申请贷款的必要条件。 ??????? ?(二) 企业法人须具备以下条件并提交相关书面证明或文件： ?（1）须提交工商行政管理部门登记并连续办理了年检手续，特殊行业须持有有