《开阳县农村信用合作联社授信业务审批规程(试行)》培训_精品.ppt

开阳县农村信用合作联社 (四)联社业务发展部合规审查工作职责 1、业务发展部指定相关人员对基层社上报联社的信贷材料进行合规审查，并承担审查职责； 2、合规性审查分新项目（含展期项目）、复议项目、变更授信条件项目三种情况。 3、合规性审查包括以下内容： （1）报批材料是否有封面、目录，是否按联社要求按顺序进行编号、装订； （2）报批材料复印件是否清晰，是否存在重复复印的情况； （3）信贷业务申请书等文本格式是否符合要求、要素是否填写完毕、规范、字体是否一致，表达是否清晰； * 开阳县农村信用合作联社 （4）调查报告是否按照联社格式要求撰写，是否有错别字、语句不通顺等情况； （5）是否按要求核查身份信息和征信信息； （6）相关材料是否加盖与原件核对一致的印章，且印章是否与调查人员一致；需提供原件的是否为原件等。 （7）报批材料中的相关内容是否一致，相关数据或指标是否满足勾稽关系。 （8）是否为农信社多头授信客户。 （9）需求真实性审查，即审查贷款需求是否真实。 （10）担保审查，即审查担保方式是否符合有关规定，是否能落实、是否收集担保物资料（包括租赁资料）。 （11）对于复议项目，是否落实上次资料审查条件并提供必要的资料； * 开阳县农村信用合作联社 4、审查人员按本规程规定的时间内审查完毕并填写审查意见单并签字；对符合要求的报送资料给合规风险部进行风险审查与评价。 5、审查不合规的申报材料，首先根据本规程拟定处罚措施，提交稽核审计部进行处罚，同时要求上报社修改和补充，至符合要求为止。 6、对审查不合格的材料，有权要求基层信用社在报送风险部审查前补充落实审查意见，对期限内未落实的，按照时间规定，纳入相应会议审查（批）； 7、对未按规定审查完毕或违反工作纪律，按照本规程接受处罚。 * 开阳县农村信用合作联社 （五）联社合规风险部风险审查工作职责 1、联社合规风险部指定相关人员对业务部报送的信贷资料进行风险审查和评价，并承担审查职责； 2、合规风险部风险审查要点 （1）项目审查，即审查该项目是否符合农信社信贷政策。 （2）等级评定审查，即审查客户的信用等级、资质状况的评价分析是否准确合理。 （3）风险审查，即审查信贷风险分析是否客观合理。包括信贷业务风险、经营风险、财务风险、行业风险、政策风险、关联交易风险、市场风险、法律风险、经营者的道德风险等。 * 开阳县农村信用合作联社 （4）重大问题审查，即审查信贷项目需要关注的重大问题和说明。 （5）授信限额审查，即审查授信额度是否符合限额管理规定。 （6)对于复议项目，是否落实上次审批意见中的风险防控条件。 * 开阳县农村信用合作联社 3、审查人员按本规程规定的时间内审查完毕并需出具风险审查结论，风险评估报告或风险审查意见。 4、对同意上会审查（批）的信贷业务在本规程规定时间内将资料返回给授审会（小组）书记员； 5、经审查不合规的申报材料，有权要求基层分社（营业部、小微中心）在报送会议审查（批）前一天下午2：00前补充落实，对期限内未落实的，按照时间规定，纳入相应会议审查（批）； 6、对审查中发现重大风险的，可要求上报机构重新进行调查。 7、对未按规定审查完毕或违反工作纪律，按照本规程接受处罚。 * 开阳县农村信用合作联社 (六)统一授信规定 1、各分社（营业部、小微中心）在对客户进行全面评价的基础上，按照监管部门和省联社有关限额管理规定，综合考虑下列因素，确定对客户的授信额度。 （1）客户的客观信用需求。 （2）预计其他银行对客户的授信变动情况。 （3）贵州省农村信用社的信贷政策。 （4）其他因素。 2、对客户确定的授信额度列为商业秘密，不得以任何形式对外泄露。 * 开阳县农村信用合作联社 3、对于农户小额信用贷款，按照贵州省农村信用社农户小额信用贷款相关办法进行额度授信管理。 4、多头授信是指联社两个或两个以上分支机构对同一客户授信的行为。对于多头授信，联社业务部门按照最有利于风险控制的原则，确定一个分支机构作为多头授信客户的主办机构。两个或两个以上分支机构对同一客户授信的，由主办机构统一对多头授信客户按规定程序及权限，组织核定授信额度及进行授信，其他对客户有授信余额的分支机构原则上不再对客户进行授信，应逐步清理退出，并将清理退出的情况上报联社。 * 开阳县农村信用合作联社 5、对集团公司的没有法人资格的分公司客户不单独进行额度授信。对集团公司内各独立法人分别确定的授信额度不能在不同法人之间相互串用。 6、对集团关联客户和非集团关联客户授信还应遵循《贵州省农村信用社集团关联和非集团关联客户授信业务风险管理办法》的统一授信管理要求。 附件： 附件一：开阳联社信贷业务授信审查