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女性与财富 个性定制服务模式之 探究 | 女性与财富: 个性定制服务模式之探究 概要 放眼世界，女性收入和财富的增长速度史无前例。人口结构、 为了弥补“体验差距”，与女性投资者建立更稳固的关系， 经济以及科技方面的巨大变化提升了女性的财务实力和 我们认为财富管理公司应该注重以下七个特定领域： 独立性。近期调查显示，女性可能会在不远的将来有权支配 1. 深入了解女性投资者的目标和优先考虑事项 1 美国绝大部分的家庭财富 。 2. 了解地方和区域文化、宗教和生活方式的差异 女性的经济实力以及其财务人生的相对复杂性都意味着女性 能够为财富管理行业带来巨大机遇。然而，大部分财富管理 3. 培养理财顾问技能，为女性投资者提供最优体验 公司都不重视性别细分市场的重要性。这就不难解释，为什么 4. 在女性客户的核心咨询模式中达到恰当的人机平衡 很多女性投资者都会觉得不受投资行业欢迎，甚至被刻意 5. 为女性投资者提供清晰、具有实质性的信息和建议 疏远了。 6. 让顾问担当客户的家庭“财务指导” 本报告以安永必威体育精装版的全球财富管理调查为基础，重点关注 客户体验2 ，意在帮助财富管理公司克服这种认知差距。 7. 采纳数字化沟通，但确保其仅作为人际互动的补充 在调查中，我们发现女性和男性财富管理客户之间的一系列 我们的调查推翻了关于女性投资者的固有观念。然而调查同样 重要差别，其中最显著的包括： 显示，在与该重要群体互动方面，很多财富管理公司依然任重 • 业绩：相对于男性，女性普遍认为实现其个人目标比投资 道远。企业应该重视科技、人才和流程的投资，这样才能为 业绩更为重要。女性更容易出于各种原因更换财富管理 女性客户提供定制化的体验。 公司。 财富管理公司必须迅速行动，将这些改变纳入其客户体验改善 • 体验：女性投资者在很多客户体验方面有着迥然不同的 计划中。采取行动的机构将会通过为女性投资者提供更好的 偏好。这些偏好包括对于安全性、准确性以及隐私性的 体验而获得额外收入，成为这个价值数百亿美元市场的最大 重视；对优质人际互动的青睐；对于数字化科技更开放 受益者。 的态度；以及对于在网上分享其体验更强烈的意愿。 • 信任：女性投资者普遍将透明性和明确性视为信任的驱动 因素。同时，她们更为重视家人或朋友的推荐或介绍。 1 《女性的财务担忧》（Financial concerns of women），蒙特利尔银行财务研究所， /privatebank/pdf/Q1-2015-Wealth- Institute-Report-Financial-Concerns- of-Women.pdf，2016年12月21 日访问。 2 《客户体验：财富管理中的新增长引擎》（The experience factor: the new growth engine in wealth management），安永全球财富及资产管理服务，/gl/ en/industries/financial-services/asset-management/ey-global-wealth- management- survey-2016 ，2016年11月28 日访问。 女性与财富: 个性定制服务模式之探究 | 1 前言 在世界范围内，女性的经济实力和财务独立性正在迅速增长， 近来研究显示，在美国等领先市场，女性可能掌控着一半的 使其成为财富管理行业的重要市场之一。