保险最基本.ppt

风险管理目标主要有： 1、生存目标 2、持续经营目标 3、稳定收益目标 4、社会责任目标 ⒈3 保险的基本概念 保险的 基本概念 保险的性质 保险的目的 ⒈⒊1 保险的性质从经济角度看，保险是一种经济补偿制度。通过对可能发生的不确定性事件，建立保险基金，以合同的形式，将风险从被保险人转移到保险人，由大多数人来分担少数人的损失。 可从五个方面来理解： 1、保险的本质特征：经济补偿。2、保险的基础：数理预测和合同关系。3、保险的费用：来源于被保险人缴纳的保险基金。 4、保险的结果：风险的转移和损失的共同分担。 5、保险三要素： (1) 风险的存在； (2) 保险基金的建立； (3) 保险合同签定。 ⒈⒊2 保险的目的 以支付确定数量的，按规定需要交纳的保费作为代价，换来一个宁静的心境和转移风险的结果。 保险与赌博 相同点： 都基于事件发生的偶然性上。  区别： 1、赌博中，风险由交易本身创造出来。 保险中，风险? 2、赌博面临的是什么风险？能获利吗？ 保险面临的是什么风险?能获利吗？ 赌博面临的是投机风险，可能获利。 保险中，风险客观存在，不以人的意志为转移。 保险面临的是纯粹风险，不可能获利。 ⒈4 保险的基本分类 一、根据保险标的划分1、财产保险： property insurance2、人身保险：Life insurance3、责任保险： liability insurance4、信用保险：Bond insurance 二是导致资源分配的扭曲。 由于风险的存在，使土地、劳动力、资本、技术、知识等资源，过多地风险相对较少的部门或行业，使得风险较高的行业缺少资源。 三是导致处理风险的费用增加。由于风险的存在，必需进行风险的处理，需要支出各种防灾减损费用，还要建立后备基金以备补偿。 4、风险事故、风险因素与损失之间的关系 风险因素可能引起风险事故，风险事故可能导致损失，风险因素的存在本身也可能引起损失。但上述三者之间并不具有必然性。 尽管风险因素客观存在，人们还是可以通过适当的办法，尽可能防范、减少、或避免事故的发生，或在事故发生后避免或减少损失。 ⒈⒈2风险的基本属性与特征 （一）风险的基本属性 1、自然属性 即自然灾害。风险事故包括灾害和意外事故。灾害含自然灾害和人为灾害。 自然灾害的种类主要有：地质灾害（地震、火山喷发、海啸等）；地貌灾害（山体滑坡、泥石流等）；气象灾害（暴雨洪涝、水灾、旱灾、冰雹、雷电等）。 即使是人为灾害和意外事故，也具有自然属性。因为它们的发生，也是以一种物理或化学现象呈现出来的。 2、社会经济属性 主要体现在社会经济活动往往会导致一些风险因素的存在或风险事故的出现。 （二）风险的特征 1、风险存在的客观性 2、风险存在的永恒性 3、具体风险事故发生的偶然性 4、大量风险事故发生的必然性 ⒈⒈3 风险的分类 （一）按损失产生的原因分类 1、基本风险 2、特定风险 1、基本风险 也称自然风险。指由非个人的，或至少是个人往往不能阻止的因素所引起的，损失通常波及到很大范围的不确定性状态。  2、特定风险 指由特定的因素所引起，通常是由某些人个人或某些家庭来承担损失的不确定性状态。 地震属于哪一种风险？ 火灾属于哪一种风险？ 地震属于基本风险 火灾属于特定风险 基本风险通过保险来防范和减损。特定风险通过个人责任来防范和减损。 （二）按风险的潜在损失形态分类 1、财产风险 2、责任风险 3、人身风险 1、财产风险 指因财产发生损毁、灭失和贬值,而使财产的所有权人所遭受损失的不确定性状态。 2、责任风险 指因人们的过失或侵权行为,造成他人的财产损毁或人身伤亡，在法律上必须负有经济赔偿责任的不确定性状态。 3、人身风险 指人们因疾病、残疾、失业或年老无依无靠,而遭受损失的不确定性状态。 （三）按风险事故的后果分类 1、投机风险 2、纯粹风险 1、投机风险 指那些既存在损失可能性，也存在获利可能性的不确定性状态。 投机风险可导致三种结果：损失，无变化，获利。 2、纯粹风险 只有损失机会而无获利机会的不确定性状态。 纯粹风险只导致两种后果：或