XX小贷公司贷后管理暂行办法资料要点.doc

贷后管理暂行办法 第一章 总则 第一条 为规范和加强信贷业务发生后的管理，保障贷款本息的安全收回，根据公司《信贷业务管理基本制度》的规定，制定本办法。 第二条 本办法所称贷后管理，是指信贷业务发生后直到本息收回或信用结束全过程的管理与服务活动。包括贷后检查、收回本息、风险分类、风险预警、不良贷款处置、档案管理等。 第三条 贷后管理应坚持“职责明确、责任到人、检查到位、及时预警、快速处置、安全收回”的原则。 第四条 贷后管理的最终目标是：按期、足额收回贷款本息，顺利实现信贷资金的二次归流，并与客户建立持续发展的双赢合作关系。 第二章 部门职责 第五条 信贷部门承担贷后管理职责，包括以下方面： 1、贷后首次跟踪检查。 2、按规定频率或要求，检查、分析借款人生产、经营、财务等情况及变化趋势，对偿还能力和偿还贷款本息的影响。 3、检查、分析担保人的担保能力或担保物的价值变化情况。 4、清收贷款本金、利息。 5、风险预警与风险化解。发现风险信号，及时提出处理建议并进行报告，实施风险化解措施。 6、风险分类操作及日常管理。及时收集、整理客户生产、经营相关信息，按规定进行资产风险分类。收集、整理信贷客户档案有关资料，做好管理信息的记载、登记工作。 7、测评客户信用等级状况，并适时调整。 8、管理不良信贷资产，提出清收方案。 9、属于贷后管理的其他工作。 第六条 风控管理部门承担贷后管理的职责，包括以下方面： 1、对信贷部门贷后管理实施情况进行监督、检查。 2、对信贷资产质量及变化情况，进行随时监测。 3、提示客户风险，对风险预警信号提出处置意见或方案。 4、组织对异常变化客户的专题检查、报告。 5、审查、确认客户信用等级评订意见。 6、审查、确认信贷资产风险分类意见。 7、审查、确认抵债资产的接收、处置、变现。 8、组织、实施损失贷款核销工作。 第七条 信贷、风控部门应把贷后管理的对象、具体内容和要求，具体落到管户客户经理或信贷人员。 第三章 贷后管理主要内容 第八条 贷款业务发生后，七个工作日内，应当对借款人进行首次跟踪检查，包括以下内容： 1、限制条件或要求是否落实； 2、贷款资金的使用是否符合合同约定。 限制条件或要求未落实，或未按约定使用资金的，应及时报告。 第九条 借款人未落实限制条件或要求的，应暂停向借款人的发放新贷款，并敦促借款人按要求落实或完善。 第十条 借款人未按合同约定用途使用贷款，挪作其他用途的，从挪用之日起，挪用的贷款按合同约定加收罚息。 第十一条 对借款人日常现场跟踪检查，按以下要求进行： 公司类贷款：正常、关注类贷款，至少每季一次；次级类贷款，至少每月一次；可疑、损失类贷款，按实际确定。 个人（私营、独资、个体、专业户）贷款，每月检查一次。 第十二条 对担保人的现场检查，按以下频率或要求进行： 1、以借款人资产作抵（质）押担保的，按第九条的要求一并检查； 2、以第三人的资产作抵（质）押担保的，每季度检查一次； 3、以第三人的信用作连带责任保证担保的，在检查借款人时一并检查。 第十三条 出现以下情形之一的，应立即现场检查： 1、贷款风险分类形态向下迁徙的； 贷款到期不能归还，需申请展期的； 3、贷款逾期、欠息，或承兑发生垫付的； 4、停三歇五生产或经营的； 5、欠发职工工资的； 6、可能影响借款人、担保人正常生产经营的其他事项。 第十四条 每次现场检查，均应事前做好充分准备，明确目的，突出重点。主要内容，包括但不限于以下几个方面： 1、基本面及变化情况。包括各类证照的完整性、合法性，经营范围、注册资本、组织结构等情况。 2、产品或销售市场及变化情况。包括市场占有份额、订单取得、客户结构、产品结构以及行业政策、发展趋势等。 3、生产或经营能力及变化情况。包括产能及变化、生产技术装备能力、技术研发及更新、生产现场组织与管理、产品质量安全体系、供应链及变化等。 4、经营效益及获利能力情况。包括销售净收入、销货款回笼、现金净流入、主营成本率、利润率等。 5、资产、经营规模及变化情况。包括资产增减及结构变化、负债水平及结构变化、资金分布及使用合理性等。 6、公司管理、治理情况。包括股权结构、商业模式、治理结构、管理团队、人才状况、制度建设、技术研发、企业文化等现状及变化情况。 7、资本运作及关联交易情况。包括对外投资、参股、控股、兼并、收购、分立、合并、项目建设、关联企业及关联交易等。 8、信用及履约状况。包括企业法及高管人员涉及经济纠纷、行政处罚、不良记录以及拖欠工资等。 9、担保能力及变化情况。包括抵（质）押物的安全性、完整性、价值、变现能力及可能性；保证人的保证能力等情况。 10、可能影响借款人还款，或影响担保人担能力的其他事项。 第十五条 个人客户（私营、独资、