结算与现金管理业务培训课件汇总第四章-现金管理_精品.ppt

签约 开户 备案 经办行可与客户签订协议存款意向，由总行与其总公司签订《协议存款合同书》。 业务流程 根据合同，开户行为客户开具单位定期存款开户证实书 经办行应于存款存入当日向总行备案 7.协议存款 风险提示 犯罪分子盗用他人存单或印鉴、仿制或变造存单、用假证明资料等支取存款或者办理假挂失等，银行未严格审核，容易引起资金风险。 7.协议存款 未未上报总行审批,直接办理协议存款业务，会导致违规操作风险。 8.定活通 产品定义　　 　　　定活通指农业银行根据与客户事先约定，当活期结算账户存款余额超过约定留存金额部分达到转存金额以上（含）时，现金管理系统将约定的转存金额转存为通知存款或定期存款的一项服务产品 。 产品特点 自动转存 收益较高 使用规定 账户条件：适用于未使用资金归集、实归资金池、批归资金池和平等资金池产品的活期结算账户 存款种类：可选择七天通知存款和三个月、六个月、一年、两年、三年、五年等六种转存定期存款类型 账户形式：签约转存开出的单位定期/通知存款账户以子账户存在 　　 签约 设置 解约 客户申请，提供相关资料，与农行签订协议 业务流程 开户行根据银企协议为客户进行 相关要素的设置 客户填写撤销合约申请书，银行审核办理 8.定活通 风险提示 客户在约定转存期内支取存款，未按要求核验客户身份证明，容易导致存款被冒领，引发资金风险。 8.定活通 未与开户单位签订协议即开通定活通功能，容易引发纠纷 。 几种理财产品归纳总结 起存 金额 存期 （通知品种） 转存 提前 支取 最低支取额 定期 存款 1万 3月/6月 1年/2年 3年/5年 到期转存（约定、自动）/ 不转存 存期内允许部提一次 无 通知 存款 50万 （提前） 1天 7天 不转存 一次或多次支取 10万 协议 存款 3000万 5年～10年 不转存 允许提前支取 无 第四章总结 账户管理 　多级账簿和4个账户信息服务产品 收付款 　通存通兑和5个代理收付款产品 流动性管理 　3个资金归集产品和2个资金池产品 融资理财 　5个理财产品和3个融资产品 考试内容以教材为主，重点关注概念、定义、特点、使用规定。将前后节的知识点结合起来，融汇贯通，考题较灵活 虚拟资金池不作为考试内容 * 反向归集是指在批量归集模式下，日终归集的资金，在次日营业时间前，全部返还原归集账户。反向归集并不是一种归集的方向，而是在日终归集时间后的附加属性。 * 反向归集是指在批量归集模式下，日终归集的资金，在次日营业时间前，全部返还原归集账户。反向归集并不是一种归集的方向，而是在日终归集时间后的附加属性。 * 反向归集是指在批量归集模式下，日终归集的资金，在次日营业时间前，全部返还原归集账户。反向归集并不是一种归集的方向，而是在日终归集时间后的附加属性。 * 反向归集是指在批量归集模式下，日终归集的资金，在次日营业时间前，全部返还原归集账户。反向归集并不是一种归集的方向，而是在日终归集时间后的附加属性。 * 反向归集是指在批量归集模式下，日终归集的资金，在次日营业时间前，全部返还原归集账户。反向归集并不是一种归集的方向，而是在日终归集时间后的附加属性。 * 反向归集是指在批量归集模式下，日终归集的资金，在次日营业时间前，全部返还原归集账户。反向归集并不是一种归集的方向，而是在日终归集时间后的附加属性。 * 反向归集是指在批量归集模式下，日终归集的资金，在次日营业时间前，全部返还原归集账户。反向归集并不是一种归集的方向，而是在日终归集时间后的附加属性。 * 反向归集是指在批量归集模式下，日终归集的资金，在次日营业时间前，全部返还原归集账户。反向归集并不是一种归集的方向，而是在日终归集时间后的附加属性。 * 反向归集是指在批量归集模式下，日终归集的资金，在次日营业时间前，全部返还原归集账户。反向归集并不是一种归集的方向，而是在日终归集时间后的附加属性。 * 反向归集是指在批量归集模式下，日终归集的资金，在次日营业时间前，全部返还原归集账户。反向归集并不是一种归集的方向，而是在日终归集时间后的附加属性。 * * 上级 * 就是说子帐户对外支付可用余额不足时，可以占用最高级账户的透支额度对外支付。 * 需要注意的是平等资金池也好，批归资金池也好，如果子帐户不开通透支，对外支付时，是无法共享资金池余额及其透支额度的 * 反向归集是指在批量归集模式下，日终归集的资金，在次日营业时间前，全部返还原归集账户。反向归集并不是一种归集的方向，而是在日终归集时间后的附加属性。 * 集团公司指定一个额度管理企业，将透支总额度统一由该额度管理企业管理。 在集团公司总额度范围内，如果不做约束，集团的各下属企业都可以使用集团的总额度，如平等资金池的子