贷款贷后检查报告撰写规范_精品.doc

贷款贷后检查报告撰写规范 贷后管理作为信贷工作的重要一环，是贷款发放后继续对客户的资金运作进行跟踪监测和分析，以便及时减少或化解风险，确保信贷资金安全有效运作的督查体系。贷后管理的关键是贷后检查，贷后检查要求撰写检查报告。贷后检查报告主要内容应包括以下几个方面： 一、借款人基本情况：贷前调查时的基本情况和目前变动情况，包括信用等级变动情况、资产负责等财务状况。 二、授信业务变动情况：贷款基本情况及贷款后归还、展期情况。 三、借款使用及客户履约情况：借款资金的真实使用情况，是否与合同用途一致，有无转移用途现象。按合同约定结息、还本情况，有无违约行为发生。 四、借款人生产经营情况及发展前景：借款人经营现状，经营的有利和不利因素分析，发展前景预测等。 五、担保人担保能力变动情况：担保人生产经营状况，自身借款及再担保情况，分析其负债能力。 六、借款人和本社业务往来及合作情况：借款人在本社开立结算户情况，办理结算业务情况，结算资金入账情况，是否和贷款时约定一致；与贷款社各方面合作情况。 七、存在问题及风险防范措施：结合检查情况，分析存在问题和对贷款资金安全性有影响的不利因素，确定该笔贷款五级分类情况，并提出具体防范措施和建议。 八、检查人声明和签名：贷后检查人声明对上述检查情况的真实性负完全责任并签名。 九、检查报告附件：法人客户检查期会计报表及年审完毕的有关证件复印件等。 贷后检查报告撰写后，贷后检查人要根据检查报告填制贷后检查表，要求借款人签字认可，按此笔贷款审批权限逐级交各级审批人，各级审批人要逐级提出批示意见后返回认真落实并归档保管。 检查方法 一.农户小额信用贷款（1246） 1 有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？ 2 是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？ 3 有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？ 4 查看其有无不良贷款记录？ 5 登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？ 6 有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？ 7 是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？ 8 贷款利率是否符合规定？ 9 核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？ 10 贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？ 二、农户贷款（1231、1241、1251、1255） 1 贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明） 2 是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？ 3 贷款利率是否符合规定？ 4 核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？ 5 贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？ 6 有关信用社评级资料是否完整？ 7 保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告 财务报告等）。 8 抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。） 9 质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。） 10 审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意见） 11 5万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确? 12 抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管理？ 13 贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审批？ 三、自然人贷款 1 是否超限额发放（30万,2008年新增）？ 2 贷款资料是否齐全?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样) 3 贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？ 4 是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途是否符合国家政策？ 5 有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按68号文件要求调查） 6 贷后管