2018年银行从业笔记个人贷款讲义.doc

第一章　个人贷款概述 第二章　个人贷款营销 第三章　个人贷款管理 第四章　个人住房贷款 第五章　个人汽车贷款 第六章　个人教育贷款 第七章　个人经营类贷款 第八章　其他个人贷款 第九章　个人征信系统 第一章　个人贷款概述　　　1.1　个人贷款的性质和发展　　1.1.1　个人贷款的概念和意义　　1.个人贷款的概念（掌握）　　定义：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。　　贷款分类的标准：是以主体特征为标准分类的一种结果，合同关系的一方是银行，另一方为个人。　　【例1·单选题】个人贷款是指贷款人向符合条件的（　）发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。　　A.法人B.自然人C.社会团体D.经济组织 『正确答案』B 　　【例2·单选题】个人贷款业务与公司贷款业务相区别的重要特征是（　）。　　A.个人贷款较公司贷款手续简化B.个人贷款的品种多、用途广泛C.个人贷款较公司贷款还款方式灵活D.个人贷款业务和公司贷款业务的主体不同 『正确答案』D 　　2.个人贷款的意义（了解） 从金融机构角度分析——两个方面的重要意义 　　①为商业银行带来新的收入来源。包括正常的利息收入，服务费收入。　　②帮助银行分散风险。避免贷款发放过于集中，规避行业或者是地域风险。 从宏观经济角度分析——四个方面的积极意义 　　①个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用。　　②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用。 　　③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用。 　　④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。 　　【总结】开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的有效消费需求，繁荣金融业，促进国民经济的健康发展。　　【例1·单选题】（　）可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。　　A.公司贷款B.担保贷款C.个人贷款D.信用贷款 『正确答案』C 　　【例2·多选题】从宏观经济来说，开展个人贷款业务的积极意义表现在（　）。　　A.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源B.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用C.为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用D.对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用　　E.对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用 『正确答案』BCDE 　　1.1.2　个人贷款的特征（掌握）【例1·单选题】下列关于个人贷款业务特征的表述错误的是（　）。　　A.各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式B.目前个人贷款只能办理自营性个人贷款，不能办理委托性个人贷款C.个人贷款可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求D.客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、网上银行等办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利 『正确答案』BQQ：。 　　【例2·多选题】个人贷款业务特征的有（　）。　　A.用途广B.利率低C.贷款便利D.贷款品种多E.还款方式灵活 『正确答案』ACDE 　　1.1.3　个人贷款的发展历程（了解）　　到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段。　　1.住房制度的改革促进个人住房贷款的产生和发展（起步）　　20世纪80年代中期，推进城市住宅商品化，首个开办个人住房贷款业务的是中国建设银行。　　2.国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展（发展）　　1999年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。　　3.商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展（规范）　　201年2月12日，中国银监会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，强化了贷款调查环节，要求严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。　　【例1·单选题】20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需求，（　）率先在国内开办了个人住房贷款业务。　　A.中国银行B.中国建设银行C.中国工商银行D.中国招商银行 『正确答案』B 　　【例2·单选题】201年2月12日，中国银监会颁布了（　），这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。　　A.《个人贷款管理暂行办法》B.《中华人民共和国贷款法》C.《中华人民共和国担保法》D.《关于开展个人消费信贷的指导意见》 『正确答