北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程云南长德经贸.PPT

北京立金银行培训中心课程 云南长德经贸有限公司 授信方案 授课教师：陈立金 银行业务收益 银行授信方案 切入机会分析 企业基本概况 北京立金银行培训中心课程 一、企业基本情况 云南长德经贸有限公司，是一家以经营矿产品为主的中小型商贸企业，其主要产品覆盖煤炭、钢材、铁矿石和化工产品等，公司原注册资本500万元，公司股东于2009年对公司进行了增资扩股，目前公司注册资本2500万元，分别由公司法人代表彭艳和总经理马明华各出资1250万元。通过此次注册资本的增加，进一步充实了公司资本，企业规模大幅扩张。 该公司下游为实例强大的华电云南发电有限公司，华电云南发电有限公司注册资本高达2亿元，年度销售额达到30亿元，实力较强。 北京立金银行培训中心课程 二、银行切入点分析 借款人与主要销售商均为长期合作关系，销售情况较为稳定，下游销售商付款时间在2-3个月左右，回款正常。借款人生产经营正常，第一还款来源可靠。借款符合银行授信的基本条件，公司能提供与贷款相关的完整资料，贷款风险可控。 收益分析： 1、申请额度12000万元，期限一年，如累计开票（证）最高达48000万元，可创造开票（证）手续费收入50万元左右； 2、按照30%保证金比例，至少可沉淀存款日均在6000万元左右风险防范措施1.以《订单融资三方合作协议》的有效签署和保证人与银行签署的保证合同作为授信启用及融资的前提条件。 北京立金银行培训中心课程 三、银行授信方案 授信方案 额度类型 公开授信额度 授信方式 综合授信额度 授信额度(万元) 12,000.00 授信期限(月) 12 授信品种 币种 金额(万元) 保证金比例 期限(月) 利/费率 是否循环 银行承兑汇票 人民币 10,000.00 30 12 按银行规定执行 是 流动资金贷款 人民币 2,000.00 0 12 按银行规定执行 是 贷款性质 新增 本次授信敞口(万元) 9,000.00 授信总敞口 （万元） 9,000.00 担保方式及内容 信用 本次授信为综合授信12000万元，授信期限为1年，授信品种为流动资金贷款2000万元，可串用开立保证金比例为30%的银行承兑汇票及国内信用证，银行承兑汇票及国内信用证1亿元，缴存30%保证金的方式有： 1、以云南长德经贸有限公司名义开立定期或活期保证金 2、以在银行开立的个人定期储蓄存单质押作为保证金 额度为领用（额度集团）云南长德经贸有限公司2.9亿元额度中的1.2亿元，该集团另外成员为富源县富泽商贸有限责任公司、富源县长德选煤有限责任公司。 400-650-5776 四、订单融资 　标准流程图 实际控制人 ②担保 上游客户： ②采购 云南长德经贸有限公司案例 ①订单合同 大型下游客户 ④履约交货 ③受托支付 银 行 ⑤支付货款 四、订单融资 本案例属于订单融资的经典案例，订单融资最重要的就是控制销售回款路径，同时，辅助一定的担保措施。订单融资仅是一种风险辅助缓释手段，必须引入其他的强势的风险控制手段控制风险。