01第一章 商业银行概述知识讲稿.ppt

二、商业银行经营的外部条件 微观条件 资金供求及利率变化 银根松紧 利率风险 净利息差率变化 银行客户需求和偏好 金融业竞争态势 金融监管政策 新巴塞尔协议实施 三、商业银行经营环境的优化 内部环境优化——管理制度、内部控制 优化客户群体——确立营销管理新理念 以客户为导向 整体客户满意 客户关系管理 外部市场环境变化的应对 发展战略制定 经营预测 压力测试 完善风险管理体系 案例一：工商银行温州分行存货、应收账款质押融资 商报讯。经常听一些中小企业主说为融资而大伤脑筋，融资难、贷款难成了制约温州中小企业发展的瓶颈问题。为了支持中小企业发展，工行市分行为中小企业融资打开一道方便之门：凭存货和应收账款也可以贷款。 中小企业信贷试点行??? 2005年，中国银监会在全国范围内挑选两家银行作为中小企业信贷试点行，工行就是其中之一、温州是中小企业的集聚地，工行浙江省分行被确定为中小企业创新模式试点行 工行市分行为中小企业量身打造金融产品，包括： 应收账款融资———指销售商将合法有效的应收账款转让或质押给银行而获得资金融通； 存货融资———以企业的存货作为抵押物或质押的贷款。 存货融资适用对象：??? ■有大量正常存货的生产性企业??? ■经营大宗商品，周转量特别大的流通企业??? ■特别适用于大型专业市场内的流通企业??? ■融资期限不超过6个月??? 应收账款融资适用对象：??? ■在工行开户结算一年以上的有大量正常、合法、有效的应收账款，现金流量大的生产、流通企业 2005年6月6日《温州商报》 案例二：股权质押贷款 手中的股权可以向银行质押获得贷款 2008年6月份浙江省工商局出台《浙江省公司股权出质登记暂行办法》、温州市出台《温州市有限责任公司股权出质登记(试行)办法》，把原本一直被忽视的企业“静态资产”——股权一举“激活”了 温州市三华公司拿到了我市工商部门出具的首份股权出质登记证明，将其拥有的浙江商城集团公司的3000万元股权出质，质押给温州银行，获得银行授信1000万元 股东只要持相关持股证明、股权质押合同等文件，到工商部门办理即可。 银行如果认为股权值得信赖，质押才能最后成功 § 3 商业银行的业务 资产 负债及所有者权益 现金 257.59 存款 35804.70 存放中央银行款项 3479.17 - 短期 17918.97 存放同业 358.03 - 长期 17885.73 拆放同业 1456.88 同业存款 2932.35 贷款 26594.66 同业拆放 319.94 -- 短期贷款 15999.04 借入款项 327.26 -- 中长期贷款 10595.62 发行债券 0.27 减：贷款准备金 80.46 -- 短期 0 应收利息 514.65 -- 长期 0.27 证券投资 7944.52 其他负债 1886.25 固定资产 840.77 所有者权益 1909.94 减：累计折旧 204.02 实收资本 1674.17 其他资产 2018.92 资本公积 11.47 盈余公积 147.61 未分配利润 76.69 资产总计 43180.71 负债及所有者权益总计 43180.71 2001年中国工商银行资产负债表（亿元） 一、负债业务 储蓄存款 活期存款 定期存款 非存款性负债 企业存款 银行同业拆借 向中央银行借款 证券回购协议 向国际金融市场借款 发行金融债券 负债业务的构成 资本金 银行资本金占负债总额的不到10% 二、资产业务 贷款 贴现——商业票据贴现 证券投资 三、中间业务 无风险的中间业务 结算、代收代付、理财业务、咨询 有风险的中间业务（表外业务） 担保业务、票据发行便利、远期利率协议、互换、期货与期权 商业汇票样式之一 商业汇票样式之二 §4 银行经营原则与组织制度 安全性 一、商业银行的经营原则 流动性 盈利性 1.安全性 也称为风险性。银行的资产、收入、信誉、以及所有经营生存发展条件免遭损失的可靠性程度 原因 银行经营的特殊性，负债经营 银行业务中充满了不确定性（风险） 同行竞争激烈 衍生金融工具交易等表外业务风险 风险管理的策略 提高资本充足率 实行资产分散化 资产负债的合理搭配 树立风险意识，提高防范风险能力 审慎经营，合规经营 采用有效的风险管理策略 利用金融交易或金融工具避险 债权担保 参加保险 资产证券化 2.流动性 银行能够随时应付客户提款，满足必要贷款的能力 区分两种流动性 资产流动性——资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力 负债流动性——能够以较低的成本获得负债的能力 满足银行流动性的途径 多层资产准备 一线准备：库存现金、同业存款、在中央银行存款 二线准备：短期证券、票据