商业银行个人金融产品介绍方法技巧.ppt

个人金融产品介绍;投资理财产品; “利添利”账户理财是工商银行向个人客户推出的现金管理新产品，即把您的活期储蓄存款与货币市场、中短债等低风险基金联接，为您提供有效的现金管理和基金投资服务。一方面，“利添利”将您的多个活期储蓄账户的闲置资金自动申购客户指定的货币市场基金或中短债基金，以获得超过活期储蓄利息的投资收入，实现闲置基金的有效增值； 另一方面，当您的活期账户需要资金时，“利添利”可以自动赎回货币市场基金或中短债基金，保证您资金的及时使用，进行便捷的现金管理。 ; “利添利”账户理财四个特点 ; 三、服务大众，选择多样　　工商银行向所有个人客户提供“利添利”账户理财服务，无门槛限制、不收费。 四、网上柜面，购买方便　　现在，您可通过网上银行直接办理“利添利” 账户理财产品也可以通过柜面办理。; 小张现有银行活期存款20,000元，每月工资收入5,000元。小张利用其灵通卡在工行设立了利添利理财帐户：发起申购余额＝3,000元，发起赎回余额＝1,000元。小张同时设定申万巴黎货币基金为利添利理财协议指定基金产品 1月1日，小张灵通卡中的20,000元活期存款超过了发起申购余额（3,000元）的17,000元资金自动发起申购收益宝货币基金，卡内 余额为3,000元。 2月5日，小张灵通卡内收到了本月工资5,000元，卡内余额变成8,000元，超出发起申购余额的5,000元自动发起申购收益宝基金，卡内余额仍为3,000元。 2月10日，小张用灵通卡购买了一台彩电，消费2,200元，卡内余额800元，低于发起赎回余额（1,000元）。利添利理财协议自动发起赎回收益宝基金2,200元，使卡内余额回到3,000元，与发起申购余额相等。; 基 金 业 务 ;基金就是把投资者的资金聚集起来并购买股票、债券或货币市场证券。个人投资者获得了更大程度上的分散投资、更少的风险、更低的交易成本和比他们自己操作更为专业的管理。; 开放式基金业务; 基金投资的好处; 基金投资的好处;基金配置的步骤;什么是基金定投？;适合哪些客户？; 每月200元定投带给我们 什么？;如何选择合适的定投基金产品？;牡 ??? 卡 产 品 介 绍 牡丹为花中之王，有“国色天香”之称。牡丹卡是中国工商银行推出的银行卡品牌，是一种全天候、跨国界、多功能、深渗透、高技术、高风险的金融服务。工商银行牡丹卡产品经过10余年的发展，目前已经形成一系列比较完善的产品组合。 ;牡 丹 卡 产 品 的 种 类; ;牡丹贷记卡与准贷记卡;; 享受免息还款期 牡丹国际卡、牡丹白金卡、牡丹贷记卡无须预先存入备用金，便可以在银行给予的信用额度内先消费后还款，并可享受自银行记帐日起最短25天，最长56天的免息还款期（取现、转帐除外）。存款不记息。 循环的信用额度 根据持卡人资信状况，核定适合持卡人的信用额度。该信用额度可循环使用，并可随着持卡人信用状况的改善而提高。 挂失零风险 如遇卡丢失、被盗、被抢，只要持卡人办理了正式挂失手续则不承担挂失后交易造成的任何经济损失。 紧急援助服务 如持卡人在异地丢失卡后急需资金，在不超过持卡人帐户信用额度的情况下，当地工行可以提供2000元以内的紧急援助服务，以解持卡人的燃眉之急。 服务有保障 遍布全国的工商银行网点和ATM柜员机。 客服95588提高24小时电话服务。 工商银行全国清算网络成熟领先，存款汇款到帐及时。; ;透 支 还 款;牡 丹 白 金 卡; 该卡是目前国内最高端的信用卡产品，是我行牡丹卡系列中最顶级的产品。拥有牡丹国际卡的所有基本功能。 作为国内最高端的国际卡产品，牡丹白金卡除承袭了牡丹国际信用卡“一卡双币，全球通用”的产品特点，还具有信用额度高，增值服务多等独特优势，为高贡献度的持卡人提供更周到服务，体现“惟至尊者所享”的产品定位。;基础服务的提升： 享受理财金账户贵宾通道服务 专享众多服务费减免 即时生效的临时调额服务 争议垫款服务 委托代办服务 委托购汇还款服务 白金卡服务绿色通道 特设的积分兑换年费;个人网上银行;个人网上银行主要功能;　　　“金融@家”个人网上银行拥有12大类，60多项功能，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为您提供高度安全、高度个性化的服务。包括：　　1. 丰富多彩的账户服务，24小时大额转账汇款，简便的信用卡网上还款；