商业银行如何进行流程银行建设总结归纳.ppt

从监管角度看流程银行建设 (仅为个人观点,不代表任何机构) 2009-12-5 海口 第一部分 金融体系、金融功能与银行 金融体系的基本功能 金融就是将储蓄资金转化为实体经济中间的投资的活动，金融体系最基本的功能是有效率的配置资金资源，资金通过金融体系从资金盈余方流向资金短缺方。 不同时期、不同国家的金融体系功能变化很小。 金融不是股票市值多少，它不是债券发了多少，不是贷款增长了多少，它不是银行资产占GDP的比重。 从金融体系来到这个世界的基本目的就一个，将储蓄资金转换为实体经济中间的投资。 金融体系只能够帮助实体经济实现价值，而它本身不创造价值，现金流是它的唯一源泉。 金融体系的六个核心功能 从最基本的有效率的配置资金资源出发，金融体系执行六个核心功能： 第一，清算和支付结算的功能，即金融体系为交易提供清算和支付条件。 第二，提供聚集资源（the pooling ofresources）的机制和分割企业股份(subdividing of shares)的服务。由于金融中介体系从社会吸纳零星资金，向企业贷放长期资金，因此具有聚集资源和向企业提供间接融资服务的功能，同时金融市场为企业发行股权和其他证券进行直接融资服务。 第三，提供跨时、跨地区、跨行业转移资源的服务。 第四，金融部门提供管理风险的服务，具有风险管理功能。 第五，为经济部门分散的决策者提供信息服务，具有提供信息的功能。 第六，提供解决激励的方式和方法。激励问题产生于委托代理关系中，当交易的一方拥有信息而另一方不具备时，或一方作为另一方的代理人时，就存在激励的需要。 金融体系、金融机构与金融产品 判断一国金融体系的好坏，就看金融体系作为虚拟经济能否满足实体经济的需求，能否提供足够的金融产品供经济体系选择，能否筛选出能够有效率使用资金、正现金流的企业和个人客户。 金融机构是通过发行和销售金融产品来实现金融功能的市场主体，包括银行、其它存款储蓄机构、养老金和退休基金、共同基金、投资银行、保险公司、风险投资公司、信托公司等。 金融功能比金融机构稳定，金融体系是以金融功能为主线构建的，而不是以金融机构为主线。 金融机构的形式变化以及金融工具创新都是围绕着更好地发挥金融功能而变动的，机构的形式源于功能，机构间的创新和竞争导致金融体系功能的完善和提高。 银行与银行的竞争、银行与投资银行以及其它金融机构的竞争 金融产品：债务、资本、衍生证券 金融体系架构图 资金提供部门 家庭 政府 其他国家 金融市场 金融中介机构 资金使用部门 非金融性公司 政府 其他国家 监管机构 中央银行 货币政策 财政部门 财政政策 什么是银行？ 从现代金融学理论看，贷款并不仅仅是资金的买卖，而是风险的买卖。银行系统存在的意义已经不是作为信贷资金的供给者独占贷款市场，而是作为经济体系运行的风险的管理者和配置者，作为从资金盈余部门向资金短缺部门的一个有效率的传导机制和筛选机制。 银行存在的价值愈来愈在于能够发现经济体系中有效率的借款者和资金使用者，而不仅仅是发放贷款、持有贷款并且到期获得利差。 银行的功能 银行一直在金融体系中发挥着关键性作用，银行向客户提供三大类服务： 支付：银行是支付系统的核心，高效率的支付系统对经济的稳定和增长非常重要。 金融中介：通过提供存款和贷款产品来媒介存款人和借款人，动员资金和配置资金。 其他金融服务：承担表外业务风险、与保险相关的业务、与证券相关的业务、信托服务。有关银行业务范围争论的焦点就是允许银行在多大程度上参与这些金融服务。 金融百货公司--全能银行的功能：支付功能、储蓄功能、现金管理功能、信贷功能、投资或计划功能、经纪功能、保险功能、投资银行业务或承销功能 不仅银行的功能在变，其主要竞争者的功能也在变化。 以竞争为主线的金融市场格局 竞争的格局 业内竞争：银行与银行之间的竞争 直接融资和直接融资之间的竞争：银行与投资银行、保险公司、信托投资公司等非银行金融机构的竞争 正规金融与非正规金融的竞争：民间金融 开放经济条件下的金融全球化：中资金融机构与外资金融机构的竞争 竞争的内容 动员资金的能力：存款利率、投资者回报 配置资金的能力：对优质企业和个人的筛选能力 分散风险的能力：买卖风险并分散到投资者 第二部分 流程银行的背景、内涵、特征 与框架 缘起 2005年10月，中国银监会刘明康主席在“上海银行业首届合规年会”上提出新的思维，即关于建设“流程银行”的理念 他认为中国中资银行存在着诸如合规失效、有章不循、操作不规范、不统一；银行内部相互协调、相互制衡机制难以奏效等等弊端 原因在于我国商业银行是“部门银行”而非“流程银行”。 “流程银行”建设的研究和实践在我国方兴未艾，成为商业银行在实践中发展的方向之一，至今4年。 什么是部门银行 部门银行，根据分工理