商业银行概论培训讲解.ppt

商业银行经营管理; 第一章　 商业银行概论 ; 第一节 商业银行的功能和地位;一、商业银行的沿革与发展;;;;;;;;二、商业银行的法律定义;1995年5月我国颁布并于2003年12月修正了《中华人民共和国商业银行法》（简称商业银行法），该法分总则、商业银行的设立和组织机构、对存款人保护、贷款和其他业务的基本规则、财务会计、监督管理、接管和终止、法律责任和附则9章共计95条。 ;三、商业银行的职能;信用创造 商业银行利用吸收的存款来发放贷款，不以现金或不完全以现金形式支付给客户，而是把贷款转移到客户的存款帐户上，这样就增加了商业银行的存款资金来源，最后在整个银行体系中形成数倍于原始存款的派生存款，从而扩大了货币供应量。 金融服务 商业银行利用自身的优势为客户提供各种服务。如信息咨询、资信调查、财务顾问、代理融通、现金管理、代收代付业务等。 ;四、商业银行的地位;五、商业银行的业务范围 ;第二节　商业银行的组织形式;一、商业银行的设立;（二）商业银行设立的程序 ;二、商业银行的组织类型;事业部制是指企业按产品、服务、区域、客户或商标划分，将相关的研发、采购、生产、销售等职能部门结合成相对独立的二级经营单位的组织结构形式。 这种形式既使银行管理层与市场和客户的距离拉近，有利于管理层针对客户要求和市场变化快速决策；又有利于总行严密监控分支机构，控制经营风险。;专栏 中国商业银行的事业部制;（二）单一银行制;（三）持股公司制;（四）连锁银行制;三、商业银行公司治理结构;（一）股东大会;（二）董事会;（三）监事会;（四）高级管理层;四、分业经营与综合经营; 综合经营 综合经营是指商业银行既可以经营银行业务，也可以经营证券、保险、信托等综合性业务。 优点： 可以使金融资产多样化，有效地分散风险，使银行和整个金融体系趋于稳定； 可以方便客户，使顾客在一家银行享受到全面的金融服务，从而使银行获得长期稳定的基本顾客； 可以充分利用金融资源，促进金融机构之间的有效竞争，以达到提高金融机构的创新能力和高效经营的目的。 ;我国商业银行的业务经营模式;我国综合经营的模式主要有以下几种 一是以商业银行为主体的综合经营模式 二是以保险业为主体的综合经营模式 三是金融控股集团模式 四是以产业为核心的综合经营模式;金融危机后综合经营仍然是国际金融业发展的主流趋势;专栏 中国平安收购深发展;第三节 商业银行的经营原则;一、安全性;（二）保持安全性的措施 优先选择安全性较高的资产而避开风险较大的资产 。 根据负债的规模和结构安排其相应的资产，使资产负债规模适度、结构对称，保证有一定清偿能力。 实行资产分散化。遵守国家法律和各项规章，依法合规经营。 注重银行的自身积累，增强抵御风险的能力。 ;二、流动性;三、盈利性;（二）衡量盈利性的指标 资产收益率（ROA） 资本利润率（ROE） 风险调整资本收益率（RAROC） （三）提高盈利性的措施 增加银行资产的收益。 降低资金成本，包括利息成本和非利息成本。 增加中间业务的收入。 不断提高经营管理水平。;四、“三原则”的协调;本章思考题