商业银行经营相关管理学01.ppt

商业银行经营管理;金融学科体系;导论;为什么要学习这门课？ ;学习资源;参考教材;学习资源;★ ★考核方式 考试（70%） 平时成绩：作业+考勤 （30%）;二、金融体系;金融体系：间接融资、直接融资与资金、证券的运动;三、国际上的主要金融体系;四、我国金融体系;证监会;保监会;银行：存款人的风险为零，利率低 贷款人的风险大，贷款利率高 贷款利率-存款利率=银行承担风险的回报 其信息处理能力至关重要 证券公司：纯粹中介，风险基本由投资者承担 保险公司：确定的小损失与不确定的大损失的交换;《商业银行经营管理》主要学习内容;第一章 商业银行概述; 货币兑换商的主要业务 金属货币的兑换 货币保管 异地银钱汇兑 票据贴现 贷款业务（利率6%--48%);有关早期银钱业的记载; ?银行的萌芽—货币经营业 ?历史上最早的银行—1171年成立的意大利威尼斯银行。 ?现代的商业银行—1694年由英国政府支持创办的股份制形式的英格兰银行。;中国商业银行的起源与发展 中国：南北朝－寺庙典当业 唐代－飞钱 北宋－交子 明清－当铺 中国通商银行－中国近代银行的产生; 1897年4月26日 新中国成立后 1978年以后 90年代 2005年后 ;（二）商业银行的发展 ?业务电子化 ?业务综合化、国际化 ?政府金融管制松化 ?商业银行风险管理强化 ;（三）商业银行的性质;区别于中央银行 服务对象不同 地位不同 职能不同 区别于其他金融机构 与政策性银行不同 与证券公司、基金公司、投资公司、保险公司等金融机构不同;二、商业银行的职能 ?信用中介 ?支付中介 ?信用创造 ?金融服务 ;信用中介职能;支付职能;信用创造职能;信用的创造过程;分析过程;分析过程;分析过程;货币创造总结果;;;金融服务职能;第二节 商业银行的经营管理原则 ;1.安全性原则;1.安全性原则;1.安全性原则;1.安全性原则;1.安全性原则;贷款对存款的比率。;贷款对存款的比率。 资产对资本的比率。;贷款对存款的比率。 资产对资本的比率。 负债对流动资产的比率。;贷款对存款的比率。 资产对资本的比率。 负债对流动资产的比率。 有问题贷款占全部贷款的比率。;2.流动性原则;客户的平均存款规模：小客户的取现频于大客户 资金自给率水平：银行所需现金多大程度上自给 清算资金的变化规律：每日现金收支稳定与否 贷款经营方针：贷款占存款的比例大小 银行资产质量：流动性资产与流动性负债以及非流动性资产的对比；存款增长相对贷款增长对比 银行资金管理体制：计划管理与自主性管理;作为资金来源的客户存款和银行的其他借入资金要求银行能够保证随时提取和按期归还； 企业、家庭和政府在不同时期产生的多种贷款需求，也需要及时组织资金来源加以满足； 银行资金运动的不规则性和不确定性，需要资产的流动性和负债的流动性来保证； 在银行业激烈的竞争中，投资风险难以预料，经营目标并非能完全实现，需要一定的流动性作为预防措施。;过高的资产流动性：;　流动性适度是商业银行业务经营成败的关键。;　　现金资产在流动资产中所占的比率。这部分资产流动性强，能随时满足流动性的需要，是银行预防流动性风险的一级储备。;　　这一比率高，说明银行存款资金被贷款占用比率高，急需提取时难以收回，银行存在流动性风险。;其中，前者反映负债的保障程度，后者反映银行资金投放后的回收速度。比率越高，说明银行还本付息的期限越短，既可满足客户提现的要求，又可用于新的资产上。;　　商业银行及存款性金融机构在中央银行存款帐户上的实际准备金超过法定准备金的部分就是超额准备金。超额准备金的现实保障感极强，可以随时使用，它的绝对值越高，表示流动性越强。;　　这一指标反映流动性资产和非流动性资产在数量上的比例关系，说明商业银行整体性流动水平。;;;　　反映银行盈利能力的重要指标。因为银行的收入主要来自于盈利资产，所以利差收益率越大，银行盈利水平越高。;　　反映银行的全部收入中有多少作为利润留在银行，它是反映银行经营环境和管理能力的指标，用以考察银行的全部经营活动的盈利水平。;4.盈利性、流动性、安全性三原则的协调;第三节 商业银行制度;?总分行制 ;?金融控股公司制 ;?连锁银行制 是某一个人或某一集团购买若干独立银行的多数股票，这些银行在法律上是独立的，也没有股权公司的形式存在，但其所有权掌握在某一个人或某一集团手中，其业务和经营决策由一个人或一个决策集团控制。 ;二、商业银行治理结构 三、商业银行经营制度 （一）分离银行制 （二）全能银行制; ②、财政促进经济稳定