商业银行经营相关管理课件.ppt

商业银行经营管理;0导论;第1章 商业银行概述;1.1 商业银行的起源与发展 ;“Bank”的由来：英文Bank源于意大利文Banca，原意是指商业交易用的长板凳和桌子。英语移植为Bank，意为存放钱财的柜子，后来泛指从事货币存贷汇业务的金融机构。 早期银行的起源：银行起源于意大利和英国，随商品交换的发展和需要而产生。 意大利：货币兑换业→货币经营业（货币保管、汇兑、结算）→早期银行 英国： 金匠业→早期银行;二、商业银行的形成 　 商业银行主要通过两种途径形成： 1、由旧式的高利贷银行转变而来。这是早期商业银行产生的主要途径。 2、按股份制形式组建而成。大多数的现代商业银行都是按这一方式建立起来的。 1826年英国颁布《银行法》，确立了以股份形式组建商业银行的制度。 　 英格兰银行成为现代商业银行的典范，它的组建模式也很快被推广到欧洲其他国家。 ; 三、商业银行的发展;二是德国式综合银行模式。 是既提供短期商业性贷款，又提供长期贷款，还可以进行直接投资、财务咨询、企业并购策划等多种投资银行业务的商行模式。是全能型商业银行。优点是有利于银行开展全面的业务经营活动，为企业提供全方位的金融服务；缺点是会加大银行的经营风险，因而对银行的经营管理提出了更高的要求。 现代商业银行的发展趋势是全能型商业银行。 ;二、商业银行的功能;2.支付中介 是指商业银行为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。 3.信用创造 是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，扩大社会货币供应量。 商业银行发挥信用创造功能的作用主要在于通过创造存款货币、金融工具。 ;4.金融服务 ; 三、商业银行在国民经济中的地位 1、商业银行是国民经济活动的中枢； 2、商业银行业务活动对全社会的货币供给具有重要影响； 3、商业银行是社会经济活动的信息中心； 4、商业银行是国家实施宏观经济政策的重要途径和基础； 5、商业银行是社会资本运动的中心。;1.3 商业银行的组织结构与制度形式 ;1. 生产力发展水平 2.人口状况 3.工商企业经营状况 4.地理位置 5.社会信用状况 6.经济的货币化程度 7.金融市场的发育状况 8. 金融业的竞争状况 9.当地的有关政策 ;二、 商业银行设立的一般程序 ;申请登记书需要载明的内容。 　2.招募股份 当申请登记书被核准以后，要按照《公司法》规定发行股票、招募股份 　3.验资开业 银行股本招募完毕后，应向有关部门报送验资证明书，由有关部门验资，资本规模达到要求者，发给营业执照，方可开始营业。 我国银行法的相关规定。 ;　三、商业银行的内部组织结构 大多数商业银行都是股份制银行，它们的组织结构大致相同，一般包括决策系统、执行系统和监督系统，具有产权清晰、权责明确的特点；权力机构、执行机构和监督机构相互分离、相互制衡。 1.美国银行的组织结构 　1）小型社区银行的组织结构 　 ;管理阶层（董事长，行长或总经理） ; 2）大型银行的组织结构 ;管理阶层（董事会主席，行长或总经理，高级副行长） ;2.我国商业银行的组织结构图; 四、 商业银行的制度形式 ;1.4 商业银行的经营目标和原则;二、经营原则 商业银行遵循的经营原则：安全性、流动性、盈利性。 （一）银行为什么要坚持“三性”原则 银行经营原则源于它的特殊性。银行的“特殊性”表现在以下几个方面： 第一，高杠杆率和资产负债的不匹配 负债率最高，达90%以上；而且，银行的资产负债期限结构不匹配，“借短贷长”是银行资金配置的特征。这个特征对银行的流动性要求特别高。 ;第二，能够创造存款货币 这个特征也对银行的流动性管理提出了要求。 第三，高经营风险 信贷业务中的“信息不对称”，容易导致逆向选择和道德风险。这个特征对银行的资产运作提出了较高的安全性要求。 第四，外部经济性很强 由于银行在社会经济中的特殊地位和作用，一家银行的倒闭会对社会产生广泛的影响，甚至导致银行业出现系统性风险。; （二）“三性”经营原则的内容 1、安全性原则 安全性原则是指银行在经营活动过程中，确保银行资产、收益、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失。安全性相反的涵义为风险性。因此，讲究安全性就是尽可能地规避和减少风险。 坚持这一原则源于银行是高风险行业，银行的高风险表现在：;(1)信息不对称问题在信用交易中特别突出，由此引出的交易发生前的“逆向选择”和交易发生后的“道德风险”时时处处存在。 (2)多种风险交错纵生； (3)银行特殊性的经营对象容易从内部产生风险； (4)银行是高负债企业，资本较少，承受风险的能力有限，加之资产负债的不匹配，使银行十分脆弱。