2010CAAMeeting精算成为经营管理者手中的利器.ppt

一个真实的故事…… 大格局：庙堂与江湖 小格局：厅堂与厨房 经营与精算 精算太庙堂、经营太江湖 精算太厅堂、经营太厨房 居庙堂之高则忧其民，处江湖之远则忧其君 上得了厅堂，下得了厨房 三、对有关问题的建议 建议一：揭开精算工作的神秘面纱，增强透明性 建议三：共享技术，共享数据 结束语 * 让精算成为经营管理者手中的利器 　 谢 跃 2010、9· 南京 精算的两部分主要功能 我国保险公司的现状和存在的问题 对有关问题的建议 结束语 4 1 2 3 目 录 2010年夏天 在六朝古都南京的一座写字楼里 一群各色人等正在激烈的争论着一件事…… 一、 精算的两部分主要功能 公司估值 产品定价 资产部分的估值 负债部分的估值 业绩报告、兼并收购 纯费率 附加费率 附加利润 1.“成本在先，销售在后” 2.成本在事前已确定 3.一般采用”边际成本定价法”，边际成本也是价格竞争的底线 4.通常适用于第一和第二产业 1.“销售在先，成本在后” 2.保险赔款成本是其经营成本的主要部分且具有不确定性 3.不适用“边际成本定价法” 4.需要基于对未来风险的估计 5.精算人员的特殊作用 一般商品定价 保险定价的特殊性 保险产品定价 一、 精算的两部分主要功能 一、 精算的两部分主要功能 保险费率的构成和特点 附加利润 可视作保险公司使用资本的成本 附加费用 纯保费 手续费、佣金和固定成本等各种费用支出 经验数的累积 经营环境、地域、客户群的差异 必须依赖于精算人员的专业估计 毛保费费率 保险公司的价值构成和特点 负债 资产 权益 大部分以金融资产和无形资产的形式存在 存在活跃的交易市场，价值比较容易确定 大部分体现为对被保险人的未来赔付责任，具有不确定性，“或有负债” 不存在活跃的交易市场 负债的计量的专业性，必须依赖精算人员的估计 一、 精算的两部分主要功能 二、我国保险公司的现状和存在的问题 1.小公司、新公司数据极其缺乏 - 车险：小公司无定价权、无特色，客户无选择权 - 小产品：定价更加困难 - 精算人员作用发挥有限 2.大公司 - 数据相对充足，拥有自主定价权 - 品牌价值高，规模效应，摊薄经营成本 3.导致的问题 - 小公司、新公司在定价上只能采取”跟随策略”，经营具有很大的不确定性 - 价格恶性竞争 - 行业集中度越来越高 -“一流企业卖标准、二流企业卖服务、三流企业卖产品” 定价方面 1.现有保险公司的估值是建立在不真实的基础之上 2.精算人员的现状 - 保险公司经营者认识到了精算的重要性，高薪聘用资深精算师，注重精算人员的培养 -考试能力、理论功底强，但对公司经营活动了解欠缺 -与非精算人员之间缺乏有效的沟通，精算工作被神秘化，是“黑匣子” 3.全行业可供精算人员共享的东西太少 -“巧妇难为无米之炊” 估值方面 二、我国保险公司的现状和存在的问题 增强精算工作透明性 更多地参与实务活动 精算师协会要收集和共享相关数据 数学 法律 统计 财务 投资 增强透明性 加强交流和沟通 注重使用非精算语言，解释通俗化，使精算成为管理者的工具 加强精算知识的培训和普及 ● 公司内部组织 ● 行业和社会团体组织 专业知识 交流 结果 三、对有关问题的建议 其他信息渠道 保险经营环节 行业数据 销售 同业交流 精算人员 的经验 承保 理赔 客户服务 发现和解决问题的前提和基础 积极参与实务活动，理解公司实务活动的本质 介入到公司经营的各个层面，结合专业知识和经营实务，为公司提供专业的意见和建议 了解和掌握实务人员和管理者所遇到的问题 使保险公司的经验建立在”清晰”的基础之上，避免”价格战”的风险 建议二：参与实务活动，加强对实务活动本质的认识 三、对有关问题的建议 希望中国精算师协会定期以一定的方式与中小保险公司共享数据 建议 不仅仅是精算所需的数据，也要关注公司管理者关心的数据 定期发布有关数据 不仅是中小公司的精算人员，也是公司的管理者切身感受到精算师协会的价值 中小公司也能够正确评估自身的价值，合理定价自己的产品 避免相互之间“打价格战” 全面性 …… 数据 问题 准确性 合理性 可信度 同质性 三、对有关问题的建议 美国基于监管的财产保险数据共享机制 -- 保证非寿险产品费率的充分、适度、公正和公平 其他：日本的费率算定会、欧洲再保险数据交换等 NAIC 指定 ISO PCI NISS 数据服务 会员公司 1. 保费、已赚保费 2. 风险暴露 3. 已发生损失 4