XX县反洗钱内控制度.doc

托克逊县农村信用合作联社 反洗钱内部控制管理办法 第一章 总则 第一条 为规范公司反洗钱工作，提高公司防范洗钱风险的能力，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及记录保存管理办法》等法律法规，制定本办法。 第二条 公司各部门应按照本办法的规定和要求，积极履行反洗钱义务，将反洗钱工作认真落实到日常工作中，实现公司的反洗钱工作制度化、规范化、程序化。 第二章 机构设置及机构职能 第一节机构设置 第三条 反洗钱工作领导小组由公司联社理事长担任组长，联社主管财务主任担任副组长，组员分别为：财务部经理、审计部经理、客户部经理、监察保卫部、办公室、各网点主任、财务部门反洗钱岗、各点委派会计及反洗钱专岗。 第四条 反洗钱工作办公室由主管财务副总经理、财务部经理、财务部经理、审计部经理、客户部经理、监察保卫部、办公室、各网点主任、财务部门反洗钱岗、各网点委派会计及反洗钱专岗组成。办公室社在财务信息部，财务部门反洗钱岗。 第五条 业务一线反洗钱工作小组由各业务部门经理或副经理和部门反洗钱岗人员组成，业务一线反洗钱工作小组组长由各业务部门经理担任。交易中发现的大额交易和可疑交易,通过财务信息部向联社反洗钱办公室报告，由反洗钱办公室统一负责向反洗钱领导小组报告。 第二节 机构职能 第六条 反洗钱工作领导小组是联社反洗钱工作的领导机构，全面负责公司反洗钱工作的组织协调和决策，对联社大额交易和可疑交易的报告情况进行监督检查。 1、传达、贯彻、落实上级部门（人行、银监局、区联社）关于反洗钱工作的精神，组织开展反洗钱工作。 2、严格按照有关反洗钱规定，建立健全符合公司实际的反洗钱内控制度。 3、定期组织检查小组对公司反洗钱工作进行内部检查，保障反洗钱工作有效开展。 4、协助行业监管部门以及纪检、监察、司法部门对已发现的问题开展调查、核实、取证等相关工作。 第七条 反洗钱工作办公室是联社反洗钱工作的日常管理机构，负责联社反洗钱工作的制度和规范制定、大额交易和可疑交易的整理、复核、检查和报告、反洗钱工作的培训指导以及与反洗钱工作主管部门的日常联系。反洗钱工作办公室对以上工作应指定专人完成。 1、提请领导小组不定期召开反洗钱工作会议，并负责落实会议布置的各项工作内容。 2、指导各营业部开展反洗钱工作，定期进行内部检查并有记录。 3、通过会议、集中培训和文件通知的形式开展反洗钱工作的宣传和业务培训工作。 4、监测大额和可疑支付交易，大额交易发生后5个工作日内以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报告，可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报告。 5、按季度和年度向当地人民银行报送人民币大额和可疑支付交易报告。 按季度报送以下信息： 金融机构反洗钱工作内部内审情况； 执行客户身份识别制度情况； 报告可疑交易的情况，涉及可疑交易的识别情况； 协助公安机关和其他行政执法机关打击洗钱活动的情况； 中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。 5、按年度向当地人民银行报告以下反洗钱工作信息 ①反洗钱内部内控制度建设情况； ②反洗钱工作机构和岗位设立情况； ③反洗钱宣传和培训情况 ④中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。 第八条 业务一线反洗钱小组在开展客户营销，以及在客户开户、客户交易过程中发现的大额交易和可疑交易，应及时向反洗钱工作小组报告并按要求提供相关的数据和资料。 ①加强反洗钱相关知识的学习，认真履行自己的岗位职责，不断提高反洗钱业务水平和辨别能力。 ②联社各网点、营业部按大额交易和可疑交易的实际发生情况，通过区联社反洗钱网页上报反洗钱内容，并电话通知联社反洗钱岗，大额交易发生后3个工作日内以电子文件报至联社反洗钱岗，可疑交易在5个工作日内以电子文件报至联社反洗钱岗。 ③各营业部按当地人民银行要求依法填报反洗钱工作报表，当期有大额及可疑交易情况的须报联社财务部复核后再向当地人民银行报送，如无上述情况可直接向当地人民银行报送空表。 ④自觉接受检查小组对反洗钱工作的检查和监督。 ⑤积极配合当地人民银行关于反洗钱工作的检查，积极参加当地人民银行组织的反洗钱工作培训和宣传活动。 ⑥保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。 第三章 内部控制基本内容 第一节 客户身份识别 第九条 联社依据中国证监会关于客户开户实名制的规定和要求，在为客户办理开户手续时，应严格按照要求，切实履行客户身份识别义务。各业务一线开发人员应注意了解客户及其交易目的和交易性质，了解客户账户的实际控制人和实际受益人。 第十条 自然人申请开户的，开户专员应要求开户人出示真实有效的身份证件，进行核对、登记，并将身份证明文件的复印件存档