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第七章 国际商业银行贷款 概念、特点 贷款方式 第一节 国际商业银行贷款的概念、特点 一、概念： 1、定义：一国独家商业银行或多家商业银行组成的银团，在国际金融市场上，向另一国借款人提供的不限定用途的货币贷款。 2、释义：贷款人是商业银行或银团；资金来源于国际金融市场；资金性质是货币性资金；不限定用途的自由外汇 二、特点： 1、不限定用途贷款，自由外汇，货币贷款。 2、贷款金额较大，贷款方式多样，贷款期限灵活。 3、贷款手续简便。 4、资金来源于国际金融市场，高利贷款。 三、种类： 1、期限：短、中、长期 2、贷款人的构成：独家商业银行贷款、银团贷款 第二节 主要贷款方式-国际银团贷款 一、定义：亦称辛迪加贷款。由一家银行牵头、多家银行参加以相同条件对另一国借款人提供的长期巨额贷款。 国际银团贷款是国际商业银行贷款的主要方式。 二、贷款银团： 1、定义：一家银行牵头、多家银行参加为共同贷款而组成的一个结构严谨的贷款集团。贷款成员的多寡取决于贷款规模的大小和信贷风险程度的高低。 2、组成：牵头经理银行、副牵头经理银行、参加银行和代理银行 三、方式（按照银团构成组织机构形式）： 直接银团贷款、间接银团贷款——风险控制方式 四、特点： 1、贷款方式——联合性贷款，贷款人众多 2、提供信用方式——多种化 3、贷款货币——多样化 4、贷款条件——贷款金额巨大、贷款期限较长、贷款利息费用较高（随市场变化而变） 5、贷款方式——包销与推销结合，包销的基础上推销 6、贷款合同复杂 思考题：1、简述国际商业银行贷款特点。2、按照银团构成组织形式划分，国际贷款银团有几种方式？3、试析国际银行贷款和国际贸易短期融资的异同。 第八章 政府贷款 概述 种类和条件 第一节 概述 一、概念： 也称政府援助贷款。一国政府利用国家财政资金向另一国政府提供的优惠性贷款。在政府贷款中，赠予成份≥25% 政府间贷款；资金来源于国家财政收入；优惠性贷款。 由政府完备立法程序批准后实施。 二、政府贷款与国际经济援助的关系： 异：援助者不同；援助方式不同；援助性质不同。 同：资金来源于国家财政收入；一般须经立法程序批准。 三、特点： 1、政府间贷款，须经政府立法程序批准。贷款手续复杂繁琐 2、受国家间政治经济外交关系影响。 3、贷款会带有附加条件（国际贸易、社会效益较强的项目），贷款属于限制性贷款。 4、政府贷款为长期贷款。 5、贷款资金来源于财政收入，贷款规模较小。 6、贷款是优惠性贷款，贷款属于低利贷款。 第二节 种类和条件 一、种类： 1、利息：无息、有息 2、贷款形式 二、信贷条件： 1、货币：大多为贷款提供国本币 2、利息费用 3、期限：中长期贷款 4、采购限制 日本黑字还流贷款：——政府间贷款 日本利用国际贸易顺差资金给予其贸易逆差国的资金支持。 其资金提供机构有两类： ①日本海外协力基金，贷款中赠与成份≥25% ②日本输出入银行，贷款中赠与成份＜25% 信托收据（TRUST RECEIPT-T/R）:就是进口商借单时提供一种书面信用担保文件，用来表示愿意以代收行的受托人身份代为提货、报关、存仓、保险、出售并承认货物所有权仍属于银行。货物售出后所得的货款，应于汇票到期时交银行。这是代收行自己向进口商提供的信用便利，而与出口商无关。因此，如代收行借出单据后，汇票到期不能收回货款，则代收行应对委托人负全部责任。所以采用这种做法时，必要时还要进口商提供一定的担保或抵押品后，代收银行才肯承做。 但如系出口商指示代收行借单，就是由出口商主动授权银行凭信托收据借给进口商，即所谓远期付款交单凭信托收据借单(D/P·T/R)方式，也就是进口商在承兑汇票后可以凭信托收据先行借单提货，日后如果进口商在汇票到期进拒付，则与银行无关，应由出口商自己承担风险。这种做法的性质与承兑交单相差无几，因此，使用时必须特别慎重。 承兑交单(Documents against acceptance-D/A)：指在使用远期汇票收款时，当代收行或提示行向进口商提示汇票和单据，若单据合格进口商对汇票加以承兑时，银行即凭进口商的承兑向进口商交付单据。这种托收方式只适用于远期汇票的托收，与付款交单相比，承兑人交单为进口商提供了资金融通上的方便，但出口商的风险增加了。 付款交单(Documents against payment-D/P)：是指代收行必须在进口商付款后方能将单据交予进口商的方式。即所谓的“一手交钱，一手交单”。出口商把汇票连同货运单据交给银行托收时，指示银行只有在进口商付清货款的