个人理财业务1讲解材料.ppt

个人理财业务 零售业务处 徐赢 2003.06.22 什么是个人理财？ 通过确定目标，制定财务计划，运用各种理财工具，不断地积累财富，并合理运用财富，实现个人和家庭的目标。也可称为“家庭理财”。 生活理财：合理安排生活收支、养老保障。 投资理财：科学运用投资工具、取得收益。 目标：更好地利用个人和家庭的经济资源，提高生活品质，抵御不测风险和灾害。 个人理财的兴起 市场经济体制改革的不断深入，使得个人成为了参与整个经济活动的重要个体。 人们追求更高的生活质量，满足各种需要。 随着收入的增加，使得人们手上有闲钱进行投资理财。 金融体制的逐步完善，为人们提供了多元化的投资渠道。 金融机构为了发展自身业务，争夺优质客户。 个人理财工具 银行存款 贷款融资 债券（国债、企业债） 外汇 股票 保险 基金 房地产 贵金属 收藏品 信托 期货 合理避税 其他（彩票） 个人理财的主要过程 明确理财目标：个人期望的目标和达成时间，目标的先后顺序 设定分析条件：退休年龄、风险因素、外部经济状况、投资回报率 分析财务状况：资产和负债、预期收入和支出 设计财务计划，选择理财工具，并在实施中进行控制和调整 个人理财规划师（CFP） CFP：Certified financial planner 职业定位 银行、证券、保险 柜台服务 医院门诊 会计师、证券分析师 专业顾问 专科医生 理财规划师 家庭医生 个人理财发展的现状 各类金融机构纷纷开展理财服务：银行、证券公司、保险公司、基金公司…… 国家对金融行业实行分业经营和监管的政策，对金融工具的有效组合形成障碍。 理财服务处于初级阶段，表现在：理财产品不够丰富、行业分割造成资源浪费、现有从业人员的素质不高，缺乏职业资格认证。 目前基本上都是免费服务。 银行个人金融业务发展过程： 传统负债业务：储蓄、汇兑 结算类中间业务：信用卡、代理缴费、银证转帐、银券通 代理投资类中间业务：个人实盘外汇买卖、外汇期权业务、代售基金、保险、 资产业务：质押贷款、消费信贷 服务渠道多元化：柜面、电话、网络等 综合咨询、委托理财 面对高端客户的贴身服务 重点对象：优质高端客户 对优质客户开展理财服务的必要性： 20%的客户带来80%的利润 通过服务资源的优化组合，创造最大效益 现有优质客户能带来其他潜在优质客户 个人理财业务品牌 面对高端优质客户提供增值服务： 工行 “理财金帐户” 招行 “金葵花理财” 中行 “中银理财” 花旗 “CitiGold” 汇丰 “HSBC Premier” 中银理财的客户定位 存款50万人民币/5万美元 外汇买卖交易量50万美元 信用卡消费5万元 大公司客户高级管理人员 社会知名人士、政府高官 其他对我行业务有重要影响的客户 中银理财的服务内容 办理银行所有的基本业务 开辟专门场地，专人提供周到服务 提供新型投资产品 部分业务享受利率或手续费优惠 灵活满足个性化需求 提供相关信息咨询、参加理财讲座 通过建立社会资源提供全面服务 使客户感受到特别的尊重和满足