商业银行经管控制及管理.ppt

商业银行经营管理;《商业银行经营管理》内容概述; 商业银行的资本管理;商业银行主要业务管理内容; 商业银行的风险管理;商业银行的内部管理; 所用教材与主要参考书;教学内容;一、商业银行的产生与发展;（一）商业银行的产生; 1、货币的兑换、保管与汇兑业务的发展为商业银行的产生奠定了基础 金属货币流通中货币汇兑、保管的必要性： 各国铸币单位不同； 同一体制的铸币成色、重量不同； 长途携带货币的风险； 货币的兑换、保管与汇兑业的发展给钱币业主带来了大量的服务收入，为钱币业主从事贷款业务提供了资金来源。 ; 2、1580年近代第一家以银行命名的金融机构——威尼斯银行的产生 特征：高利贷银行，主要贷款对象为政府，利率较高。 17世纪，银行由意大利传到欧洲，荷兰、德国等相继出现了近代银行。; 3、现代商业银行建立的两条途径 （1）由高利贷性质的银行转变而来。 （2）按照资本主义生产方式的要求以股份制形式组建的银行。 如：1694年建立的英格兰银行，一开始就以低于利润率的利息率发放贷款。;（二）商业银行发展的两种模式 ;　　局限性： 一是银行集中于短期自偿性贷款，难以促进一国经济的高速持续增长。 二是自偿性贷款的安全性是相对的，银行资金的安全性从根本上说不取决于贷款期限的长短。 三是不利于银行对经济活动的调节，不利于中央银行货币政策的实施，容易加剧经济周期波动的幅度。; 2、德国模式：全能银行模式 特点：商业银行不仅提供短期的商业周转性贷款，也提供中长期固定资产贷款；并对新兴企业进行投资。 局限性： 一是银行业务范围过于广泛，在经营管理和资金流动性方面容易出问题，加大了银行风险。 二是银行对企业的直接投资，会导致银行势力的过度膨胀。;二、金融创新下的商业银行发展趋势;（一）银行经营智能化; 1、业务处理自动化 特征：计算机系统取代传统的手工操作，以电子化方式自动处理日常业务。 包括：电子计算机、数据库、网络通讯、电子自动化金融机具（ATM等）和商业结算机具（POS等）联网组成的电子银行业务处理系统。 优点：任何形式的系统终端，都可以通过计算机系统自动完成记账、转账、核算、审核、储存等一系列复杂的业务处理过程。; 2、内部综合管理信息化 指运用信息技术的管理方法对银行全部信息进行处理、分析、预测、风险控制和管理决策的高度集成化，网络化的人机信息系统。 三层含义： 一是各业务处理子系统和办公自动化系统是银行管理信息系统的基础部分。 二是分析、预测、风险控制和管理决策系统程序的建立。 三是将业务子系统与管理子系统综合化、系统化和网络化，建立高效率的有机管理体系。; 3、银行业务电子化的必威体育精装版发展动向——电子化外包 商业银行把与信息技术相关的业务承包给外部信息技术服务商，把银行内部的信息技术人员转到外部服务机构去，倾向于使用外部开发的软件和产品。; 原因：适应科技和市场的迅速变化以及“银行再造”所提出的业务流程更新的需要。 意义： 有利于银行更充分地利用信息技术以及经营观念上的改变。 银行竞争优势在于是否能快速地采用必威体育精装版的技术。;（二）经营方式网络化趋势; 世界第一家网络银行的产生：1995年美国安全第一网络银行在 Internet 网上开业。 快速发展的主要原因：网络银行的成本只占收入的15%～20%。 电话服务和银行分支行的服务成本是其数倍。 传统银行业务的成本占总收入的60%左右。; 2、网络银行对银行传统营销方式的影响 金融由具有地理概念的多中心走向无形化和无中心。 银行营销从以产品为导向转变为以客户为导向，从柜面间接被动推销走向直接主动促销。 电子货币将改变传统的货币流通形式，畅行于世界网络支付、结算、交易之中；开创全球金融一体化和世界货币一元化的新时代。;（三）银行营业网点虚拟化趋势;　2、银行营业网点虚拟化的特征 （1）无人化。即以人为主的银行网点被无人化的电子机器群甚至单机构成的网点所取代。 （2）无形化。即传统物理形式的网点将逐渐减少甚至不再有固定网点。; 对银行员工数量及结构的影响： 银行由传统的劳动密集型企业向资本密集型和知识密集型企业转变，对员工的需求量下降。 柜面人员、会计人员的比重大大下降，产品设计人员、分析人员、客户经理、管理人员成为银行员工结构的主体。;（四）银行业务综合化、全能化趋势; 2、传统的商业银行向综合性服务机构转变，业务范围扩展至社会生活的各个领域 如：财务咨询、委托理财、外汇买卖、保管箱、信用卡、代理税务、代发工资、代收代付费用等。 通过电子网络，进一步提供诸如旅游、资讯、交通和娱乐等全方位的公共服务，并充当电子商