第二章-互联网金融与传统金融2016.pptxVIP

主讲人：潘凌霄; ;—— 金融互联网有三个主要特点： 一是金融与互联网的融合首先体现为一种技术创新，而非产品创新。 二是金融互联网提高了传统金融机构的效率，降低了客户的成本，节约了金融机构和借贷双方的交易成本。 三是金融业务电子化是促使相关职能部门设立或消失，引起人力、物力、财力等在金融机构内部的再配置，但是并没有改变金融机构的媒介职能。;互联网金融：是金融产品如何利用互联网技术实现整合、重塑的过程，是产品维度的问题。 金融互联网：从金融机构、金融活动被互联网技术改造的角度出发，是技术维度的问题 互联网金融 金融产品维度（包括各种金融产品） 技术维度（包括网络技术、移动通信技术、云储存技术等） ;—— 两种金融模式的比较;;3、导向与出发点不同 互联网金融模式主要以客户需求为导向，出发点往往是去实现和挖掘客户的潜在需求、真实需求，设计和提供更多、更好的金融产品或服务，以合适的方式将其提供给合适的客户；而金融互联网模式则主要以自我和赢利为导向，出发点往往是将已有的金融产品或服务“强塞”给客户，自己有什么就“推销”什么，基本上不考虑这些产品或服务是否适合于客户。 ;4、客户群与客户体验不同 互联网金融的客户群往往呈现出比较年轻、开放，并且愿意尝试新鲜事物，比较熟悉互联网。相对而言，金融互联网的客户群的年龄结构偏年长一些，因而相对稳健、保守，他们往往是由于原先为自己提供服务的金融机构将部分金融产品或服务搬上互联网而不得不跟随这些金融机构的步伐使用互联网。 从客户体验方面来看，金融机构留给客户的印象往往是“繁琐、缓慢”，与金融互联网相比，互联网金融尤其关注客户的体验，这也是两者最本质的区别之一。 ;;;图1?3金融互联网模式（传统金融中介和市场） ;;;;第二节 互联网金融与传统金融的异同;二、互联网金融与传统金融的区别 1、运营模式 传统金融机构的运营模式基于传统的融资中介和支付平台的职能。互联网金融是以间接融资的运营模式为主，同时支付方式的多样性上有极大的创新。 信贷方面，互联网金融???多关注于小额的、零星的信贷，传统金融机构的客户以大中型居多。 除了第三方支付，众筹、小额信贷、互联网货币、互联网银行等，在运营模式上有多样性。;2、交易媒介不同 在传统金融体系下，金融活动一般以传统金融机构为媒介。在存款人与贷款人之间并未形成直接的借贷关系，而是以银行作为媒介开展资金活动。 在互联网金融时代，更多企业加入“媒介”的行列。例如PTP网贷平台、众筹平台。 ;3、信息处理方式不同 信息是金融的核心，构成金融资源配置的基础。金融部门对信息的获取和处理有着较高的依赖。传统金融模式下，信息以非标准化、碎片化、静态化的形式存在，信息的处理难度非常大，通过人工处理会降低信息处理的速度和精确度。 在互联网模式下，资金供需双方通过网络揭示和传播信息，通过有哪些信誉好的足球投注网站引擎组织信息，再通过大数据和云计算最终形成时间连续、 动态变化的信息序列，使信息处理快捷有效。;4、产品销售方式不同 传统金融机构主要依靠熟人营销、关系营销、广告营销等模式，需要投入大量的金，大量的业务人员来获取客户资源。而互联网金融利用网络技术和信息技术，信息点在互联网中以低成本进行扩张和发散，摆脱了对熟人社会的依赖，实现远程交易。 ;5、风控方式不同 金融机构的风控包括信用风险防范、法律风险防范，核心是信用风险防范。传统金融机构防范信用风险，主要关注于借款人资产、现金流或负债历史等情况，对应的调查方式包括资信调查和尽职调查等。而互联网金融的信用风险防范除了关注上述要素外，还通过大数据分析方法，将借款人或者投资人的行为模式、消费习惯、诚信记录等纳入风险防范模型。 ;三、互联网金融与传统金融的关系 1、互联网金融与传统金融在对象上是互补的 2、互联网是从技术上优化金融服务的一种手段，互联网与金融是技术与业务上的互补。互联网金融相辅相成。 3、互联网金融与传统金融将会协同发展，相互促进。;第三节 互联网金融与传统金融的关系;2、互联网金融的比较劣势 （1）征信建设不完善 （2）无监管、无准入门槛 （3）高端服务领域不占优势 （4）主动营销能力较弱 ;（二）传统金融的比较优势和劣势 1、传统金融的比较优势 （1）实力雄厚 （2）客户资源丰富 （3）风险控制体系完善 （4）市场准入严格 2、传统金融的比较劣势 （1）银行的霸主地位逐步丧失 （2）受时空限制严重 （3）运营成本高;（三）互联网金融对传统金融的冲击 1、对传统金融服务渠道和平台的冲击 2、对信息渠道和风险管理的冲击 3、对融资模式的冲击 4、对金融服务理念的冲击;二、互联网金融与传统金融的合作 （一）客户服务体验上的合作 （二）金融服务覆盖范