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河北联合大学本科毕业论文开题报告 题目：我国商业银行房地 产信贷风险管理研究 姓名：何巧玉 指导老师：邵雪梅 一、题目来源背景（现状、意义） 随着经济全球化程度的不断加强，外资银行对我国本土银行的竞争威胁也愈加激烈。外资银行凭借其雄厚的资金实力、先进的产品开发销售、现代化的企业管理经验等优势通过新设、参股、成立分支机构等手段加快进入我国金融市场，对国内的银行尤其商业银行的业务，客户等构成严重的竞争威胁。虽然国内银行在人力、网点和客户资源方面具有明显的竞争优势，但是外资银行却在经营管理模式、高水风险定价与管理、产品开发技术品推销方法等方面具有其自身的竞争优势。因此我们可以得知，与国外银行相比，国内银行的竞争优势是短期的，暂时的优势。 2007年4月，美国新世纪金融抵押贷款公司破产，引发了全球人们对美国金融市场的恐慌。接踵而来的是2008年9月，美国著名的投资银行雷曼兄弟公司宣布破产，随之掀起了人们始料不及的金融风暴，风靡百年的五大投资银行相继倒塌，其震撼的浪潮席卷了全球的金融市场，全球金融危机爆发。美国个人住房次级抵押债券市场是这次金融风暴的导火索。这充分证明了个人住房抵押市场在一国经济中的重要地位。 目前我国商业银行房地产贷款占到银行贷款的六成左右，个人住房贷款已经占到商业银行消费信贷业务九成左右，随着房地产贷款规模的扩张，风险一旦暴露出来，对于我国的商业银行、金融行业乃至对于刚刚发展起来的中国经济来说，后果将不堪设想。因此，商业银行房地产贷款风险这一问题的研究成为我国目前迫切需要研究的问题，解决的问题。 。 目前，国内房地产市场已聚集了巨大的金融风险，并且这些风险基本上是由国内商业银行来承担的。由于我国资本市场欠发达，资金的融通和协调主要是依赖商业银行来进行的，商业银行的资产约占到整个金融系统资产总额的70-80%，商业银行的资产与运作状况直接关系到整个国民经济的发展状态。银行信贷一旦发生某些变化，国内房地产市场就会有激烈的反映。尽管我国出台了一系列宏观调控政策来保证我国房地产平稳、健康发展，防范我国商业银行房地产贷款风险。但是，我国目前的房地产贷款风险不容乐观，一些地区的房地产泡沫仍十分严重，因此，本文对商业银行房地产贷款风险管理进行研究，构建一个科学、合理的房地产贷款风险防范体系是十分重要的。 二、主要研究内容 本文研究内容主要包括以下七部分： 第一部分：文章的导论，概括介绍了本文的选题背景，国内外研究现状，本文选题的目的与意义，以及所用到的研究方法。 第二部分：本文的理论部分，介绍了信息不对称理论、金融机构不稳定假说、资产价格波动理论，并对相关的理论进行了评述。 第三部分: 概括我国房地产开发、资金及其来源，商业银行房地产贷款发展现状。 第四部分：详细介绍房地产信贷风险的含义、类别、风险特征、信贷风险形成的原因以及房地产风险管理的必要性。 我国商业银行房地产贷款存在三大方面的风险： ①房地产开发贷款风险； ②私人住房消费贷款风险； ③商业银行在放款的过程中因银行管理不善及员工素质等自身因素所面临的风险。 ④具体面临的风险有流动性风险、资本充足性风险、政策风险、市场风险、盈利风险等多种风险。 房地产信贷风险的形成有六大原因： ①房地产市场阶段性波动引发的房地产信贷风险； ②房地产对银行的依赖程度过大引发的房地产信贷风险； ③金融业内在因素引发的房地产信贷风险； ④商业银行房地产贷款操作引发的房地产信贷风险； ⑤抵押物变现困难引发的房地产信贷风险； ⑥法律不健全引发的房地产信贷风险。 第五部分：美国及其他国家与地区商业银行房地产贷款风险防范。 第六部分：分为两大方面。 第一方面为构建我国商业银行房地产贷款风险的指标体系，是本文的核心内容。 第二方面为商业银行房地产贷款风险管理的对策建议，从商业银行自身的内部控制和商业银行外部控制两方面着手，提出了防范商业银行房地产贷款风险相关的对策与建议。 应用价值： 本文从分析我国房地产市场的特点出发，总结出我国商业银行房地产贷款特点、发展现状、风险成因以及具体的风险特征，在这个基础上总结经验，客观、合理地借鉴部分发达国家及地区房地产信贷市场的经验，