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中介业务处罚案例速递 法律合规信息专报 总第2 期 华泰人寿法律合规部 2010-9-28 本期编辑说明 保险行业中介业务存在一些普遍性问题，主要表现包括：虚构保险业务套取资金、虚挂 中介业务套取资金、虚列费用套取资金、截留保费套取资金、利用非法套取的资金进行暗箱 操作（例如支付投保人保险合同以外利益、支付给投保单位经办人员、被集体或个人私分， 设立小金库等）、私刻其他单位印章、偷漏国家税款、私印假保单等。以上的行为，除了受到 行政处罚之外，还可能会诱发行贿受贿、贪污、职务侵占、洗钱、职务侵占等各类违法犯罪 行为。中介业务的监督检查是保监会今年工作的重点。2010 年上半年，保监会统一部署开展 了保险公司中介业务检查，共检查21 家保险公司的58 个基层机构。检查发现，58 个基层机 构全部存在业务违法违规问题，非法套取资金 1.4 亿元。集中表现为保险公司与保险中介机 构之间业务关系不合法、不真实、不透明，严重扰乱了市场秩序，损害了行业形象，并会诱 发其他犯罪。现将近期发生的部分中介处罚案例予以汇整并加以分析，以供读者参考。 案例一：钟方利用业务便利为其他机构或个人牟取不正当利益案 2009 年8 月至2010 年2 月，钟方作为深圳市财富保险经纪有限公司（以下简称深圳财 富经纪）驻湖南业务代表，2009 年8 月，经钟方协助，中国平安财产保险股份有限公司（以 下简称平安产险）湖南分公司将直接承保的中国教育工会湖南省委员会团体意外伤害保险业 务虚挂为深圳财富经纪的中介业务，并以经纪费名义支付资金192188.8 元。深圳财富经纪按 一定比例扣除后，将剩余177016 元转账支付给钟方个人账户，由钟方提取现金支付给平安产 险湖南分公司相关经办人员，用于支付中国教育工会湖南省委员会费用和其他费用。 2009 年7 月至2010 年2 月，经钟方协助，平安产险湖南分公司将直接承保的中国联通 湖南省分公司 “安心卡”和 “安居卡”业务虚挂为深圳财富经纪的中介业务，并以经纪费名 义支付资金382599 元。深圳财富经纪按一定比例扣除后，将剩余351991.08 元转账支付给钟 方个人账户，由其提取现金支付给平安产险湖南分公司相关经办人员，用于向中国联通湖南 省分公司支付激励费用。 钟方的上述行为违反了《中华人民共和国保险法》（2009）第一百三十一条第八项规定， 情节严重。2010 年8 月31 日，保监会根据《中华人民共和国保险法》（2009）第一百七十九 条规定，决定对钟方作出终身禁止进入保险业的行政处罚。  案例分析 1、钟方作为深圳市财富保险经纪有限公司（以下简称深圳财富经纪）驻湖南业务代表， 其利用业务便利，协助平安财险分公司虚挂中介业务，并将名义为经纪费的部分资金转出， 支付给平安财险分公司经办人员，由后者再向实际直接承保的客户支付相关费用。其行为已 经违反了《中华人民共和国保险法》第一百三十一条第八项规定，是利用业务便利为其他机 构或个人牟取不正当利益的行为。 2 、钟方的案件，是一个保险经纪机构、保险公司、投保人相互串通勾结，牟取不正当利 益的典型案件。在此案件中，钟方受到了保监会终身禁止进入保险业的行政处罚。平安产险 湖南分公司也因为虚挂经纪业务套取资金违规支付手续费收到了湖南保监局的处罚。 3、除了行政处罚之外，钟方的上述行为，可能会诱发行贿受贿、职务侵占、洗钱、职务 侵占等各类违法犯罪行为，相关各方可能受到刑事处罚。 1-法律合规部 -合规信息专报 -2010.9 案例二：平安产险湖南分公司虚构中介业务、虚挂费用、违规支付手 续费案 （一）平安财险湖南分公司虚挂经纪业务套取资金违规支付手续费 中国平安财产保险股份有限公司湖南分公司，虚挂经纪业务套取资金违规支付手续费， 违反了《中华人民共和国保险法》第八十六条和《保险公司中介业务违法违规行为处罚办法》 第十八条规定，根据《中华人民共和国保险法》第一百七十二条和《保险公司中介业务违法 违规行为处罚办法》第二十一条，被湖南保监局处以罚款35 万元的行政处罚。 吴建平，对平安产险省公司虚挂经纪业务套取资金违规支付手续费的违法行为负有直接 责任，违反了《中华人民共和国保险法》（2002 年）第一百二十二条，根据《中华人民共和 国保险法》（2002 年）第一百五十条，被湖南保监局责令撤换。 （二）平安财险长沙中心支