附件1-零售授信业务放款审核操作手册(2007年版)_精品.doc

零售授信业务放款审核 操作手册 （2007年修订版） 目 录 第一章 总则 6 第一条 放款审核部门定位 6 第二条 放款审核工作内容 6 第三条 放款审核工作纪律 6 第四条 放款审核工作原则 6 第五条 放款审核工作标准 6 第二章 职责范围和岗位设置 7 第一节 职责范围 7 第六条 放款审核工作职责 7 第七条 放款审核资料范围 7 第二节 岗位设置 8 第八条 岗位设置 8 第九条 岗位编制 8 第十条 岗位兼职要求 8 第十一条 主任岗B角 8 第十二条 零售放款审核岗岗位职责 9 第十三条 出入库管理岗岗位职责 9 第十四条 零售档案管理岗岗位职责 10 第十五条 放款审核主任岗岗位职责 10 第十六条 放款审核人员资格要求 10 第三章 放款审核转授权 11 第十七条 放款审核转授权的范围 11 第十八条 放款审核转授权的权限 11 第十九条　 放款审核转授权的核准程序 11 第二十条 转授权支行无权向下转授权 12 第二十一条 转授权内放款人员任职要求 12 第二十二条 转授权内岗位兼职要求 12 第二十三条 转授权内双人复核制 12 第二十四条 转授权的第一责任人 12 第二十五条 转授权业务在个贷系统的操作 13 第二十六条 有转授权的同城支行业务归档要求 13 第二十七条 有转授权的异地支行业务归档要求 13 第二十八条 转授权内业务的监控和管理 13 第四章 业务审核流程 14 第二十九条 审核材料清单的使用 14 第三十条 合作企业担保额度启用的审核流程 14 第三十一条 循环贷款额度及其项下单笔贷款的审核流程 15 第三十二条 单笔单批业务的审核流程 17 第三十三条 政策例外项目的审核流程 18 第五章 业务审核内容及要求 19 第一节 基本审核要点 19 第三十四条 合作企业的审核要点 19 第三十五条 抵押的审核要点 20 第三十六条 公证的审核要点 21 第三十七条 保险的审核要点 22 第二节 各产品审核基本内容及要求 22 第三十八条 个人额度循环类贷款审核材料清单及要点 22 第三十九条 循环额度项下的单笔提款需要的材料和审核要点 23 第四十条 个人住房/商业用房类贷款审核材料清单及要点 24 第四十一条 个人汽车贷款审核材料清单及要点 26 第四十二条 个人工程机械贷款审核材料清单及要点 27 第四十三条 小企业主/助业贷款/个人综合消费贷款材料清单及要点 28 第四十四条 个人有价单证质押贷款审核材料清单及要点 30 第三节 审核内容的其他要求 31 第四十五条 向放款审核中心移交贷款档案的要求 31 第四十六条 签章核对确认方式 31 第四十七条 放款资料核对要求 32 第四十八条 合同文本填写要求 32 第四十九条 自然人担保的审核要求 33 第五十条 境外人士担保的审核要求 33 第五十一条 法人担保人决议要求 33 第五十二条 更换抵（质）押物或保证人的审核要求 35 第五十三条 对有疑义批复的处理流程 35 第五十四条 对经办单位的反馈流程 36 第五十五条 批复的有效期限 36 第六章 抵质押品入（出）库操作流程 36 第一节 总则 36 第五十六条 抵质押品的定义 36 第五十七条 代保管品的定义 36 第五十八条 保管库的定义及要求 37 第五十九条 代保管品的保管地点 37 第六十条 在支行保管的认定 38 第六十一条 在支行保管的管理职责 38 第六十二条 抵质押品和代保管品核算部门及要求 38 第六十三条 抵质押品的交接 39 第六十四条 抵质押品入出库凭证 39 第六十五条 权证缺失的督办要求 40 第六十六条 代保管品的账实核对 40 第二节 代保管品集中分行的入库管理 41 第六十七条 代保管品入库操作流程 41 第三节 代保管品集中分行的出库管理 第六十八条 借款人先结清贷款/授信协议后出库流程 43 第六十九条 用质押存单归还贷款的质押品出库/结清流程 44 第七十条 贷款非结清情况下的代保管品出库流程 44 第七十一条 代保管品出库后的管理 46 第四节 代保管品集中分行的续入和部分出库管理 47 第七十二条 代保管品续入与部分出库的基本规定 47 第七十三条 代保管品的续入的操作流程 47 第七十四条 代保管品的部分出库的操作流程 47 第五节 经办支行对保留在支行管理的代保管品管理要求 47 第七十五条 代保管品入（出）库使用的凭证 47 第七十六条 代保管品的入（出）库流程 48 第七十七条 代保管品的管理 49 第七章 个贷系统放款操作 49 第一节 落实授信条件操作 49 第七十八条 个贷系统审核内容 49 第七十九条 个贷系统操作 49 第二节 贷款发放及放款时入库 50