03车险业务分析指引.doc

车险业务分析指引 制定目的 (一) 贯彻车险经营思想 通过制定《指引》，充分体现总公司车险经营思想，并严格贯彻执行。 (二) 优化业务结构，提高经营效益 明确经营管控重点，提高分公司业务调控能力，促进经营效益的提高。 核心内容 (一) 总体经营指标 保费收入(保费完成进度)、赔付率和应收率、及时立案率和结案率作为经营的核心内容，在车险业务分析中需要予以重点分析，分析其异常原因，以及改善措施。 (二) 各项辅助指标 为保证总体和分项经营指标的完成，另有多个辅助指标需在经营过程中加以关注， 包括平均费率、车均保费、出险频度、满期保费、实收保费、及时查勘率、预估偏差率I、预估偏差率II、案均赔款、案均总赔款、已决金额、已决件数、未决金额、未决件数、立案件数、报案件数、平均结案时间等，要通过对辅助指标的分析，找出业务经营中存在的不足与差距，保证总体经营指标的实现。 分析方法 (一) 逐层分析法 逐层分析方法是从面到点的分析方法。通过从整体向局部细化分析，找出业务经营中的具体问题。 (二) 比较分析法 比较分析法是通过与上年或往年同期数据对比，分析当前经营状况的方法。 (三) 趋势分析法 趋势分析方法是通过记录一段时间内的数据轨迹来判断业务发展走向的方法。 分析重点 进行车险业务分析时，应包含但不限于以下内容： (一) 业务发展分析 1、业务发展 分析业务发展要从多个方面加以分析，如纵向时间分析，通过累计保费增长率、单月保费增长率、日均保费等，清晰地掌握自身业务发展状况。 2、 业务来源 可根据业务获得的渠道进行分类分析。例如可按照中介与直销分类，也可按照团队及业务员进行分析。 (二) 业务品质分析 1、赔付率 重点关注历年制赔付率与承保年度制满期赔付率情况： 历年制与满期赔付率的当前状况，是首先需要关注的，另外，通过与前期对比可在一定程度上了解赔付率的变化趋势； 2、业务结构 具体的维度选择要以最有利于找出影响整体业务质量的关键点为原则。 业务结构的分析维度有：险种产品，使用性质，所属性质，车辆种类(或加以组合)， 业务结构需分析的内容有净保费、车均保费、出险频度、案均赔款、历年制赔付率、满期赔付率等。 3、保费充足性 保费充足性是衡量业务质量的重要指标，赔付率是保费充足性的体现，但是赔付率指标做为一个结果指标，存在滞后性，因此要将对赔付率的控制，提前到对承保业务的过程监控中。 分析保费充足性时要重点关注平均费率，通过分析平均费率变化进行事前监控： 通过与前期/同期对比了解当前平均费率情况； 平均费率下降时，可从业务结构、险别产品、优惠系数等多个维度寻找原因； 将平均费率与赔付率两者变化情况进行对比。由于赔付率指标具有事后性，以及目前我司业务规模较小，赔付率指标处于不稳定的状态，因此当前的赔付率水平有时无法体现保单的实际质量（即保费充足性），故暂不能以此作为衡量保单质量的绝对标准，还要通过业务结构的变化、险种结构的变化等进一步地分析； 将平均费率与保险金额损失率进行对照，预测保费充足性。由于保险金额损失率代表着纯风险费率水平，故可以通过统计保险金额损失率的历史数据，并结合当前费用率，推算出理论上的平均费率水平，进而判断当前平均费率的高低。（受报表系统所限，目前，保险金额损失率的数据提取不够准确和全面，可在后期逐步完善） (三) 理赔指标分析 主要通过分析及时立案率、及时查勘率、结案率、偏差率I/II、已决件数、已决赔款、未决件数、未决赔款、案均赔款、案均总赔款等指标，了解理赔质量状况，找出工作中的不足加以改善。 车险统计报表资源 (一) 车险统计报表主要指标及其含义 历年制赔付率：统计期内（已决赔款＋期末未决赔款－期初未决赔款）÷统计期内（保费收入－期末未满期保费+期初未满期保费） 承保年度制满期赔付率：统计期内起保保单的已/未决赔款÷统计期内起保保单的满期保费 车险平均费率：保费收入÷各险别累计保险金额(含责任限额） 险别平均费率：某险别保费收入÷相应险别保险金额(或责任限额)之和 保险金额损失率：统计期内起保保单的已/未决赔款÷统计期内起保保单的累计保险金额(含责任限额) 车均保费：统计期内保费收入÷统计期内承保车辆数 出险频度：统计期内报案件数÷统计期内承保车辆数 满期出险频度：统计期内报案件数÷满期承保笔数 案均赔款：统计期内已决赔款÷统计期内已决件数 案均总赔款：统计期内已/未决赔款÷统计期内已/未决件数 及时立案率：10天内立案件数÷全部出险件数 结案率：统计期内已决件数÷统计期内总立案件数 净保费：统计期内保/批单的签单保费之和，即保费收入 满期保费：净保费×保单已满期天数÷365 及时查勘率：7天内查勘估损件数÷全部出险件数 偏差率I：∑∣实际赔付金额－估损金额∣÷实际赔付总额 偏差率II：（实际赔付总额－