2013年5月二级理财规划师综合评审试题(附带答案).doc

2013年5月理财规划师综合评审试题 案例分析题（共50题，每题2分，共100分。所有题目均为不定项选择题，每小题有一个或多个最恰当的答案，漏选、错选、多选均不得分。） 一、李先生今年42岁，计划60岁退休，李太太今年37岁，准备55岁退休，假设二人退休后还能活二十年。为了拥有一个高质量的退休生活。李先生夫妇向理财规划师征求了意见。李先生夫妇退休后每年的开支预计10万元。假设李先生夫妇退休前的投资回报率为8%，退休后的投资回报率为4%。阅读上述资料。请完成下面10道题。 1、“养儿防老”理念的可行性受到质疑，理财规划师告诉李先生夫妇影响退休养老规划的因素包括下列（ ）。 A、通货膨胀 B、社保资金紧张 C、市场利率的波动 D、预期寿命的延长 2、在与李先生夫妇的沟通中，理财规划师了解到李先生夫妇都有社保，关于社会保险的基本原则的说法正确的有（ ）。 A、分享社会经济发展成果（待遇水平与生产力发展水平相适应） B、权利与义务相对应 C、公平与效率相结合 D、保障基本生活 3、依据马斯洛的需求层次理论，理财规划师提醒李先生夫妇，退休养老规划除了需要准备足够的养老保障基本的生理需求，还需要考虑（ ）。 A、尊重需求 B、社交需求 C、安全需求 D、自我实现的需求（生理需求情感和归属的需求 5、如果考虑通货膨胀，且通货膨胀率为4%，为了保证李先生夫妇退休养老金需求，则李先生夫妇在退休时需准备（ ）。 A、150 B、160 C、180 D、200 6、假设李先生夫妇退休养老金账户现在有20万元的启动资金，则该笔资金在李先生夫妇退休时的升值为（ ）。 A、405163.30 B、570867.83 C、799203.90 D、693166.29 解析： 7、假设李先生夫妇的退休养老金账户现在有20万元的启动资金。为了满足200万元的退休养老生活费用。下列可帮助李先生夫妇实现规划愿望的方案是（ ）。 A、从现在开始，每月初投资2299.99元于养老金账户 B、从现在开始，每年年末投资32063.77元于养老金账户 C、从现在开始，每月末投资2084.65元于养老金账户 D、从现在开始，每年年初投资29688.68元于养老金账户 解析：后付年金 先付年金=C/(1+r)=29688.68 8、假设李先生夫妇的退休金需要200万元，经过理财规划师的测算需要李先生夫妇现在一次性投入（ ）元。 A、498242.73 B、500498.06 C、376903.26 D、488837.27 9、企业年金作为养老保险体系的支柱之一，下列关于企业年金的说法正确的是（ ）是。 A、企业年金是企业为职工提供的一种额外福利 B、企业年金制度是自主实行的一种补充性养老保障制度 C、企业年金具有一定的社会保险特征 D、企业年金所需费用由企业、个人及国家共同缴纳 10、理财规划师对于如何选择商业养老保险产品的问题向李先生夫妇给予了建议，从非价格因素方面来讲，李先生夫妇还需考虑保险公司的（ ）。 A、服务质量 B、偿付能力 C、机构网络 D、民调评价 二、王女士的儿子刚上小学，预计18岁可以上大学，面对未来庞大的教育费用支出，王女士向理财规划师进行了咨询。经过理财规划师的讲解，王女士准备采用教育储蓄的方式为他的儿子准备教育金。阅读上述材料，请完成下面10道题。 关于教育规划的知识 （一）教育规划的工具： 1、短期工具包括：学校贷款、政府贷款、资助型机构贷款以及银行贷款； 2、长期规划工具：传统规划工具教育储蓄和教育保险， 3、其他教育规划工具：政府债券、股票与公司债券、大额存单、子女教育信托、投资基金 （二）教育储蓄是指个人按照国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的专项储蓄。 1、开户对象为在校小学四年级（含四年级）以上的学生；存期分为一年、三年、六年。教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。为零存整取定期储蓄，每户最低起存金额50元。 2、教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需的教育金的专项储蓄（全日制高中（中专）、大学、硕博研究生时使用。） 3、存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息；教育储蓄采用实名制（凭身份证明文件以学生的姓名开立存款账户。到期时凭存折、身份证明文件和所在学校开具“证明”支取本息） （三）教育负担比是用来衡量教育开支对家庭生活的影响 1、教育负担比=届时子女教育金/家庭届时税后收入×100%。 2、一般情况下，如果预计教育负担比高于30%，就应尽早进