第章_电子支付的法律保障_张冲杰.pptVIP

第8章 电子支付的法律保障 第1节 网上银行业务管理暂行办法 1基本制度与监管部门 2网上银行业务的准入程序 3开办条件和开办申请 4开办网上银行业务申请的审查要点 第2节 电子银行业务管理办法及评估 1《电子银行业务管理办法》 2《电子银行安全评估指引》 第3节 电子支付的法律问题 1《电子支付指引》 2 第三方支付立法 本章小结 第8章 思考题 P232 1. 在我国开展网上银行业务必须遵守什么规定？ 2. 《电子支付指引》对第三方支付有哪些规定？ * * * 第8章 电子支付的法律保障 张冲杰 高级工程师 二○一二年八月十五日 泉州信息职业技术学院商贸管理系院级精品课程电子支付与交易安全 * 教学目标和重点难点 ● ● 电子银行业务管理办法 第2节 了解网上银行业务管理暂行办法，熟悉电子银行业务管理办法及评估，了解电子支付的法律问题。 知识目标 第8章 电子支付的法律保障 计划学时 4课时，实训1 能力目标 能够应对电子支付的法律问题。 ? 　知识点 难点 重点 考点 第1节 网上银行业务管理办法 　 ● ●　 第3节 电子支付的法律问题 ? 　 第1节 网上银行业务管理暂行办法 第2节 电子银行业务管理办法及评估 第3节 电子支付的法律问题 1 基本制度与监管部门 开办网上银行实行的基本制度是申请制度。 中国人民银行负责对银行开办网上银行业务实施日常监督、现场检查和非现场监管。 2 网上银行业务的准入程序 人民银行对银行机构开办网上银行业务的市场准入实行“一级监管”的原则。 首次开办 增开 3 开办条件和开办申请 内部控制机制健全，建立了网上银行业务风险的管理制度和网上银行业务审计制度，配备了相应人员。 银行内部形成了统一标准的计算机系统和运行良好的计算机网络，具有良好的电子化基础设施等。 3.1开办条件 3.2 开办申请 申办银行，应向中国人民银行提交以下文件资料（一式三份）： （1）开办网上银行业务申请。 （2）开办网上银行业务的可行性研究报告。 （3）经中国人民银行认可的权威评估机构对其网上银行业务操作系统出具的安全评估报告。 4 开办网上银行业务申请的审查要点 风险管理能力 安全性评估 1《电子银行业务管理办法》 基本结构 与国际标准的衔接 电子银行包括：网上银行、电话银行和手机银行；其它利用电子服务设备和网络，包括自助银行、ATM机等。 2《电子银行安全评估指引》简介 共5章57条。 第一章：总则，界定电子银行安全评估的含义，电子银行安全评估管理的基本原则。 第二章：安全评估机构，说明可以从事电子银行安全评估的机构种类和条件。 第三章：安全评估的实施，说明了电子银行安全评估应遵守的基本流程、评估内容和评估方式。 第四章：安全评估活动的管理，相关机构，在电子银行安全评估过程中应遵守的要求。 第五章：附则。 2《电子银行安全评估指引》简介 1《电子支付指引》 1.1电子支付的含义 《指引》所称的电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。 1.2《指引》的指导思想 为了给电子支付业务的创新和发展创造较为宽松的制度环境，本着在发展中规范、以规范促进发展的指导思想，人民银行决定先通过《指引》这种规范性文件的方式引导和规范电子支付行为，待条件成熟后再上升至相应的部门规章或法律法规。 1.3《指引》的适用范围 《指引》的规范主体主要是银行及接受其电子支付服务的客户。 1.4《指引》信息披露的要求 要求银行明示特定电子支付交易品种可能存在的全部风险，要求银行提醒客户妥善保管、妥善使用、妥善授权他人使用电子支付交易存取工具。 2 第三方支付立法 第三方支付服务的法律性质 第三方支付的法律责任问题 第三方支付的安全问题 电子货币的管理问题 《网上银行业务管理暂行办法》对于商业银行网上银行业务管理和监督的作用； 《电子银行业务管理办法》和《电子银行安全评估指引》对电子银行业务的监管规定。 * * *